Reunificación de deudas sin hipoteca

Refinanciación de préstamos sin una vivienda como garantía o aval

Con la reunificación de deudas sin hipoteca podremos agrupar el pago de nuestros préstamos pendientes bajo un nuevo crédito con mejores condiciones de financiación.

Otra alternativa para refinanciar deudas, si disponemos de una vivienda en propiedad y sobre todo si estamos en ASNEF, la encontramos en los préstamos con garantia hipotecaria que permiten refinanciar deudas utilizando una vivienda como aval.

PréstamoImporte y plazoCondiciones
Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Welp500 €
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de AndaCrédito1.000 €
90 días
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Linea de Creditosi1.200 €
12 meses
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Cashperplus2.000 €
12 meses
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Cofidis Crédito DIRECTO4.000 €
41 meses
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Creditea5.000 €
36 meses
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Fidinda5.000 €
24 meses
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Monedo Now5.000 €
36 meses
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Solicita245.000 €
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Moneymas5.000 €
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Tu crédito rápido9.000 €
60 meses
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Finzmo10.000 €
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Préstamo para la reunificación de deudas con el coche como aval de Gedescoche10.000 €
Pago mensual
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Younited Credit40.000 €
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Kreditiweb50.000 €
84 meses
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¿Necesitas más de 5.000 € y dispones de una vivienda como aval?

Si este es tu caso, podemos ponerte en contacto con agencias especializadas en la reunificación de deudas con hipoteca, que te ayudaran a obtener un préstamo a medida a través de la banca tradicional o de entidades de capital privado.

¿Cómo funciona una reunificación de deudas sin hipoteca?

Reunificación de préstamos sin hipoteca

Muchas veces, cuando tenemos muchos pequeños prestamos o necesitamos pedir un crédito por un importe elevado, la mejor opción pasa por conseguir un préstamo a más largo plazo que nos permita pagar menos cada mes y disponer de liquidez para llegar a fin de mes.

La reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval consiste en la unificación de todas nuestras deudas mediante la contratación de un préstamo sin garantía hipotecaria. Aunque no supondrá una reducción de nuestras cuotas mensuales tan importante como sucedía en el caso de la reunificación de deudas con hipoteca nuestras condiciones de financiación podrán mejorar para conseguir un mayor desahogo económico.

Al no contar con cuotas mensuales drasticamente reducidas, las operaciones de reunificación de préstamos sin hipoteca no supondrán un aumento en el plazo de amortización disparatado.

Dependiendo de la financiera a la que acudamos y de nuestra situación económica, algunas de las entidades nos pueden llegar a ofrecer hasta 5.000 euros a devolver en 5 años. La mayoría de las compañías disponen de simulador en su web para que podamos calcular el ahorro mensual.

¿Puedo reunificar mis deudas sin una vivienda que me avale? 

Aunque sea posible solicitar una reunificación de nuestras deudas sin ninguna propiedad, en la práctica resultará más difícil encontrar entidades que nos ofrezcan una reunificación de nuestros pagos sin aportar garantías hipotecarias. Sin embargo, que no contemos con una vivienda o bien inmueble que pueda avalar nuestra reunificación de deudas, no supone qué no podamos agrupar nuestras deudas a través de otras vías de financiación, o qué no contemos con otro tipo de avales como son los “avales solidarios”.

En relación a las vías de financiación a las qué podremos recurrir cuando necesitemos reunificar nuestras deudas, existe la opción de solicitar un préstamo personal, que consiga mejorar nuestras condiciones de financiación con un ahorro de costes, y el pago de una nueva cuota mensual de menor importe, qué nos permitirá llegar a final de mes más desahogados y con menos preocupaciones.

En relación a otro tipo de avales diferentes a los inmobiliarios, podremos contar con avales solidarios que son aquellos que se comprometen con afrontar el pago de nuestro crédito en el caso de que tengamos problemas con su devolución. Este tipo de aval facilitará qué obtengamos préstamos para reunificar nuestras deudas cuando carecemos de una vivienda u otra propiedad qué nos avale.

Es importante no olvidar que el avalista solidario tendrá que cumplir con una serie de requisitos orientados a corroborar su capacidad de solvencia, acreditando que dispone de una nómina o fuente de ingresos regulares mínima con la qué poder hacer frente a los pagos de nuestras cuotas cuando tengamos problemas con la devolución del préstamo.

Conviene por ello tomarse en serio la figura del “aval” sea del tipo qué sea, y reunificar nuestras deudas del modo más conveniente en cada caso siendo conscientes de las consecuencias qué tendría no poder afrontar nuestros pagos, y cómo ello repercutiría en nuestros avales, siendo siempre mejor opción poder conseguir la reunificación de deudas qué estamos buscando sin aval.

Requisitos para solicitar una reunificación de préstamos sin hipoteca

Requisitos de la reunificación de préstamos sin hipoteca

Las entidades de crédito que practican la reunificación de deudas sin hipoteca a la hora de estudiar nuestras solicitudes tendrán en cuenta tanto nuestro perfil de riesgo como nuestro historial crediticio.

Es por ello, que evaluaran nuestra capacidad de solvencia para poder hacer frente a la devolución del nuevo crédito sin problemas, a la vez que valorarán como es nuestro nivel de endeudamiento y si figuramos en algún fichero de morosidad.

Cuando hablamos de los requisitos de solicitud que debemos cumplir para solicitar una reunificación de deuda sin hipoteca hablamos de:

  • Contar con una fuente de ingresos regulares que podamos acreditar: será necesario poder justificar que contamos con unos ingresos mínimos todos los meses para hacer frente al pago del crédito que queremos contraer.
  • Tener al día todos los pagos de nuestros préstamos: debemos tener al corriente todos los pagos de los préstamos que queremos unificar.
  • No figurar en ficheros de morosos: contar con un mal historial de crédito, aunque no imposibilita que podamos acceder a una reunificación de nuestras deudas, si supondrá un perjuicio para conseguir unas buenas condiciones de financiación. Teniendo que asumir generalmente unos elevados tipos de interés.
  • Contar con un aval que respalde nuestra solvencia: es posible que sea necesario contar con el respaldo de una tercera persona que se comprometa a pagar las cuotas del crédito nuevo en caso de que nosotros no podamos. La figura del aval tiene las mismas obligaciones que el prestatario.

Dependerá de las políticas de riesgos de cada compañía o entidad bancaria qué nos exijan más o menos requisitos de solicitud.
Además, si se trata de una entidad bancaria es posible cómo requisito la domiciliación bancaria de nuestra nómina, así como en el caso de entidades privadas podrán exigirnos la contratación de un seguro.

Documentos necesarios para tramitar una reunificación de deudas sin hipoteca

Aunque la documentación exigida cuando realizamos la reunificación de nuestras deudas varíe en función del tipo de entidad o empresa de reunificación a la que acudamos, de manera general la documentación exigida va a ser la siguiente:

Documentos necesarios para tramitar una reunificación de deudas sin hipoteca

Esta documentación podrá sufrir variaciones dependiendo del régimen laborarl al que pertenezcamos. De este modo los documentos serán especificos para cada tipo de trabajador:

Documentación para autónomos

  • Presentación de la liquidación del IVA (trimestral y anual).
  • Estar en posesión de la escritura de constitución de la empresa.
  • Estar al corriente del pago de los impuestos de autónomos: impuesto de sociedades, cuota de autónomos y Seguridad Social.

Documentación para trabajadores asalariados

  • Presentación del contrato laboral en vigor y las nóminas de los últimos tres meses. Ser indefinidos se tendrá en cuenta a nuestro favor a la hora de evaluar nuestro nivel de solvencia.
  • Aportar la declaración del IRPF más reciente.
  • Disponer del informe de nuestra vida laboral actualizado. Su solicitud se puede realizar por teléfono o vía web.
  • Demostrar nuestros movimientos bancarios en los últimos meses presentando un extracto bancario.

Documentación para pensionistas

  • Disponer de un justificante de ingresos o certificado de la pensión que acredite el cobro de la misma.
  • Contar con la declaración de la renta más reciente.
  • Acreditar mediante extracto del banco nuestros movimientos en los últimos meses.

¿Qué tipo de deudas y hasta qué importe podemos reunificar sin hipoteca?

La reunificación de deudas sin hipoteca tiene como finalidad solventar los problemas de endeudamiento en los qué tenemos dificultad para hacer frente a los pagos de nuestros préstamos pendientes. Al referirnos al tipo de deudas que podremos unificar nos referimos al tipo de préstamos que podremos unificar bajo un único crédito.

Lo habitual es que podamos unificar pagos pendientes de préstamos bancarios, préstamos al consumo y tarjetas de crédito entre otros. A continuación os mostramos un ejemplo de como podría ser una reunificación de deudas sin hipoteca.

Ejemplo de reunificación de deudas sin hipoteca
DeudasCantidad pendientePlazoInterésCuota mensualTotal a abonar
Crédito personal 8.000 4 años 8,75% 200,79 9.637,92
Préstamo coche 12.000 5 años 7,95% 243,03 14.581,80
Tarjetas 2.000 1 año 22% 200 2.400
Total deuda 22.000     643,82 26.619,72
Reunificación 22.000 10 años 7% 255,43 30.651,60

Cómo observamos en el ejemplo, los tipos de deudas qué más nos interesan reunificar cuando no tenemos una hipoteca o vienda qué nos avale, son los préstamos de tipo personal, los préstamos para la adquisición de un nuevo vehículo o las tarjetas de crédito.

El importe máximo del préstamo al qué tendremos acceso para reunificar nuestras deudas dependerá de nuestra capacidad de solvencia. Por lo tanto, dependerá de cómo sea el resultado de nuestro análisis de solvencia que accedamos a préstamos de mayor o menor importe. Aunque por lo general cuando hablamos de reunificación de deudas sin hipoteca, lo habitual es conseguir la aprobación de préstamos por valor desde 5.000 hasta 40.000 euros.

¿Qué gastos e intereses voy a pagar si agrupo todas mis deudas en un solo  préstamo?

Gastos de la reunificación de deuda sin hipoteca

La agrupación de deudas sin hipoteca conlleva los siguientes gastos asociados:

  • Comisión de apertura: gasto asociado a la solicitud y apertura del nuevo préstamo que ronda entre el 1 % y el 3 % según la entidad. En la actualidad existen ofertas de préstamos que reunifican deudas sin hipoteca que no tienen gastos de apertura.
  • Comisión por amortización o cancelación anticipada: en el caso de pagar anticipadamente parte o total del crédito, tendremos que pagar una comisión en concepto de amortización anticipada. Esta comisión será de un máximo del 1% del capital restante (en el caso de que quede más de un año de vigencia del préstamo), y del 0,5 % si nos quedan menos de 12 meses.

En el caso de que contemos con el servicio de una agencia que nos ayude en la gestión de la reunificación de nuestra deuda sin hipoteca, tendremos que asumir los costes de sus honorarios. Aunque cada agencia o entidad intermediaria cuenta con sus propios honorarios el coste de sus servicios ronda el 3% de la operación.

Antes de decidir cómo refinanciar nuestras deudas es aconsejable tener en cuenta las comisiones y gastos a los que tendremos que hacer frente una vez sea ejecutado el nuevo contrato.

¿Nos conviene reunificar nuestras deudas estando en ASNEF?

Estar en los ficheros de impagos ASNEF o RAI reducirá nuestras posibilidades para conseguir agrupar nuestras deudas sin hipoteca. En cualquier caso, los intermediarios financieros o brokers especializados evaluarán nuestra solicitud aunque estemos en ASNEF.

Cuando estamos en Asnef y no tenemos hipoteca ni bien inmueble que nos avale, sabremos si nos conviene o no agrupar todos nuestros préstamos pendientes cuando con ello no empeoremos aún más nuestra situación financiera ya de partida dañada. Es importante que estemos seguros de poder hacer frente a la devolución de la nueva cuota sin problemas y así beneficiarnos de la ventaja de pagar una sola cuota.

Sabias que

Sabías que...

Si no puedes afrontar tus deudas existe la posibilidad de acogerse a la Ley 25/2015, de 28 de julio de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, conocida como Ley de Segunda Oportunidad, a través de la cual podrás solicitar la liberación o cancelación de tus deudas.

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Comentarios y opiniones

Pedro Sánchez González 11/05/18
Me gustaría tener información x una mala situación me quede sin trabajo y las deudas pendientes pero ahora tengo nómina y un buen trabajo pero no me dan soluciones para poder pagar todo poco a poco por eso me interesaría reunificar mis deudas
MilCreditosRapidos.com11/05/18
Hola Pedro, puedes visitar el apartado de reunificación de deudas de nuestra web donde podremos analizar tu caso y obtener información sobre este tipo de préstamos
Jose julio losada seara12/05/18
Necesito reinificar mis deudas, pues como estoy no doy terminado el mes. Me podeis ayudar. Graciad
MilCreditosRapidos.com18/05/18
Hola Jose julio, puedes visitar el apartado de reunificación de deudas de nuestra web donde podremos analizar tu caso y obtener información sobre este tipo de préstamos

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