Zencap - Crowdlending y préstamos online para pymes

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Zencap - Crowdlending y préstamos online para pymesSolicitar / Ver simuladorVer créditos recomendadosLas dificultades que las empresas experimentaron para obtener financiación a raíz del inicio de la crisis han dado lugar a nuevas y creativas fórmulas, en las que la entidad bancaria desaparece como eje central de la operación. Una de esas fórmulas novedosas es Zencap.

Zencap es un punto de encuentro para empresas e inversores. Un lugar común para ambas partes donde se reúnen pequeñas y medianas empresas (pymes) que necesitan financiación para continuar con su proyecto e inversores que buscan ideas de negocio a las que realmente merezca la pena impulsar económicamente. 

De este modo Zencap se presenta como una plataforma para buscar financiación e inversiones y cruzar recursos e ideas de forma sencilla y segura.  

Créditos para pymes

En el marco de la economía española, las pymes son el auténtico motor que transmite energía al resto del sistema. Numerosos  estudios y trabajos enfatizan esta importancia pero la crisis ha afectado notablemente a este colectivo, al resultar bloqueadas sus vías de financiación tradicionales.

Con el endurecimiento de las condiciones crediticias por parte de muchas entidades bancarias, han sido innumerables los casos de pymes que pese a tener un proyecto esperanzador y con futuro, se han visto obligadas a echar el cierre por este motivo.

Ante esta ineficiencia del sistema, surge Zencap como solución, otorgando a estas empresas, la posibilidad de entrar en contacto con inversores particulares que decidan apoyar su idea de negocio mediante la concesión de créditos a través de internet.

A través de Zencap las pymes tienen la posibilidad de acceder a préstamos de entre 5.000 y 150.000 euros con unas condiciones muy competitivas y reduciendo enormemente los interminables trámites administrativos que se les solicitarían para conseguir el mismo crédito en un banco. A su vez, y desde la perspectiva opuesta, Zencap resulta una herramienta muy útil para aquellos inversores particulares que busquen unos ingresos más altos a los ofrecidos por los depósitos bancarios.

Cómo funciona: empresas

Requisitos

Cualquier pyme puede intentar conseguir financiación para su proyecto a través de Zencap en tres simples pasos siempre y cuando cumpla los siguientes requisitos :haber realizado su inscripción en el Registro Mercantil hace más de 2 años, haber tenido una facturación anual superior a 100.000 euros en los dos ejercicios previos y asegurar los préstamos mediante una garantía personal.

Además, cualquier empresa que intente acceder a una línea de financiación a través de Zencap deberá tener un ratio de fondos propios igual o superior a un 5-10%.

Proceso de solicitud

El primer paso será enviar la solicitud, para lo cual basta con registrarse en la web de Zencap de forma gratuita y rellenar el formulario de solicitud del préstamo, adjuntando la documentación requerida, que es la siguiente: 

  • DNI del representante de la empresa y del avalista.
  • El Modelo 200 de los dos últimos años.
  • El Modelo 303 de los últimos cuatro trimestres o los Modelos 390 y 347 del último año.
  • Los estados financieros de la empresa durante el año en curso.
  • El recibo más reciente de todos los préstamos bancarios
  • Un resumen actualizado de la CIRBE.

Con estos datos, el departamento de análisis de riesgo de Zencap procederá a realizar un análisis detallado de la solicitud y en menos de 48 horas se recibirá una respuesta con la propuesta de Zencap.

Financiación del préstamo

De aceptar estas condiciones y cumplir con los requisitos, el proyecto se publica en la plataforma virtual de Zencap donde los distintos inversores podrán conocerlo y acceder a financiarlo, a la vez que se puede seguir de forma detallada la evolución del proceso.

El proyecto permanecerá publicado en la plataforma virtual de Zencap durante tres semanas. Si transcurrido este tiempo la empresa no obtiene el 100% de la financiación puede elegir entre recibir sólo la parte de financiación recibida hasta el momento o cerrar el proyecto. Incluso en el caso de que  se alcanzase el 100% de la financiación no existe obligación de tener que aceptar el préstamo si por alguna razón se ha cambiado de opinión al respecto.  

El tipo de interés a pagar y la comisión cobrada por Zencap dependerán del plazo de devolución solicitado y de la categoría de solvencia con la que califica el departamento de riesgo al estudiar la solicitud, pudiendo ir ésta desde A++( la máxima solvencia) hasta C-. 

En cualquier caso, la comisión que cobra Zencap siempre se descontará de la cantidad total del crédito antes de su envío a la pyme objeto de financiación. Por ejemplo, si para un caso la comisión de Zencap es de un 2% y se ha obtenido financiación para un préstamo de 20.000€, Zencap cobrará 400€, y la empresa recibirá los 19.600€ restantes.

Una vez se haya aceptado la financiación del préstamo, tan solo resta recibir y firmar el contrato, último requisito necesario para disponer del dinero.

Devolución del préstamo

El pago de las cuotas de reembolso se realiza por domiciliación bancaria el día 15 de cada mes, siendo Zencap la encargada de repartirlas entre los inversores.

A diferencia de la gran mayoría de bancos, Zencap no cobra ningún tipo de comisión si se decide amortizar el total del préstamo de forma anticipada, lo cual supone una gran ventaja, al poder ahorrarnos parte de los intereses.   

Se trata de un proceso sencillo, que además, no requiere que el empresario que busca financiación centre todas sus energías en conseguirla. La empresa puede continuar inmersa en su actividad mientras los inversores que muestran interés van llegando.   

Cómo funciona: inversores

Zencap es la herramienta perfecta para quienes buscan invertir online su dinero en proyectos reales, que ofrezcan seguridad y que además tengan un impacto positivo en la sociedad. Permite apoyar a aquellas empresas que más necesitan financiación, las pymes, y ofrece la oportunidad de diversificar la cartera de inversión eligiendo participar únicamente en aquellos proyectos que el inversor considere más interesantes. 

Requisitos y registro

Cualquier persona residente en España, con una cuenta corriente a su nombre y que sea mayor de edad puede invertir su dinero a través de Zencap. Para ello basta con dirigirse a su página web, crear una cuenta de inversor y comenzar a analizar los proyectos que buscan financiación en la plataforma virtual de la web. 

Cartera de inversiones

En Zencap tendremos libertad absoluta para elegir los proyectos que más nos gustaría financiar y la cantidad con la que estamos dispuestos a respaldarlos. Es posible crear una cartera de inversiones completamente personalizada de forma rápida, sencilla y sin moverse de casa, teniendo siempre la tranquilidad de que el departamento correspondiente de Zencap ya ha realizado previamente un análisis de riesgo y ofrece una valoración inicial de la solvencia del proyecto

Únicamente con el trámite inicial del registro es posible invertir desde 50€ hasta 1.000€ sin necesidad de aportar documentación adicional. Sólo en el caso de sobrepasar esta cifra (hasta un máximo de 15.000€) se nos exigirá la necesidad de crear una Cuenta Premium, para lo que es preciso enviar una copia de nuestro DNI como medida de seguridad.

Rendimientos

Una vez se haya completado la financiación del proyecto, o se acepte la financiación existente aunque no cumpla la totalidad de la cantidad prevista, Zencap nos informará por mail de esta situación y en un plazo no superior a 15 días (tiempo suficiente para recibir los contratos firmados), procederá a realizar un cargo en la cuenta de los inversores y transferirá ese dinero a la empresa. Es en este momento cuando comienza a contar el plazo para la devolución del principal y los intereses. De esta forma  cada mes  el inversor recibe un reembolso que incluirá una parte de la cuota y los intereses correspondientes. 

A través de la plataforma virtual de Zencap será posible consultar toda la información relativa al reembolso de cuotas e intereses de nuestra inversión en cualquier momento.

Comisiones

La inscripción y apertura de una cuenta de inversor en Zencap es un proceso totalmente gratuito, tan sólo se aplican comisiones cuando se comienzan a recibir los reembolsos.

Éstas se calculan a partir del tipo de interés nominal que ha de pagar la empresa receptora del préstamo, siendo la comisión de Zencap un 1% de dicho tipo de interés. Es decir, si la empresa ha de pagar un 5% anual, la comisión de Zencap será de un 0,5% anual, recibiendo el inversor el 4,5% anual en concepto de rentabilidad de sus inversiones.  

Al tratarse de un proceso que puede resultar algo complejo en su cálculo, Zencap actúa con la mayor transparencia, realizando las transferencias de intereses y la amortización de la cuota  solamente después de deducir sus comisiones.

Señalar por último, que siguiendo los dictámenes de la Ley Fiscal Española, el inversor recibe estas transferencias de forma neta, es decir, una vez deducido el IRPF, el cual asciende al 20% del interés. 

Seguridad

Desde su posición de intermediario entre empresas e inversores, Zencap muestra una especial preocupación en que estas relaciones financieras se desarrollen en un marco 100% seguro.

Para ello, todos los proyectos son analizados minuciosamente. Los análisis de solvencia no se desarrollan tan sólo con la documentación que aportan las empresas, sino que también se realiza una exhaustiva tarea de búsqueda de  información en agencias especializadas para comprobar la veracidad de los documentos aportados

Además, como garantía adicional, el departamento de cobros de Zencap se encarga de intentar mantener bajo mínimos la posible pérdida de los inversores afectados si se diera el caso extremo de que alguna empresa no pudiese hacer frente al pago de su préstamo. 

Qué ventajas aporta Zencap

Las pymes encuentran en Zencap una herramienta excelente para obtener financiación en unas condiciones muy favorables, con unos tipos de interés altamente competitivos y unas comisiones ajustadas a cada caso concreto.

Por otra parte, la financiación obtenida a través de Zencap permite a las pymes limitar su dependencia de la banca tradicional. Gracias a esta nueva vía de financiación la posición negociadora de cualquier empresa mejora enormemente frente a los bancos, ya que la existencia de alternativas supone que nadie se vea obligado a tener que aceptar determinadas exigencias.

Zencap es un perfecto escaparate donde mostrar cualquier proyecto. Su plataforma virtual supone la mejor publicidad para muchas pymes, que de otra manera no podrían acceder a tal exposición, y en el caso de que resulte exitoso, ofrece la ventaja añadida de que Zencap expondrá ampliamente nuestro caso como ejemplo de éxito, aumentando aún más su notoriedad en la red.

Desde el punto de vista de los inversores, la mejor baza que presenta Zencap es  la posibilidad de llevar a cabo inversiones seguras y con una rentabilidad adaptada al nivel de riesgo que cada uno esté dispuesto a asumir. Desde el primer mes cualquiera puede comprobar como su inversión comienza a dar frutos y empezar a recibir una serie de ingresos periódicos sin necesidad de tener que esperar hasta el plazo de vencimiento del préstamo para poder cobrar.

A ello cabe añadir un componente sentimental  tan importante como el de saber que nuestro dinero está llegando allí donde más se necesita , y que esa inversión incide en la creación de puestos de trabajo o en el desarrollo de una empresa que necesitaba sólo una inyección económica para terminar de despegar.

El proceso se realiza con total transparencia, pudiendo comprobar el inversor en todo momento las evoluciones de sus operaciones y teniendo la tranquilidad de saber que las evaluaciones de solvencia de Zencap que determinan los tipos de interés y la clasificación de riesgos son tan exigentes, o más, que las de cualquier entidad bancaria tradicional

Conclusión sobre Zencap

Zencap supone una refrescante novedad en el mundo de la financiación online al situarse en una posición intermedia entre empresa e inversor, y  centrándose en dotar de seguridad al sistema.

Y es que aunque la inversión en activos empresariales siempre acarrea cierto riesgo, lo cierto es que Zencap pretende limitar esta potencial pérdida al máximo. Por esa razón se otorga una gran importancia a la realización de unos estudios de solvencia exhaustivos en los que no se pase por alto ni el más mínimo detalle, ya que este paso es la pieza clave de todo el sistema y el que dota de confianza al inversor para elegir qué proyectos desea respaldar con su dinero.

Se presenta, por tanto, como una opción más que interesante a la que tanto empresas como inversores deberían dar una oportunidad, y que establece un sistema de negocio en el que todas las partes implicadas encuentran respuesta a sus intereses.

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