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Cancelación de deudas con impagos

Listado de entidades reparadoras de deuda

Listado actualizado con las entidades especializadas en negociación de deudas, donde podremos encontrar asesoramiento legal y financiero que nos ayude a solucionar una situación de endeudamiento por impagos.

EntidadTipoCaracterísticas
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¿Es posible conseguir una liquidación total de las deudas?

Antes de contestar a esta cuestión debemos conocer el nivel de endeudamiento en el que nos encontramos.

Podemos tener deudas pero encontrarnos al corriente de nuestros pagos, sufrir impagos de manera puntual, o no tener capacidad crediticia para afrontar ninguno de nuestros pagos.

Así, dependiendo de la situación que vivamos podremos actuar del modo que corresponda:

  • Cuando tenemos adeudos pero estamos al corriente de nuestros pagos: la cancelación de la deuda pasaría por solicitar una amortización del capital pendiente,
  • Cuando tenemos préstamos con impagos puntuales: en este caso se trata de conseguir ponernos al día con los pagos mediante algún tipo de solución pactada con la entidad crediticia que corresponda,
  • Cuando se trata de una situación de impago generalizada y no tenemos capacidad suficiente para afrontar su pago por ningún medio: en este caso posiblemente no tengamos más remedio que acudir a entidades especializadas en negociación de deuda conocidas como “entidades de reparación de deudas”.

Para conseguir una liquidación total de nuestras deudas es importante saber cuándo conviene pedir ayuda externa que nos asesore y garantice una solución a nuestros problemas económicos.

Así por ejemplo, ser capaces de llegar a acuerdos con las entidades bancarias y acreedores, o decidir contratar los servicios de entidades especializadas en reparación de crédito, son decisiones que nos ayudan a resolver una situación de endeudamiento posibilitando una cancelación total de nuestras deudas.

Nuestra capacidad para resolver una situación de endeudamiento dependerá del resultado de nuestras decisiones, las cuales variarán según nuestra capacidad de solvencia y la situación de impagos en la que nos encontremos.

¿De qué modo podemos cancelar nuestros impagos?

La manera en la que podemos cancelar nuestras deudas dependerá del número de impagos que acumulamos. De este modo, cuanto menor sea el número de impagos que tenemos, más fácil resultará reparar nuestra situación.

Así por ejemplo, la solución para cancelar una deuda originada por un impago puntual, sería pedir un préstamo personal que nos permita amortizar su pago.

A continuación destacamos las soluciones financieras más empleadas para cancelar deudas:

  • Solicitud de préstamos personales: esta solución solo se indica para las situaciones de endeudamiento menos severas, en las que se trata de impagos de tipo puntual,
  • Subrogación de la deuda: consiste en transferir los derechos y obligaciones de nuestra deuda a un tercero encargado de asumir el pago de su devolución,
  • Acudir a entidades reparadoras de crédito: se trata de una alternativa que nos permite cancelar nuestras deudas a través de la intermediación de entidades especializadas en negociación financiera,
  • Pacto con la otra parte: establecer un pacto con la otra parte nos permite negociar nuevas condiciones de financiación que faciliten el cumplimiento del pago de la deuda hasta conseguir su liquidación,
  • Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad: es una solución para las situaciones más complicadas, en las que la posibilidad de afrontar la deuda no es viable. Esta alternativa nos permite comenzar desde cero y cancelar todas nuestras deudas e impagos. Para conocer más acerca de esta ley, su funcionamiento y cómo acogerse a ella consulta más información aquí.

Es importante destacar que cuando tenemos deudas nuestros datos normalmente figuran en los ficheros de morosidad, como Asnef. Si queremos disfrutar de un historial crediticio sano, además de cancelar nuestras deudas es importante que nos aseguremos de borrar nuestros datos de dichos listados.

Para ello, tenemos la opción de recurrir a entidades que nos ayudan a salir de Asnef o gestionar este trámite por nuestra cuenta. También es posible, que alguna entidad especializada en reparación de crédito pueda realizar las gestiones oportunas una vez se liquiden todos los impagos.

Funcionamiento de las entidades reparadoras de crédito

El objetivo principal de las reparadoras de deuda consiste en ayudarnos a salir de las deudas, de manera que nosotros consigamos liquidar nuestra deuda, y el banco o acreedor consiga recuperar la cantidad adeudada.

Para ello, en primer lugar se encargarán de analizar nuestra situación de impagos para ofrecernos un plan de liquidación personalizado que se adapte a nuestra capacidad crediticia, con interesantes descuentos sobre el total de la deuda, de modo que podamos cumplir con el pago de su devolución sin problemas.

A continuación resumimos los servicios más importantes ofrecidos por las reparadoras crediticias:

  • Análisis y diagnóstico de nuestra situación financiera,
  • Negociación en nuestro nombre con las entidades bancarias o acreedores afectados por nuestros impagos,
  • Elaboración de un plan de liquidación personalizado acorde a nuestra capacidad de pago que nos permita una cancelación total de la deuda.

Las entidades reparadoras de deuda funcionan como un intermediario financiero, capacitado para ofrecernos alternativas para liquidar o renegociar nuestra deuda a cambio de una comisión o coste de servicio, según lo establezca cada compañía.

¿Cuándo se recomienda recurrir a una reparadora?

Si nos encontramos ante una situación financiera caótica, sin capacidad de solvencia, ni más alternativas de financiación a nuestro alcance, es posible que la posibilidad de acudir a una entidad especializada en reparación de deuda sea la única opción viable para conseguir una cancelación de deudas.

De modo que, solo en el caso de no tener capacidad para cumplir con la devolución de los pagos pendientes, se recomienda recurrir a una entidad reparadora de deuda.

En cualquier otra situación, cabe estudiar la posibilidad de encontrar otras vías de financiación, bien a través de reunificación de deudas, bien mediante un préstamo personal.

Para recurrir a los servicios de una entidad reparadora de crédito será necesario que nos encontremos en una situación de impagos prolongada”.

Ventajas de acudir a entidades reparadoras de crédito

Si aún tienes dudas sobre si acudir a una entidad reparadora de crédito resulta la decisión más acertada para que te ayuda a solucionar tus problemas de endeudamiento, a continuación te mostramos una serie de ventajas asociadas a estas entidades:

  • Posibilidad de conseguir descuentos o reducciones sobre el total de las deudas,
  • Se encargan de gestionar y atender las llamadas telefónicas que reclaman nuestros impagos,
  • Nos ofrecen asistencia legal y financiera personalizada,
  • Propuesta de un plan personalizado que nos permite liquidar las deudas con mayor facilidad,
  • Pago mensual de una única cuota ajustada a nuestras posibilidades.

En definitiva, contratar los servicios de una reparadora de deuda nos ayudará a solucionar nuestros problemas de endeudamiento, gracias a su capacidad para conseguir negociar en nuestro nombre todos nuestros impagos ofreciéndonos una nueva vía de pago más barata que se adapta a nuestra situación.

Recomendaciones para cancelar nuestras deudas con éxito

Antes de tomar una decisión acerca de qué entidad reparadora de crédito es mejor contratar, se aconseja comparar las condiciones que ofrecen las diferentes entidades para evaluar qué alternativa es más interesante.

A continuación recogemos una serie de recomendaciones importantes sobre las reparadoras de crédito:

  • Asegúrate de que el plan de pagos que contraes es realista y no te generará una nueva situación de endeudamiento,
  • Antes de firmar tu acuerdo con la entidad reparadora de deuda, lee con detenimiento las condiciones del contrato asegurándote de conocer todos los términos establecidos,
  • Comprueba que el contrato no establece penalizaciones por abandono del plan de pagos,
  • Analiza y desglosa la información referida al coste de la operación.

Además de estas recomendaciones duda siempre de todas aquellas propuestas que te pidan dinero por adelantado, ya que podría tratarse de una estafa. Puedes ampliar más información acerca de cómo evitar estafas si consultas como saber que un préstamo es fiable.

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