Préstamos Personales online de hasta 40.000€

Préstamos personales rápidos por internet

Listado de préstamos personales online completo y actualizado con los que podrás obtener desde hasta 40.000 euros y devolverlo en cuotas mensuales de una forma fácil y sencilla. Algunas de estas entidades aceptarán tu solicitud incluso si estás en Asnef.

PréstamoCantidad y plazoCondiciones
Préstamo personal Younited Credit40.000 €
72 meses
  • Sin aval
  • No permite ASNEF
  • Coste de 40.000 € a 72 meses: 9.193,28 €
    (TAE: 7,68%)
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Préstamo personal Moneymas8.000 €
60 meses
  • Con aval (Persona física)
  • Permite ASNEF
  • Coste de 5.000 € a 36 meses: 3.023,48€
    (TAE: 49,90%%)
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Préstamo personal Monedo Now5.000 €
36 meses
  • Sin aval
  • Permite ASNEF
  • Coste de 5.000 € a 36 meses: 4.519 €
    (TAE: 111%)
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Préstamo personal Euroloan4.000 €
4 años
  • Sin aval
  • No permite ASNEF
  • Coste de 1.500 € a 12 meses: 1.745,88 €
    (TAE: 33,10%%)
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Préstamo personal Cofidis Crédito DIRECTO4.000 €
41 meses
  • Sin aval
  • No permite ASNEF
  • Coste de 4.000 € a 41 meses: 1.703,12 €
    (TAE: 24,51%)
Ver

Préstamos Personales

Características de los préstamos personales online

Los préstamos personales nos permiten obtener hasta 40.000 euros a devolver en cuotas mensuales para los que habitualmente no necesitaremos un aval como garantía de pago, y que suelen destinarse al pago de reformas en el hogar, compra de vehículos, cancelaciones de otros préstamos, estudios, sanidad y viajes entre otros.

Estas son las principales características de los préstamos personales online:

  • Este tipo de préstamos admiten la posibilidad de hacer una devolución a plazos, lo que nos permitirá contar con la ventaja de pagar cuotas mensuales fijadas en cantidades asequibles fáciles de afrontar. El plazo de devolución del que disponemos irá desde 36 hasta 96 meses, dependiendo de la entidad financiera a la que acudamos.
  • Por lo general, los préstamos personales online no van a solicitar que contemos con aval o garantía de pago para aceptar nuestra solicitud de crédito.
  • En algunas ocasiones, los préstamos personales que podemos contratar en internet admiten solicitudes de clientes registrados en ficheros de morosidad como ASNEF
  • Algunos de estos préstamos con requisitos menos exigentes aceptarán las solicitudes de clientes sin nómina que puedan acreditar ingresos fijos demostrables.
  • La tramitación de los préstamos personales en internet es fácil y muy rápida. Podemos conseguir una respuesta a nuestra solicitud en pocos minutos y disponer del dinero en nuestra cuenta de manera inmediata si cumplimos con todas las condiciones que nos exigen.

Por lo general, este tipo de préstamos son productos altamente competitivos con los que podremos conseguir dinero urgente y beneficiarnos de sus procesos de tramitación y respuesta inmediata.

En cualquier caso, antes de decidirnos por ninguno de ellos convendrá analizar cada una de las entidades de préstamos personales y decidirnos por la oferta que más nos interese según nuestros intereses personales y económicos.

A continuación mostramos las ventajas más destacadas de los préstamos personales:

Ventajas préstamos personales

¿Qué otro tipo de préstamos puedo encontrar en internet?

Los préstamos personales tienen unas características propias que los definen, como son su importe, requisitos o condiciones de financiación.

Sin embargo, no son la única alternativa de financiación que encontramos en internet, existen productos como los mini préstamos, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito con las que podemos conseguir otras fuentes de financiación.

En todos los casos nos referimos a préstamos de uso personal con caracterísiticas propias que a continuación detallamos:

TIPOS DE PRÉSTAMOS QUE PUEDES ENCONTRAR EN INTERNET
 CantidadDevoluciónAval o GarantíaTiempo de aprobacíonASNEF
TARJETAS DE CRÉDITO Línea de crédito desde 3.000€ hasta 10.000€ Cuotas fijas Sin aval bancario Inmediato Dependiendo de la compañía que lo conceda
PRÉSTAMO HIPOTECARIO Superiores a 40.000€ destinados a la compra de vivienda Pagos a plazos Aval bancario OPCIONAL Estudio preliminar de una semana Dependiendo de la compañía que lo conceda
MINI PRÉSTAMO 50€ hasta 1.000€ (Promociones para nuevos clientes sin gastos) Cuotas únicas Sin aval bancario Minutos Dependiendo de la compañía que lo conceda

Entidades que conceden préstamos personales

Además de las entidades bancarias y financieras tradicionales, en la actualidad podemos solicitar préstamos personales a diferentes plataformas de crédito online, como las que a continuación detallamos:

  • Bancos y Establecimientos Financieros de Crédito
  • Prestamistas privados
  • Plataformas de crowdlending
  • Servicios financieros de comercios

Contratación de préstamos personales online, ¿Por dónde empiezo?

Cuando hablamos de contratar un préstamo personal online hablamos de la posibilidad de contratar un préstamo que resuelva nuestras necesidades de financiación sin necesidad de desplazarnos, de manera sencilla y muy rápida. Pero, ¿Cómo lo hacemos?, si tienes dudas sobre el trámite de solicitud de un préstamo personal en internet a continuación te resumimos su proceso.

  1. Acceso a la página web del prestamista: podremos comenzar el proceso de solicitud de un préstamo personal accediendo a la página web de la entidad a la que vayamos a pedir el préstamo.
  2. Escoger cantidad y plazo en su simulador: en la mayoría de los casos las compañías de crédito ponen a nuestra disposición simuladores web con los que podemos calcular el importe y plazo de devolución, y calcular los gastos e intereses asociados.
  3. Completar formulario de solicitud: en el que facilitaremos nuestros datos personales y bancarios necesarios para que la compañía analice nuestra situación de solvencia.
  4. Respuesta de la entidad de crédito: de manera inmediata conoceremos si nuestra solicitud ha sido aprobada o rechazada.
  5. Envío de documentación: nos pedirán que enviemos la documentación necesaria para acreditar los datos proporcionados.
  6. Formalización del contrato: cuando el crédito se conceda recibiremos una copia del contrato que tendremos que devolver firmada, como muestra de conformidad con sus condiciones.
  7. Transferencia del dinero a nuestra cuenta: tan pronto como la compañía comprueba que ha sido formalizado el contrato el dinero es transferido a nuestra cuenta inmediatamente.

En cualquier caso, antes de iniciar el proceso de tramitación con cualquier entidad será necesario tener claro que la entidad en la que solicitamos el préstamo es la opción que más nos conviene. Para comparar y analizar la oferta de préstamos puedes comparar las ofertas de créditos personales baratos en internet disponible en nuestro listado.

Requisitos de los préstamos personales

Si bien puede haber casos en lo que los requisitos sean más restrictivos, por regla general suelen ser asequibles para una gran mayoría.

Estos son algunos de los requisitos más habituales que podemos encontrar:

  • Ser una persona física
  • Edad entre 18 y 70 años (dependiendo de la entidad)
  • Residir en territorio español legalmente y poder acreditarlo
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Disponer de una fuente de ingresos recurrente y demostrable

Al margen de esto, también es muy común que nos soliciten contar con un teléfono móvil y una cuenta de correo electrónico para facilitar la comunicación y disponer de una tarjeta de crédito o débito para agilizar los pagos. En cualquier caso, las condiciones y requisitos necesarios para solicitar un préstamo personal variarán de unas compañías a otras dependiendo de su política interna.

Documentación necesaria para tramitar préstamos personales

Cuando completamos el formulario de solicitud de una entidad que concede préstamos personales puede ocurrir que nos pidan cierta documentación para comprobar la veracidad de los datos que hemos proporcionado en nuestra solicitud. Este tipo de documentos podrá varias según nuestra situación laboral, es decir si somos trabajadores por cuenta ajena, trabajadores autónomos o pensionistas.

Documentos préstamos personales

Gastos e intereses de los préstamos personales

Los préstamos personales conllevan una serie de gastos como son el pago de intereses y el pago de comisiones a los que tendremos que hacer frente a la hora de contratar cualquier tipo de préstamo personal.

Comenzamos diferenciando el significado de TAE (Tasa Anual Equivalente) y TIN (Tasa de Interés Nominal). No debemos olvidar que el TAE es la tasa que recoge el gasto TIN además de otros gastos y comisiones.

Cómo hemos visto el coste del préstamo dependerá de los intereses que se apliquen además de las comisiones pertinentes. A continuación detallamos los tipos de comisiones más habituales para este tipo de préstamos:

Comisiones de los préstamos personales

En cualquier caso, debemos saber que no todas las entidades aplican los mismos gastos en estos términos, por lo tanto podemos conseguir ahorrar mucho dinero si encontramos el préstamo personal más barato.

¿Afecta el plazo al coste de un préstamo personal?

Si. Como en cualquier préstamo, cuanto más se extiende el plazo de devolución, más intereses se generan y consiguientemente más caro resulta el préstamo. De cualquier modo numerosos préstamos permiten la posibilidad de realizar amortizaciones parciales anticipadas o incluso de liquidar el préstamo en su totalidad antes de la fecha prevista sin aplicar penalizaciones.

Desde el punto de vista de la cantidad total final a abonar por el préstamo, esta posibilidad permite ahorrar una considerable cantidad de dinero ya que al reducirse los plazos se eliminan buena parte de los costes derivados de los intereses.

A continuación observamos un ejemplo con datos orientativos que representan la diferencia en el coste entre dos préstamos personales con distintos plazos de devolución.

EJEMPLO DE COSTE FINAL SEGÚN EL PLAZO DE DEVOLUCIÓN
 CantidadInterésPlazoCuota mensualIntereses finalesTotal a pagar
Caso A 6.000€ 9,19% 24 meses 266,77€ 402,48€ 6.402,48€
Caso B 6.000€ 9,18% 72 meses 103,57€ 1.457,04€ 7.457,04€
*Datos orientativos

¿Tengo que contratar productos asociados para que me concedan un préstamo personal online?

No. La oferta de productos vinculados cuando contratamos un préstamo personal es una práctica común que se extiende en la banca tradicional y que por el momento no ha sido detectada en las compañías que ofertan préstamos personales en internet.

En el caso de que una entidad bancaria nos ofrezca un producto asociado del tipo: tarjetas de crédito o débito, seguros, o exigencia de domiciliación bancaria de ingresos o recibos, lo más recomendable es que atendamos a nuestros derechos, y prestemos atención a las particularidades del contrato que nos blindan antes de tomar ninguna decisión.

Antes de contratar un préstamo personal conviene comparar todas las posibilidades y ofertas a nuestra disposición para encontrar el tipo de préstamo qué más nos beneficie, sin tener que suscribir productos vinculados que no necesitamos.

Tan solo deberemos prestar atención a la oferta de préstamos a nuestra disposición, comparar y dado el caso dejarnos asesorar por un experto que resuelva nuestras dudas si fuera necesario, puedes consultarnos a través de nuestro chat.

¿Puedo pedir un préstamo personal sin nómina por internet?

. De hecho los préstamos personales sin nómina son concedidos por multitud de empresas que conceden el crédito que solicitamos sin la necesidad de que se disponga de nómina que garantice nuestra fuente de ingresos.

Al margen de las condiciones de edad o residencia habituales, el requisito principal que exigen la mayoría de entidades financieras privadas que conceden préstamos personales online es que dispongamos de ingresos recurrentes que podamos justificar, y para ello no es imprescindible tener una nómina, puesto que podríamos recibir nuestra fuente de ingresos procedente de una prestación por desempleo, o pensión.

¿Me concederán un préstamo personal si estoy en Asnef?

Me concederan un préstamos si estoy en asnef

Claro que sí. Aunque en éste caso el abanico de opciones se reduce, ya que no todas las financieras están dispuestas a asumir el mismo nivel de riesgo. Pero siempre que se cumplan algunos requisitos, como que la deuda por la que se ingresó en ASNEF no supere cierta cantidad o sea de origen bancario, hay entidades dispuestas a ser flexibles y estudiar estos casos individualmente.

Por tanto, la posibilidad de poder obtener un préstamo personal si estamos en ASNEF existe, sólo hay que dar con la empresa que considere que nuestra situación ofrece garantías suficiente.

En el caso de estar incluido en ficheros de morosos como Asnef nos interesará visitar el listado de préstamos que aceptan clientes con Asnef

¿Cómo se hace la devolución de un préstamo personal?

Dependiendo de la modalidad de préstamo, la devolución puede realizarse en un sólo pago o mediante cuotas mes a mes.

Por lo general, al tratarse de préstamos personales de pequeña cuantía, los microcréditos tienen un plazo corto de devolución y se liquidan abonando al completo la cantidad prestada más los intereses y honorarios correspondientes. Los préstamos personales que implican mayores cantidades se conceden a más largo plazo y su devolución se realiza a través de cuotas mensuales.

En cuanto a los medios de pago para realizar la devolución, es muy común que se ofrezcan una variedad de opciones para los préstamos que se liquidan de una sola vez, mientras que los préstamos personales a largo plazo suelen devolverse por medio de cargo en la tarjeta de crédito o débito facilitada.

¿Cómo reembolsar los préstamos personales?

  • Domiciliación bancaria
  • Transferencia bancaria
  • Pago con tarjeta
  • Pago en efectivo

De cualquier modo, cada entidad establecerá sus propios métodos de pago según su propia política de pagos.

Respecto a la posibilidad de hacer una cancelación por pago anticipado del crédito personal debemos saber que la mayoría de entidades admiten esta posibilidad aunque tengamos que pagar un recargo máximo del 1% si queda más de un año para amortizar el préstamo, o del 0,5% si queda menos de un año.

¿Cúales son los préstamos personales online más baratos?

Si bien los préstamos personales online tienen muchas ventajas, hay que reconocer que no son los más baratos del mercado. Comparados con los préstamos personales que conceden los bancos tienen unos intereses significativamente más elevados, aunque hay una razón para que esto sea así: el mayor nivel de riesgo que asumen.

Las condiciones no son tan exigentes e incluso pueden dar cabida a personas que están vetadas por los bancos por alguna clase de impago, y por lo tanto, es normal que sean préstamos más caros.

Sin embargo, incluso tomando en consideración este hecho hay ofertas muy interesantes entre los préstamos online como las que encontramos en el préstamos personales online

De cualquier manera el sector de los préstamos online es muy dinámico, por lo que los préstamos personales online más baratos pueden cambiar de tanto en cuanto. Si realmente quieres saber qué préstamos ofrecen los mejores intereses y condiciones recuerda que en Milcreditorapidos siempre encontrarás la información más actualizada y mejor clasificada para ayudarte a encontrar el mejor préstamo para ti.

Si no me conceden el préstamo personal ¿Qué otras opciones tengo?

 

Empeño de coche

Tarjetas de crédito

Reunificación de deudas

El empeño de coches Tarjetas de crédito Reunificación de deudas

Incluso en los casos en los que las puertas a cualquier tipo de préstamo personal se nos cierren, tenemos otras opciones para conseguir el crédito que necesitamos.

En el caso del empeño de coches el dinero se consigue dejando un objeto de valor como garantía de devolución del préstamo, es decir entregando nuestro vehículo como garantía del pago, con la opción de seguir utilizándolo. Este tipo de financiación nos permitirá conseguir desde 1.000 hasta el 80% del valor de tasación del vehículo sin importar que estemos en Asnef, o que seamos pensionistas, desempleados o autónomos.

La reunificación de deudas nos ofrece un tipo de préstamo para unificar todos nuestros préstamos en un solo pago, lo que nos permitirá disfrutar de una cuota más baja mensual aunque el plazo de amortización del nuevo préstamo aumente. Pedir una reunificación de deudas supone una alternativa cuando los gastos mensuales son mayores que los ingresos.

Otra alternativa de financiación con la que podremos conseguir hasta 10.000 euros son las tarjetas de crédito. Se trata de un producto bancario de fácil concesión al alcance de todos, con una gran oferta y promociones en el mercado.

Destacado ventajas préstamos online

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