Cetelem – Préstamos personales hasta 60.000 € a 96 meses sin Asnef
( Valoración del análisis )
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Cetelem: Será que sí será que has encontrado tu préstamo (TAE 8,25%)
| ¿Qué tipo de financiación ofrece Cetelem? | Créditos rápidos, Préstamos sin aval |
| ¿Cuál es el crédito máximo que concede Cetelem? | 60.000€ |
| ¿Y el mínimo? | 4.000€ |
| ¿De qué cantidad podré disponer en el primer crédito? | 60.000€ |
| ¿El primer crédito es gratuito y sin intereses? | NO |
| ¿Disponen de otras ofertas? | Reunificación de deudas, seguros y tarjeta Cetelem con ofertas |
| ¿Cuál es el plazo máximo que permite Cetelem para devolver el dinero? | 96 meses |
| ¿Y el plazo mínimo de devolución? | 12 meses |
| ¿Cúanto tiempo tardan en darme una respuesta? | Al instante |
| ¿En qué tiempo podré disponer del dinero? | 48 horas |
| ¿Necesito disponer de una nómina para acceder a los minicréditos de Cetelem? | SI |
| ¿Cetelem me va a solicitar un aval? | NO |
| ¿Denegaran mi solicitud si estoy en ASNEF? | SI |
| ¿Cuál es la deuda máxima que Cetelem permite en ASNEF? | 0€ |
| ¿Puedo pedir un crédito a Cetelem si soy una empresa? | NO |
| ¿Y si soy autónomo? | SI |
| ¿Aceptaran mi solicitud si estoy desempleado? | NO |
| ¿Y si soy pensionista? | SI |
| ¿Existe una edad máxima para pedir un crédito con Cetelem? | 71 años |
| ¿Y una edad mínima? | 18 años |
| ¿Existe algún otro requisito? | Ingresos estables suficientes para garantizar la devolución |
| ¿Puedo usar Instantor para validar mis datos? | NO |
| ¿Puedo cancelar mi crédito anticipadamente? | SI |
| ¿La cancelación implica algún gasto o un ahorro en el coste total del préstamo? | Con costes |
| ¿Existe posibilidad de prórroga? | NO |
| ¿Cuáles son los costes y gastos de prorrogar el crédito? |
| ¿Disponen de simulador en su web? | SI |
| ¿Su simulador incluye los costes del préstamo? | SI |
| ¿Y los costes extras como las prórrogas? | NO |
| ¿Qué medios ofrece Cetelem para recibir mi dinero? | Transferencia bancaria |
| ¿Puedo recibir el dinero con Hal-Cash? | NO |
| ¿Y cuáles son las formas aceptadas para devolverlo? | Domiciliación bancaria |
| ¿Con que bancos trabajan para permitir agilizar los trámites? | Banco Santander y Bankia |
| Pago fraccionado mensual con cuota configurable |
Cetelem: Análisis y opinión
A destacar: Hasta 60.000€ a devolver en 96 meses
Cetelem es la financiera de BNP Paribas. Entre sus productos destacan sus préstamos personales, tanto por la cuantía, como por los intereses que ofrecen. Estos préstamos personales se gestionan online, son de concesión inmediata y permiten conseguir cantidades importantes con amplios plazos de devolución.
Los préstamos personales están planteados en función del uso al que vaya destinado el dinero. De hecho, hay que ofrecer información específica sobre qué se desea hacer con el mismo.
Préstamos personales Cetelem
Las modalidades que Cetelem ha creado para la concesión de sus préstamos personales son:
Préstamo Coche: te permite financiar el 100% de cualquier vehículo, tanto si lo quieres comprar a un particular como a un concesionario, sea cual sea el tipo de vehículo y para cualquier uso que se le vaya a dar, incluido segundo vehículo, autocaravana o coleccionismo.
Préstamo Reforma: tanto para pequeñas obras como para reformas completas, contratando autónomo o empresa, o para la compra de materiales si la reforma vas a llevarla a cabo por ti mismo.
Préstamo Viajes: destinado a financiar ya sea el alojamiento como los gastos de billetes de avión o las vacaciones al completo.
Préstamo Estudios: quienes quieren mejorar su formación y currículum pueden obtener este préstamo y de este modo financiar los costes de un máster, un doctorado o cualquier otro curso, con independencia de si se desarrolla en el propio país o en el extranjero.
Préstamo Celebraciones: la organización de eventos como bodas, bautizos y similares puede conllevar unos gastos difíciles de asumir, y este préstamo está pensado para poder hacerlos más llevaderos y poder financiarlos poco a poco y de forma más cómoda.
Préstamo Salud: tanto aquellos tratamientos estéticos que no están cubiertos por la salud pública como cualquier intervención o tratamiento que se realice en centros de sanidad privados, puede financiarse con este préstamo.
Reunificación de deudas: la solución para la mejora de la economía familiar pasa en muchas ocasiones por una reunificación de deudas que permita pagar una sola cuota en lugar de varias.
Coche Eco Auto: el préstamo para la adquisición de un vehículo de tipo híbrido o eléctrico a un tipo de interés reducido.
Este préstamo, sin embargo, reúne unas condiciones algo diferentes a los demás, ya que es la propia entidad de Cetelem la que propone una solución que se adapte al presupuesto del solicitante, en lugar de ser éste el que pide una cantidad de dinero concreta.
Si nos fijamos en la lista, Cetelem no concede préstamos para tesorería, bienes para empresas, impuestos y loterías. Además debemos tener en cuenta que no todo el mundo puede acceder a los prestamos de Cetelem debido a que existen unos mínimos requisitos que debemos de cumplir para tener alguna posibilidad de obtener dinero a través de ellos:
- Edad: Desde 18 hasta 71 años (aunque dependerá del importe solicitado y capacidad de solvencia que acepten solicitudes de clientes más mayores).
- Ingresos: Ingresos estables suficientes para devolver la cuota del préstamo sin problema.
- No estar en ASNEF: Cetelem no acepta solicitudes de clientes registrados en ficheros de morosidad.
Unificación de créditos
Teniendo en cuenta la variedad de préstamos que ofertan y que no es extraño que algunos de sus clientes puedan solicitar más de uno a la vez, Cetelem ofrece a sus clientes la posibilidad de poder unificar diversos créditos personales, incluyendo incluso el préstamo hipotecario, de tal manera que sólo se realice un solo pago al mes de una menor cantidad que si se realizara el pago individualizado de todos los créditos.
Esta opción está disponible para clientes que tengan al menos un crédito externo, y en cualquier caso la cancelación parcial conlleva gastos.
Características de los préstamos personales Cetelem
Con cualquiera de estos préstamos personales, Cetelem concede desde un mínimo de 4.000 euros hasta un máximo de 60.000 euros a devolver hasta en 96 meses. En caso de que el importe concedido sea menor a 10.000 euros, este plazo se reduce hasta 60 meses, lo que continúa siendo un periodo más que cómodo para su devolución.
En las condiciones más favorables para su concesión, el préstamo se ofrece a un 6,95%TIN (7,18% TAE) un interés realmente increíble teniendo en cuenta que hablamos de préstamos de una cuantía elevada, con largos plazos de devolución, y que se trata de una entidad financiera privada, y no de un banco al uso.
Sin embargo hay que señalar que no siempre se aplican estos intereses, ya que el TIN varía en función del importe y el plazo y de la situación de solvencia del cliente. De hecho el propio simulador en el que el cliente calcula los costes de su crédito realiza la valoración de los costes a un interés distinto según sea el importe y el plazo del préstamo.
La última palabra al respecto del interés a aplicar la tiene Cetelem, que es quien realiza una propuesta concreta de las condiciones, basada tanto en su situación económica como en las preferencias expresadas por el cliente en la solicitud. Luego queda en manos de éste aceptar o no dicha propuesta y asumir el compromiso o bien rechazarla si considera que no es lo bastante ventajosa.
Cómo solicitar un Préstamo personal Cetelem
La tramitación se lleva a cabo del mismo modo que otros préstamos de menor cuantía y con un sistema tan ágil y cómodo como el de éstos.
Primero el cliente calcula en el simulador del sitio web el importe del crédito en base a la cantidad y el plazo que desea, posteriormente realiza la solicitud online, y de manera casi inmediata obtiene una respuesta.
Para ello no necesita cambiar de banco ni realizar más gestión que proporcionar la información que se le solicita a lo largo del proceso.
Enviada dicha información y estudiada por Cetelem, es cuando el cliente recibe la propuesta con las condiciones concretas del préstamo. En caso de no estar convencido acerca de las mismas, siempre existe la opción de reiniciar el proceso especificando una cantidad y/o plazo distintos, para que Cetelem pueda modificar su propuesta.
El cliente, por tanto, no asume obligación ninguna durante este proceso. Únicamente cuando la propuesta de Cetelem es aceptada por el cliente, se ha facilitado la documentación necesaria y se ha recibido y firmado el contrato es cuando dicho acuerdo puede considerarse firme.
Tarjeta Cetelem: para financiación a pequeña escala
Cetelem no se olvida de aquellas personas que tiene unas necesidades diferentes y en lugar de una gran cantidad de dinero para proyectos con un coste importante lo que necesitan es cierta flexibilidad en su día a día. Para ellos, lo que ofrece es un producto distinto, la Tarjeta Cetelem, que puede ser usada de diferente forma según prefiera el usuario.
- Para comprar a crédito: pagando una cuota fija a fin de mes. En esta modalidad se aplican intereses.
- Para pagar a fin de mes el importe de las compras: se liquida a final de mes el importe total de las compras realizadas durante ese periodo. No conlleva pago de intereses.
- Para aplazar pagos: aplazando el cargo por tus compras 3, 6 o 12 meses (deben ser superiores a 40 €). En este caso se aplica entre un 2 y 3% de comisión dependiendo del periodo de aplazamiento.
Entre los aspectos a destacar de esta tarjeta están que no se aplican comisiones de apertura ni de mantenimiento, que puedes realizar transferencias de la tarjeta a tu cuenta y que usándola puedes conseguir hasta un 5% de devolución del importe gastado.
Evidentemente, la tarjeta de crédito no tiene unas condiciones tan ventajosas en cuanto a interés como los préstamos personales Cetelem, pero son una herramienta que proporciona una gran flexibilidad en el manejo de tu economía.
A parte de la posibilidad de obtener dinero en cualquier momento y lugar, la gran ventaja de la tarjeta es que te permite modificar la cuota si tus circunstancias económicas cambian. Si los ingresos disminuyen puedes ajustarla al mínimo, y si te encuentras en una situación más saneada, puedes hacer amortizaciones parciales que te permitan volver a disponer de un crédito más amplio.
Datos de contacto
A continuación te detallamos los datos de contacto de Cetelem:
- Teléfono: 91 790 97 90
- Correo electrónico: servicio-web.clientes@cetelem.es
- Twitter: @Cetelemclientes
- Si eres cliente: A través de de chat o email
El horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 09:00h a 21:00h.
Conclusión
Cetelem es una de las entidades financieras más interesantes del mercado actual. Además de ofrecer diferentes herramientas de financiación para cada necesidad, éstas se diferencian de otras entidades por presentar unas condiciones más que destacables que en algunos casos superan ampliamente las de sus competidores, especialmente en el campo de los préstamos personales.
Hay que incidir una vez más en que no se trata de una empresa de concesión de minicréditos, sino que a través de Cetelem se pueden acceder a cantidades elevadas, que van desde 4.000 hasta los 60.000 euros a devolver a plazos.
Como ocurre con la mayoría de empresas de este sector, si el cliente cumple religiosamente con el pago de las cuotas del crédito no tendrá que hacer frente a ningún problema. Pero en caso de que alguna mensualidad sufra un retraso en el pago es altamente probable que Cetelem entre en contacto con el cliente y casi con total seguridad pasarán el caso a una empresa de recobro que exigirá el pago de las mensualidades con presiones y apremios.
Cetelem es una entidad de crédito con unos exigentes requisitos de solicitud entre los qué destaca no estar en Asnef y disponer de ingresos fijos demostrables.
¿Cuánto tarda Cetelem en aprobar un préstamo?
Aunque Cetelem informa a sus clientes del resultado de su solicitud al finalizar el proceso online, debemos tener en cuenta que la operación no será autorizada hasta que la entidad verifica la documentación requerida para comprobar el estado de nuestra situación financiera.
¿Cómo se realiza la firma digital del contrato?
Para iniciar el proceso de firma digital antes debemos recibir un correo electrónico de Logalty, un tercero que interviene en transacciones online generando prueba electrónica.
Una vez abramos este correo podremos acceder e introducir nuestro DNI, lo qué nos dará permiso para leer las condiciones generales que tendremos que aceptar. Cuando las aceptemos recibiremos un SMS con un código de 6 dígitos que utilizaremos para acceder a la descarga del contrato y su firma digital.
¿En qué plazo podremos disponer del dinero?
Cetelem ofrece la posibilidad de conseguir el dinero de manera inmediata tras su aprobación. Aunque este intervalo varíe según la situación personal de cada cliente en caso de no tener problema alguno durante el proceso podríamos disponer del dinero en un plazo de 48 horas.
¿Cuándo se abona la primera cuota?
Cetelem nos informará de que tendremos que efectuar el pago de la primera cuota el día 5 del mes siguiente a la realización de la financiación. En el caso de que la financiación la realicemos entre los días 25 y 31 del mes, el primer recibo lo asumiremos el día 5 del segundo mes.
¿Qué ocurre si no cumplimos con el pago de la devolución?
El incumplimiento del pago de un recibo derivará en la aplicación de intereses y recargos en concepto de demora, hasta el límite de llegar a embargar nuestros bienes, o fuente de ingresos si así fuera necesario.
En el caso de anticipar problemas para cumplir con nuestros pagos se recomienda contactar con Cetelem para abordar nuestra situación y que podamos llegar a un acuerdo.
¿Puedo cambiar la fecha de domiciliación de mi recibo?
Cetelem permite solicitar el cambio del pago para los días 5, 10 ó 15 de cada mes únicamente durante un plazo de 6 meses, pasado el cual se tendría que volver a solicitar. También tenemos que tener en cuenta que dicho cambio perdería validez si tenemos problemas de impagos con Cetelem.
¿Es posible cancelar una solicitud de préstamo si cambiamos de opinión?
Si, en cumplimiento con lo establecido en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo, desde la fecha del contrato contamos con un plazo de 14 días naturales para cancelar el préstamo mediante la presentación de un escrito a Cetelem, a través de su Servicio de Atención al Cliente de Banco Cetelem: C/Retama, 3, 3ª planta, 28045 (Madrid). También podemos ponernos en contacto con el Servicio de Atención al Cliente de la entidad contactando con el 917 909 790 de lunes a viernes de 9 h a 21 h.
¿Cetelem permite una amortización anticipada del préstamo?
Cetelem nos ofrece la posibilidad de realizar pagos adelantados de nuestro préstamo, aunque ello implique asumir costes adicionales.
Podemos gestionar la amortización contactando con el Servicio de Atención al Cliente de Cetelem a través de cualquiera de sus canales de contacto:
- Teléfono: 91 790 97 90
- Correo electrónico: servicio-web.clientes@cetelem.es
- Twitter: @Cetelemclientes
- Si eres cliente: A través de de chat o email
¿De qué manera podemos enviar una queja o reclamación a Cetelem?
Podemos enviar nuestra queja o reclamación a Cetelem haciéndoles llegar un escrito acompañado de una copia de nuestro documento de identidad, bien por fax: 91 141 06 75, bien por correo postal enviando la documentación a la dirección C/ Retama, 3. Edificio Eje Sur, 28045 (Madrid). También podemos ponernos en contacto con el Servicio de Atención al Cliente e informar acerca de nuestra situación.
¿Cómo solicitar la baja de su base de datos?
Al igual que para tramitar una queja o reclamación, si queremos solicitar la baja de la base de datos de Cetelem tenemos que hacer llegar un escrito junto a la copia de nuestro documento de identidad al número de fax: 91 527 99 86, o enviar la documentación a la dirección C/ Retama, 3. Edificio Eje Sur, 28045 (Madrid), o si lo preferimos por correo electrónico a la siguiente dirección: serviciodereclamaciones@cetelem.es
