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Préstamos con ASNEF

Préstamos rápidos que puedes obtener online estando en ASNEF

Lista de préstamos con ASNEF que podrás pedir sin importar ASNEF, EQUIFAX o RAI y conseguir dinero rápido sin importar nómina (con nómina y sin nómina), sin aval y sin propiedad (salvo para créditos difíciles). Estas entidades financieras conceden créditos urgentes con Asnef para solucionar imprevistos y salir de situaciones difíciles.

Como alternativa te ofrecemos la posibilidad de gestionar tú baja para ayudarte a salir de Asnef en un plazo aproximado de 48 horas.

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Gratis
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PréstamoCantidad y plazoCondiciones
Suitaprest
Desde
10,74%
TAE
Máximo
19,9%
300.000€20 añosdesde 6 meses
  • Acepta ASNEF con una vivienda como aval
  • Sin nómina
  • Plazo máximo de devolución 20 años
  • Tasación expres (2 o 3 días)
  • Respuesta en 24 horas
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Admite ASNEF y/o RAI, intereses bajosEntidad: SuitaprestCantidad máxima: Desde 15.000€ hasta 300.000€Plazo de devolución: De 6 meses a 20 añosTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 10 días¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 50.000€ a 15 años: 8.016,39€
(TAE 10,74%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI, carencia hasta 5 años (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Gedescoche
No aplica TAE
(Cuota de alquiler)
50% valor vehiculo10 añosdesde 30 días
  • Acepta ASNEF con un vehículo como garantía
  • Sin nómina
  • 50% valoración coche guía Ganvam
  • Seguimos usándolo por una cuota
  • Coche pagado y con menos de 10 años
  • El vehículo cambia de titular
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Hasta 10.000 con aval vehículoEntidad: GedescocheCantidad máxima: Desde 800€ hasta 10.000€ (50% valor vehiculo)Forma de pago: De 30 días a 10 añosTiempo de respuesta: Menos de 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: Cuota de alquiler
(TAE No aplica%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI, al 0%¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Ibancar
Desde
10%
TAE
Máximo
19,8%
70% valor vehículo3 añosdesde 12 meses
  • Acepta ASNEF con un vehículo como garantía
  • Sin nómina
  • Hasta el 70 % del valor del vehículo
  • Puedes seguir usando el coche sin cuotas
  • Sin límite de antigüedad del coche
  • Sin cambio de titularidad
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Préstamo a plazos con aval vehículoEntidad: IbancarCantidad máxima: Desde 100€ hasta 6.000€ (70% valor vehículo)Forma de pago: De 12 meses a 3 añosTiempo de respuesta: 24 horas Tiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 1.000€ a 12 meses: 104€
(TAE 10%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NO (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Fidinda
Desde
79,6%
TAE
Máximo
85%
5.000€desde 5002 añosdesde 3 meses
  • Admite ASNEF si dispones de una nómina fija
  • No es necesario un aval
  • Transferencia en 1 hora
  • Ingresos recurrentes
  • Línea de crédito abierta
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Préstamos a plazos hasta 5.000€Entidad: FidindaMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 24 mesesTiempo de respuesta: 24/48 horasTiempo en obtener el dinero: 1 hora¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 5.000€ a 24 meses: 3.654,92€
(TAE 79,6%)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 25 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? Si, posibilidad de carencia durante un mes (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Mykredit
Desde
636%
TAE
Máximo
2.932%
400€desde 100120 díasdesde 61 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Menos intereses con cancelación anticipada
  • Devolución a plazos
  • Dinero en 10 minutos
  • Admite prórroga
Más infoVer Oferta
Préstamos rápidos con AsnefEntidad: MykreditMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 400€Plazo de devolución: De 61 días a 120 díasTiempo de respuesta: 10 minutosTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 400€ a 30 días: 132€
(TAE 636%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Moneyman
Desde
0%
TAE
Máximo
3.113%
Gratis / Sin intereses
300€desde 10030 díasdesde 5 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Primer minicrédito 300€ gratis a 30 días
  • Dinero en 15 minutos
  • Opciones de prórroga con coste
  • Respuesta en minutos
Más infoVer Oferta
Primer préstamo hasta 300€ a 30 días sin interesesEntidad: MoneymanMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 300€Plazo de devolución: De 5 días a 30 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: Entre 15 minutos y 48h¿El primer crédito es gratis? SICoste: 300€ a 30 días: 0€
(TAE 0%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI, 7, 14, 21 o 30 días (Gastos:Honorarios)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Sofkredit
Desde
6,11%
TAE
Máximo
26,82%
30% valor vivienda20 añosdesde 10 años
  • Acepta ASNEF con una vivienda como aval
  • Sin nómina
  • Devolución hasta 20 años
  • Importe máximo según tasación
  • Vivienda sin cargas o pagada al 80%
  • Gestionan el préstamo
Más infoVer Oferta
Admite ASNEF y/o RAIEntidad: SofkreditCantidad máxima: Desde 10.000€ hasta 30% valor viviendaPlazo de devolución: De 10 años a 20 añosTiempo de respuesta: De 1 a 48 horasTiempo en obtener el dinero: De 7 a 10 días¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 15.000€ a 5 años: 11.000€
(TAE 6,11%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Préstamo Capital
Desde
2%
TAE
Máximo
18%
30% valor propiedad20 añosdesde 1 año
  • Acepta ASNEF con una vivienda como aval
  • Sin nómina
  • Firma ante Notario
  • Estudio gratuito
  • Servicio de intermediación
  • Pocos requisitos
Más infoVer Oferta
Préstamos de capital privadoEntidad: Préstamo CapitalCantidad máxima: Desde 15.000€ hasta 30% valor propiedadPlazo de devolución: De 1 año a 20 añosTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 3 días¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NOFormas de recibir el dinero: Transferencia
Nexu
Desde
425,83%
TAE
Máximo
4.271,67%
300€desde 5090 díasdesde 30 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Estudio personalizado
  • Admite prórroga
  • Necesario Banca Online
  • Ingresos mínimos de 500€
Más infoVer Oferta
Primer préstamo 300€ con ASNEFEntidad: NexuMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 300€Plazo de devolución: De 30 días a 90 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 300€ a 3 meses: 198€
(TAE 425,83%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 21 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:35% del dinero que solicitaste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Mediadores e intermediarios de préstamos con ASNEF
Prestalo
TAE
Según entidad
50.000€desde 5007 añosdesde 12 meses
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Asesoramiento sin coste
  • Respuesta en menos de 24 horas
  • Pagos en cuotas flexibles
  • Ofrecen múltiples productos
Más infoVer Oferta
Aceptan autónomos y empresasEntidad: PrestaloMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 12 meses a 84 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24/96 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Kreditiweb
TAE
Según entidad
50.000€desde 1007 añosdesde 30 días
  • Admite ASNEF si dispones de una nómina fija
  • No es necesario un aval
  • Respuesta inmediata
  • Recomendaciones personalizadas
  • Asesoramiento gratuito
  • Funcionan como mediadores
Más infoVer Oferta
Préstamo personal hasta 50.000€Entidad: KreditiwebMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 30 días a 84 mesesTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Prestamhoy
TAE
Según entidad
50.000€desde 507 añosdesde 30 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 0,10 + 33,49€ solo por el servicio
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Sin papeleos
  • Asesoramiento personalizado
  • Cartera de productos flexible
  • Son intermediarios
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 0,10 + 33,49€ solo por el servicioMembresía obligatoria de 0,50€+33,49€ por sus serviciosEntidad: PrestamhoyMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 30 días a 84 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Microdinero
TAE
Según entidad
15.000€desde 3002 añosdesde 1 mes
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Sin papeleos
  • Repuesta en 15 minutos
  • Trabajan como intermediarios
  • Asesoramiento personalizado
Más infoVer Oferta
Gran variedad de productos en 15 minutosEntidad: MicrodineroMáximo primer préstamo: Desde 300€ hasta 15.000€Plazo de devolución: De 1 mes a 24 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
CerrarVer Oferta
Creditron
TAE
Según entidad
15.000€desde 3002 añosdesde 30 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 19,99€ cada 15 días solo por el servicio y 0,99€ por registrarse
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Asesoramiento con coste
  • Respuesta en 15 minutos
  • Dinero en 48 horas
  • Pagos de 19,99€ cada 15 días
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 19,99€ cada 15 días solo por el servicio y 0,99€ por registrarseServicio de intermediación con costeEntidad: CreditronMáximo primer préstamo: Desde 300€ hasta 15.000€Plazo de devolución: De 30 días a 2 añosTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? No especificanFormas de recibir el dinero: Transferencia
Fidea
TAE
Según entidad
10.000€desde 1.0005 añosdesde 3 meses
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Pocos requisitos
  • Transferencia en 2 horas
  • Servicio de intermediación
  • Amplia gama de productos
Más infoVer Oferta
Amplia gama de préstamos y duracionesEntidad: FideaMáximo primer préstamo: Desde 1.000€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 60 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? Si (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Infocredy
TAE
Según entidad
10.000€desde 1005 añosdesde 30 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 39,90€ solo por el servicio
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Préstamos personalizados según perfil
  • Disponible 24 Horas
  • Negociación de deudas
  • Son intermediarios no conceden préstamos
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 39,90€ solo por el servicioCobran cuota de 39,90€ por el servicioEntidad: InfocredyMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 30 días a 60 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Finzmo
TAE
Según entidad
10.000€desde 1005 añosdesde 91 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Préstamo personal en minutos
  • Servicio gratuito
  • Respuesta inmediata
  • Funcionan como mediadores
Más infoVer Oferta
Préstamo personal inmediatoEntidad: FinzmoMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 91 días a 60 mesesTiempo de respuesta: 5 minutosTiempo en obtener el dinero: De 15 minutos a 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Financiar24
TAE
Según entidad
5.000€desde 1005 añosdesde 6 meses
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Ofertas en 2 minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
  • Ingreso mínimo mensual de 500€
  • Trabajan como mediadores
Más infoVer Oferta
Servico gratuito y sin compromisoEntidad: Financiar24Máximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 6 meses a 60 mesesTiempo de respuesta: 2 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
CerrarVer Oferta
Mrfinan
TAE
Según entidad
5.000€desde 1002 añosdesde 15 días
  • Admite ASNEF si dispones de una nómina fija
  • No es necesario un aval
  • Hasta 50.000€ para reunificación
  • Trabajan como intermediarios
Más infoVer Oferta
Financiación a medida con multitud de productosEntidad: MrfinanMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 15 días a 24 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 48/72 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Mi credito ok
TAE
Según entidad
5.000€desde 505 añosdesde 30 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 38,99€ + 0,10€ (con IVA) solo por el servicio
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Servicio personalizado
  • Trabajan como intermediarios
  • Cuota fija mensual
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 38,99€ + 0,10€ (con IVA) solo por el servicioServicio de intermediación con costeEntidad: Mi credito okMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 30 días a 60 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Prestamon
TAE
Según entidad
1.000€desde 10012 mesesdesde 3 meses
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Sin apenas requisitos
  • Sin gastos adicionales
  • En 15 minutos
  • Es un intermediario
Más infoVer Oferta
Préstamo personal hasta 1.000€Entidad: PrestamonMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 12 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia
SolCrédito
TAE
Según entidad
1.000€desde 10012 mesesdesde 91 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Gran variedad de productos
  • Necesario ingresos mínimos
  • Respuesta en 15 minutos
  • No conceden préstamos directamente
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Primer préstamo hasta 1.000€Entidad: SolCréditoMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 91 días a 12 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: De 2 a 24 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Honorarios generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Pezetita
TAE
Según entidad
1.000€desde 10090 díasdesde 61 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Pocos requisitos
  • Respuesta en minutos
  • Ofrecen ofertas personalizadas
  • Es un intermediario no concede préstamos
Más infoVer Oferta
Hasta 1.000€ sin importar AsnefEntidad: PezetitaMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 61 días a 90 díasTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia
HolaDinero
TAE
Según entidad
1.000€desde 5090 díasdesde 61 días
  • Válido con ASNEF si la deuda no supera 1.500€, pero la deuda no puede ser bancaria
  • Sin nómina y sin aval
  • Solicitud en 5 minutos
  • Necesario DNI y móvil
  • Es un mediador no concede préstamos
  • Posibilidad de prórroga
Más infoVer Oferta
Hasta 1.000€ a 31 díasEntidad: HolaDineroMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 61 días a 90 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 15 minutos si coinciden bancos sino 24 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 21 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI, 30 días naturales (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Fiestacredito
TAE
Según entidad
1.000€desde 10090 díasdesde 61 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Transferencia en 2 horas
  • Respuesta inmediata
  • Trabajan como mediadores
Más infoVer Oferta
Préstamo hasta 1.000€ al instanteEntidad: FiestacreditoMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 61 días a 90 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Creditozen
TAE
Según entidad
1.000€desde 10031 díasdesde 7 días
  • Válido con ASNEF si la deuda no supera 1.500€
  • Sin nómina y sin aval
  • Respuesta rápida
  • Mayor de 21 años
  • Posibilidad de prórroga con coste
  • Es un intermediario no concede préstamos
Más infoVer Oferta
Deuda máxima con Asnef hasta 1500€Entidad: CreditozenMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 7 días a 31 díasTiempo de respuesta: Al instanteTiempo en obtener el dinero: 15 minutos¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 21 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Honorarios)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Credimon
TAE
Según entidad
1.000€desde 10012 mesesdesde 3 meses
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Fácil aprobación
  • Mayor cantidad de ofertas
  • Sin documentación
  • Servicio de mediación
Más infoVer Oferta
Hasta 11 ofertas por solicitudEntidad: CredimonMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 12 mesesTiempo de respuesta: 5 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Prestamosonlineya
TAE
Según entidad
750€desde 5090 díasdesde 61 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 29,99€ solo por el servicio
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Se puede solicitar las 24h los 7 días
  • Respuesta en 10 minutos
  • Necesario ingresos mensuales
  • No concede préstamos directamente
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 29,99€ solo por el servicioPréstamos online en el actoEntidad: PrestamosonlineyaMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 750€Plazo de devolución: De 61 días a 90 díasTiempo de respuesta: 10 minutosTiempo en obtener el dinero: 10 minutos¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Preslo
TAE
Según entidad
600€desde 5060 díasdesde 15 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Necesario ingresos demostrables
  • Ofrecen ofertas personalizadas
  • Trabajan como intermediarios
Más infoVer Oferta
Asesoramiento individualizado onlineEntidad: PresloMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 600€Plazo de devolución: De 15 días a 60 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NOFormas de recibir el dinero: Transferencia
Casheddy
TAE
Según entidad
300€desde 100120 díasdesde 91 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Pocos requisitos
  • Dinero en 24 horas
  • Trabajan como intermediarios
  • Disponible 24 horas
Más infoVer Oferta
No te piden niguna documentaciónEntidad: CasheddyMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 300€Plazo de devolución: De 91 días a 120 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Crezu
TAE
Según entidad
300€desde 10090 díasdesde 61 días
  • No importa ASNEF
  • Sin nómina y sin aval
  • Aprobación media de 15 minutos
  • Necesario ingresos mensuales
  • Mínimos requisitos
  • Es un intermediario
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Primer crédito hasta 300€Entidad: CrezuMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 300€Plazo de devolución: De 61 días a 90 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: Inmediata según bancos si no 24/48h¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia o tarjeta
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¿Qué es ASNEF y cómo nos afecta a la hora de solicitar un préstamo?

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un fichero de morosidad en el que nuestro nombre puede ser incluido a petición de alguna empresa con la que tengamos una deuda pendiente, sin importar cuál sea el montante de la misma. La consecuencia directa es nuestra inclusión en la lista negra de muchas empresas que trabajan con este tipo de ficheros, lo cual restringirá en gran medida nuestra capacidad para obtener cualquier tipo de préstamo al ser considerados, desde ese instante, clientes con un alto riesgo de impago.

Muchas personas piensan que el hecho de que su nombre sea inscrito en ASNEF o en alguna otra lista de morosos supone que a partir de ese momento sus posibilidades de conseguir financiación son inexistentes. Sin embargo en absoluto es así. Conseguir crédito con ASNEF es algo más complicado de lo habitual pero no imposible.

Si la cantidad a solicitar no es muy elevada, inferior a los 800 euros, dispondremos de bastantes opciones de fácil concesión en forma de minicréditos con ASNEF. Estos nos permitirán obtener, sin ningún tipo de aval y en cuestión de horas, el dinero que necesitamos con un plazo de devolución que normalmente suele ser de un mes salvo en el caso de alguna entidad que nos permite el pago semanal.

Los créditos con ASNEF no son préstamos convencionales, no están pensados para las familias que tienen en mente comprarse un coche, una casa o un apartamento. Y tampoco están orientados a los clientes regulares, sino que son pequeños préstamos ideados para quienes están inscritos en un registro de morosos como RAI o ASNEF.

Por el contrario, si necesitamos un crédito por un importe superior y estamos incluidos en ASNEF, nuestras alternativas se verán reducidas y, en la mayoría de los casos, deberemos disponer de algún aval, como un coche o una vivienda en propiedad, que actúe como garantía en el caso de que no podamos devolver el dinero.

¿Qué supone que mis datos estén en Asnef?

Que nuestros datos estén incluidos en Asnef supone un lastre para nuestra economía. Y es que aunque tengamos la opción de conseguir préstamos rápidos que admiten Asnef, lo cierto es que acarrear deudas y estar registrados en listados de morosos limitará las opciones de financiación a nuestro alcance.

Por lo que aunque estar en Asnef no impida que podamos encontrar opciones de financiación disponibles, no debemos olvidar que las condiciones de estos préstamos reflejarán la situación en la que nos encontramos.

Es decir, las cantidades a las que tendremos acceso estarán limitadas y el coste de la financiación será más elevado.

Es por ello, que antes de pedir un crédito con Asnef se recomienda reparar nuestra deuda y eliminar nuestros datos de Asnef.

¿Cuáles son los principales motivos de inclusión en Asnef?

Todos podemos llegar a figurar en un listado de morosos sin necesidad de ser insolventes, o malos pagadores. Solo bastará, con no pagar a tiempo una factura de cualquier importe y concepto, y la empresa o compañía en cuestión podrá pasar nuestros datos al registro de morosos. En cualquier caso, debemos saber qué para que una empresa pueda incluir nuestros datos en un fichero de morosos como ASNEF se tienen que cumplir una serie de requisitos que a continuación detallamos:

  • Debe existir una deuda cierta, que no esté pagada a tiempo vencido, y a su vez sea exigible por la empresa o entidad que corresponda. Esto supone qué deberá existir una factura, haber pasado su plazo para pagarla, y por supuesto se trate de un servicio solicitado y disfrutado.
  • No habrán transcurrido más de seis años desde la fecha original de pago, desde la fecha en la que vencía la obligación del pago, o en caso de tratarse de una deuda con vencimiento periódico desde el plazo concreto que se hubiese fijado.
  • Se producirá un requerimiento de pago a quién corresponda el pago de la deuda. Es necesario que se haya requerido el pago de la deuda antes de su inclusión de nuestros datos en un fichero de impagos.

Estos requisitos son regulados en el Real Decreto 1720/2007 de 21 de diciembre, por el que fue aprobado el reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal.

En cualquier caso, las empresas o entidades que realicen el registro de nuestros datos en ASNEF tienen la obligación de notificar dicha inclusión en un plazo máximo de 30 días desde la fecha de registro, facilitándonos los datos de registro, para que sea posible que hagamos valer nuestro derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición de esos datos, en caso de considerarlo oportuno.

Cada deuda deberá ser debidamente notificada y enviada por un cauce oficial a su deudor. Aunque una persona tenga pendientes varias deudas con una misma empresa, las compañías tienen la obligación de notificar cada deuda de manera independiente. Es importante tener en cuenta, qué si una empresa ha procedido a la inclusión de nuestros datos en ASNEF sin cumplir con los requisitos mencionados podríamos interponer una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos.

Puede darse el caso, de qué por error una determinada empresa facilite nuestros datos a ASNEF de manera injustificada. En este caso, podremos contactar con el fichero y hacer constar nuestra disconformidad con lo sucedido, siendo ASNEF quién contacte con la empresa que dio lugar al equívoco para informar de la situación. Una vez hayamos saldado nuestras deudas estaremos en disposición de iniciar los trámites y gestiones oportunos para eliminar nuestros datos de Asnef.

Para ello, es fundamental tener en cuenta que pasos debemos seguir para salir del Asnef. Cuanto antes iniciemos estos trámites antes conseguiremos eliminar nuestros datos de Asnef, por lo qué acceder a créditos y productos de financiación será más fácil y conseguiremos mejores condiciones.

¿Cuál es la deuda mínima para entrar en Asnef?

Nuestros datos podrán ser reportados a Asnef independientemente de la cantidad a la que ascienda nuestra deuda. Por ello, podremos pasar a formar parte de un fichero de morosidad, por el simple hecho de tener una deuda cierta, vencida, exigible e impagada con menos de 6 años de antigüedad, sin importar cual sea su valor.

Por este motivo, cuando tenemos deudas impagadas por una baja cantidad, se aconseja no confiarse. Ya que independientemente del valor del impago nuestros datos podrán ser reportados a un fichero de morosos como Asnef. Cualquier deuda, por pequeña que sea es motivo suficiente para ser incluidos en Asnef, con sus correspondientes consecuencias.

Además de Asnef-Equifax ¿Qué otros ficheros de morosidad existen?

En el caso de tener deudas e impagos nuestros datos podrán ser registrados en cualquiera de los ficheros de morosos que existen.

Aunque ASNEF-EQUIFAX (Asociación Nacional de Entidades Financieras) es el registro de impagos más conocido por todos, es importante qué tengamos en mente que existen otros ficheros en los que podríamos ser incluidos si no hacemos frente a nuestras deudas.

A continuación te mostramos una tabla con el nombre de las entidades que gestionan los principales ficheros de impagos. También te facilitamos datos relevantes como el motivo de inclusión en sus registros o el importe de la cantidad mínima de deuda requerido en cada caso.

PRINCIPALES FICHEROS DE IMPAGOS
FicheroMotivoMínimo
ASNEF-EQUIFAX
(Asociación Nacional de Entidades Financieras)
Te incluyen por no pagar facturas a tiempo No hay mínimo
RAI
(Registro de Aceptaciones Impagadas)
Te incluyen por no pagar letras, pagarés o cheques 300 euros
CIRBE
(Central de Información de Riesgos del Banco de España)
Registra todo aquel que tiene un préstamo 6000 euros
BADEXCUG
(Experian Bureau de Crédito)
Incluye a morosos denunciados por un acreedor No hay mínimo
FIJ
(Fichero de Incidencias Judiciales)
Incluye aquel que tiene deudas con la administración pública (Hacienda, tráfico…) No hay mínimo
CIREX
(Centro de Información de Experian)
Seguimiento de solvencia con consentimiento del usuario No hay mínimo

Si te interesa conocer a qué se dedica cada uno de estos registros, aquí te dejamos un breve resumen sobre el funcionamiento y características de cada uno de ellos:

  • ASNEF-EQUIFAX: Es una asociación que recoge los datos de todas las deudas que haya podido contraer un particular o una empresa. Equifax es la empresa que se encarga de explotar esotos datos,
  • RAI: El fichero RAI es un fichero de morosidad destinado a personas jurídicas. Es decir, solo aparecen dadas de altas empresas o autónomos con deudas iguales o superiores a 300 euros, durante un plazo de 30 meses,
  • CIRBE: La Central de Información de Riesgos del Banco de España conocida como CIRBE o CIR, es un servicio público que gestiona las bases de datos que constatan todos los préstamos, créditos, avales y riesgos en general que las entidades financieras tienen de sus clientes. Los datos declarados a la CIRBE serán exactos y puestos al día, de forma que respondan con veracidad a la situación actual de los riesgos y de sus titulares. No se trata de un fichero de morosos como tal. Por medio de este organismo podremos solicitar un informe que nos permita constatar el nivel de endeudamiento de particulares y empresas,
  • BADEXCUG: Badexcug es un fichero de morosidad gestionado por Experian Credit Bureau, en el que se recoge información sobre incumplimientos de pagos. La característica más notable de BADEXCUG es que no se requiere consentimiento del afectado para realizar el tratamiento de datos, si bien deben ser informados de que han sido incluidos en el fichero,
  • FIJ: El FIJ o Fichero de Incidencias Judiciales recoge todas las deudas con las Administraciones Públicas y Locales de carácter oficial,
  • CIREX: se trata de un fichero dependiente de Experian Credit Bureau, para cuya inclusión se necesita el consentimiento de los usuarios. Con la intención de proporcionar información valiosa para las entidades de crédito, este fichero se encuentra a disposición de la Asociación Española de Microcréditos (AEMIP). Además, se caracteriza por recoger la información crediticia positiva de los usuarios, avalando su capacidad cómo buenos pagadores y acreditando su solvencia.

A excepción de este último fichero, figurar en cualquiera de los registros mencionados supondrá un auténtico lastre para nuestra capacidad financiera. Por lo tanto, si no queremos tener un mal historial de crédito, deberemos asegurarnos de que pagamos nuestras deudas y de que nuestros datos son eliminados sin problemas de los ficheros en los que nos encontremos registrados.

¿Cómo salir de un listado de morosos?

La forma más rápida para salir de ASNEF es pagar la deuda contraída. En el caso de que no tengas claro la cantidad que debes puedes contactar con el acreedor para confirmar el importe de la deuda y así poder realizar su pago lo antes posible.

Aunque la empresa acreedora debería ordenar al fichero ASNEF que actualice el listado de morosos, te puedes encargar de solicitar a Asnef que elimine tus datos.

Para ello puedes descargar el formulario de Cancelación Ágil disponible en la web de Asnef, y enviarlo junto a la siguiente documentación al mail que se indica: sac@equifax.es

  • Copia escaneada legible por ambas caras de DNI/NIE/CIF o carnet de conducir,
  • Entidad a la cual ha pagado la deuda,
  • Documentación acreditativa del pago de la deuda,
  • Copia escaneada y debidamente firmada del presente formulario,
  • Dirección de correo electrónico al que se debe remitir la respuesta,
  • Fecha del envío y su firma.

Si necesitas ayuda para salir de Asnef y prefieres asesoramiento legal y evitarte todas las gestiones, puedes acudir a la Agencia Española de Protección Familiar con una amplia experiencia en cancelación definitiva y cautelar en los ficheros de morosidad.

¿Cómo obtener un préstamo online con ASNEF?

Aun así, aparecer en ASNEF no es el fin de nuestra capacidad de obtener financiación. Hay diversas compañías que ofrecen créditos incluso a clientes que están incluidos en ficheros de morosidad.

Normalmente estas compañías se caracterizan por llevar a cabo un estudio de riesgo el cual determina si se puede conceder un crédito o no a esa persona en función de sus recursos actuales, como puede ser el disponer de una nómina o alguna otra fuente de ingresos regulares, o las garantías que puede ofrecer, sin importar su inclusión en ASNEF.

El problema es que estas compañías son minoría y por tanto conviene informarse para saber cuáles son las empresas que conceden préstamos con ASNEF y en qué condiciones lo hacen. Aunque los bancos tradicionales son muy estrictos con la inclusión en ficheros de morosidad, -por lo que esta vía de financiación queda automáticamente descartada-, existen empresas privadas, habitualmente especializadas en la concesión de préstamos inmediatos sin mirar Asnef o RAI, que pueden ser la solución crediticia en caso de necesitar una inyección de liquidez puntual.

Las cantidades obtenidas por esta vía rara vez superan los 1.000 euros y por tanto son líneas de crédito que suelen usarse para solventar un problema económico coyuntural, como tener que afrontar una reparación del automóvil o pagar alguna factura pendiente.

Son lo que comúnmente se conoce como minicréditos. Los minicréditos con ASNEF suelen ser por pequeñas cantidades pero siempre podemos acudir a otras formulas de financiación alternativas. Las más comunes son el empeño de vehículos o acudir a algún préstamo con garantía hipotecaria para la reunificación de deudas. Se debe tener muy en cuenta que, con cualquiera de estas dos opciones, se podrá perder el bien que utilicemos como aval y quizás no merezca la pena correr ese riesgo si la cantidad a solicitar es mínima o el dinero que vamos a pedir es para solucionar algún asunto muy urgente.

Sin duda, uno de los métodos más fáciles y rápidos de obtener dinero urgente son los créditos rápidos y los minicréditos. Estos créditos tienen un coste superior al de los créditos personales, pero a cambio tienen la ventaja de que su tramitación es mucho más rápida y sencilla, y lo más importante, ASNEF no es en algunas ocasiones ningún impedimento para obtener dinero de inmediato ya que, las empresas que los comercializan, se basan para su concesión en la situación de solvencia y no tanto en el historial crediticio.

En la mayor parte de casos, tan sólo es necesario cumplimentar un simple formulario online y adjuntar alguna documentación para obtener la aprobación y el dinero al momento. No se requieren entrevistas personales, cuestionarios acerca del uso que va a darse al dinero, ni demás trámites farragosos. Las condiciones en las que las entidades conceden créditos online con ASNEF varían de unas a otras, pero normalmente coinciden en utilizar como medidor de fiabilidad la capacidad de acreditar ingresos suficientes y regulares.

Tanto una nómina como el cobro de una pensión o una prestación por desempleo pueden ser garantía suficiente, normalmente no nos van a pedir disponer de avales o propiedades, ya que las cantidades que prestan estas entidades suelen ser modestas y pueden cubrirse con dicha garantía. Otra ventaja es que, por lo general, el coste del préstamo se conoce desde el mismo instante en que se solicita, lo que permite tener una idea clara de hasta qué punto nos resulta rentable adquirir dicho compromiso. Además, las empresas de créditos rápidos y microcréditos ofrecen distintas posibilidades para retornar el préstamo.

La mayoría de ellas opera con un plazo fijo que oscila entre los 30 y los 45 días, al cabo de los cuales deberá retornarse la totalidad del crédito más los honorarios correspondientes, notificados y aceptados desde el inicio. Las empresas que conceden cantidades más altas, sin embargo, suelen utilizar el sistema tradicional de cuotas, que permite una mayor comodidad, al no tener que afrontar el pago de un solo golpe.

Sin embargo, la principal desventaja de este tipo de mini préstamos es que se conceden a un interés bastante superior al de los préstamos personales. Es aconsejable comparar las condiciones y requisitos que este tipo de financieras y finalmente decantarse por la que mejor servicio te ofrece a la hora de solucionar las necesidades de dinero urgente.

Características de los créditos con ASNEF

Al tratarse de unos préstamos concedidos a potenciales clientes de riesgo lo lógico sería pensar que los créditos con ASNEF trabajan con unas condiciones más restrictivas que los créditos comunes. Nada más lejos de la realidad. Las empresas que conceden estos préstamos ofrecen exactamente las mismas condiciones a todos sus clientes.

No nos encontraremos con cláusulas extrañas o restricciones leoninas. Tendremos los mismos intereses, mismos plazos de devolución, mismo tiempo para disponer del dinero. Hay que tener en cuenta que las empresas que ofrecen este servicio lo hacen como una ventaja más, sin que por ello suponga un condicionante añadido. O dicho de forma diferente, estas empresas se dedican a la concesión de créditos sin importar si el nombre del cliente está incluido en algún fichero de morosidad o no.

La concesión o no de sus créditos no se ve afectada por esta condición. Aunque eso sí, para optar a este tipo de financiación resulta conveniente tener nuestras cuentas al día, ya que es casi imposible encontrar empresas que concedan dinero con ASNEF a personas cuyas deudas superen los 1.500 euros, y más si se trata de deudas bancarias. La única solución en casos de créditos difíciles sería poner nuestra casa o nuestro coche como garantía, ya que de esta forma la empresa prestamista tiene la seguridad de que en caso de impago tiene la vivienda o el vehículo a su disposición.

De todos modos, no todas las compañías conceden créditos con ASNEF, así que si somos parte de una lista de morosos, primero debemos asegurarnos de que la compañía a la que contactamos los conceda porque de otro modo estaríamos perdiendo nuestro tiempo.

¿En qué plazo de tiempo dispondré del dinero?

Los préstamos rápidos se caracterizan por ofrecernos respuestas inmediatas. En este sentido, las entidades que ofrecen créditos online atenderán a nuestra consulta inmediatamente después de recibir la solicitud, independientemente de que estemos en Asnef.

De este modo, podrás obtener un crédito instantáneo con asnef enviando tu solicitud a cualquiera de los prestamistas del listado.

Si el proceso no tiene problemas y la comprobación de la documentación se realiza a través de sistemas de verificación en tiempo real, lo habitual es disponer del dinero en nuestra cuenta en un plazo de entre 24 y 48 horas.

Requisitos de los créditos rápidos con ASNEF

Por norma general habrá que hacer frente a dos tipos de requisitos: los específicos y los generales. Estos últimos son los habituales que presentan todas las empresas que conceden préstamos con ASNEF:

Requisitos generales de los préstamos con Asnef

  • Ser mayor de edad,
  • Tener residencia fija en España,
  • Ser titulares de una cuenta corriente,
  • Facilitar un número de teléfono móvil y una dirección de correo electrónico,
  • Acreditar una fuente de ingresos estable.

Estos requisitos podrán variar en función de la empresa a la que pidamos el préstamo.

Por ejemplo, hay algunas que aumentan la edad mínima hasta los 25 años para poder optar al préstamo o también, hay otras que exigen la presentación de una nómina como requisito indispensable para justificar la fuente de ingresos. Eso sí, es importante incidir en la condición de residente en España. Aunque tengamos la nacionalidad española, si no residimos en el país, nuestra solicitud de crédito será automáticamente denegada.

Por otra parte, los requisitos específicos hacen referencia a las condiciones particulares que cada empresa impone a sus clientes para poder solicitar préstamos estando inscritos en ASNEF. Evidentemente esto hace que los requisitos puedan variar enormemente de un caso a otro, pero por norma general hay dos puntos que suelen repetirse siempre: que nuestra inclusión en ASNEF no puede estar relacionada a deudas bancarias y que el valor de las mismas no sea superior a 1.500 euros.

Así, si la inclusión en ASNEF se debe a haber dejado de pagar un recibo de la luz o de teléfono no tendremos problemas para acceder a esta financiación, pero si hemos dejado de pagar una cuota de la hipoteca al banco es seguro que veremos cómo rechazan nuestro crédito.

En cualquier caso el cumplimiento de todos estos requisitos, tanto generales como específicos, no quiere decir que se nos conceda el préstamo de forma automática, sino que simplemente reunimos las condiciones necesarias para poder optar al mismo y todo dependerá del resultado del estudio de riesgos que realice la entidad financiera. Si bien esto puede variar según la compañía a la que queremos solicitar el préstamo, no todos los casos de morosos son aceptados.

Por lo tanto, son dos los requisitos imprescindibles que debemos cumplir sí o sí para que el crédito con ASNEF sea concedido:

  • Nuestras deudas nunca pueden estar relacionadas con entidades bancarias, sí a compañías de servicios como la luz, internet o el teléfono,
  • No podemos tener deudas mayores a los 1.000€, si bien unos pocos prestamistas como ViaSMS aceptan deudas de hasta 2.000€.

¿Qué aspectos tienen en cuenta las entidades para aprobar la operación?

La decisión de aprobación de un préstamo con Asnef depende de varios aspectos.

Y es que además de exigir el cumplimiento de los requisitos establecidos, las entidades de crédito también analizan el estado de nuestras finanzas.

Para ello éstas entidades estudian aspectos como los siguientes:

  • El importe del préstamo que se pide,
  • Capacidad de pago del solicitante: comprobación de sus gastos mensuales y nivel de ingresos,
  • Situación de endeudamiento.

Es decir se analiza la capacidad de solvencia del solicitante en Asnef, para evitar generar una situación de impago que pueda empeorar aún más su situación crediticia.

¿Es necesario disponer de un aval?

Aunque para conseguir un préstamo rápido con Asnef no es necesario contar con un aval que responda por nosotros, puede ocurrir que si no contamos con una fuente de ingresos estable la única opción para conseguir el préstamo sea contar con un aval o avalista.

No olvides que...

Para obtener la aprobación del préstamo será necesario justificar una fuente de ingresos regular suficiente para afrontar el pago de la devolución.

Si contamos con ingresos estables y cumplimos con todos los requisitos exigidos por el prestamista podremos optar a la financiación sin necesidad de avales.

Condiciones de los préstamos rápidos con ASNEF

Como hemos dicho los créditos concedidos con ASNEF funcionan exactamente igual que cualquier otro préstamo. Así, por ejemplo, en referencia a sus intereses lo habitual es que hablemos de una tasa en torno al 1% diario. Hay que tener en cuenta que cuando se trata de este tipo de créditos, se trabaja con plazos muy reducidos, de apenas un mes, por lo que los indicadores habituales de referencia, como el TAE, que trabajan con plazos  más amplios, que no sirven en estos casos.

La mejor forma de hacerse una idea exacta de cuanto suponen los intereses de un préstamo con ASNEF es usar como referencia la diferencia que vamos a pagar por 100 euros a 30 días. La disponibilidad del dinero tras la aprobación del crédito suele ser también la habitual de menos de 24 horas, salvo que nos hallemos en la situación de que nuestra cuenta bancaria asociada al crédito no se encuentre en una de las entidades con las que trabaja la empresa prestamista, en cuyo caso el plazo de entrega del dinero puede ampliarse hasta las 48 horas. Por otra parte, los préstamos con garantía hipotecaria o por el empeño de un vehículo, presentan unas condiciones más particulares.

Hay que tener en cuenta que al usar una garantía, el papeleo a realizar es mucho mayor que en el caso de la concesión de un mini préstamo. Si bien la respuesta la recibiremos habitualmente en un margen temporal máximo de 24 horas, en estos casos la disponibilidad del dinero se demorará bastante más, pues son necesarias gestiones que revisten cierta complejidad, pudiendo retrasarse la entrega del dinero durante varias semanas.

Aquí es donde toma importancia el departamento de riesgo de la entidad a la que acudamos, ya que hay varias compañías que nos concederán un crédito estando en ASNEF si, por citar un ejemplo, tenemos una factura pendiente de 300€. La decisión siempre la terminará tomando el departamento de riesgos, así que al no tener aval dependemos de ellos y de nuestra necesidad en específico.

Documentación necesaria para solicitar un crédito online con ASNEF

La gran mayoría de empresas de préstamos rápidos que aceptan clientes incluidos en ASNEF dan la posibilidad de realizar todo el proceso online, por lo que sólo es necesario dirigirse a su sitio web y rellenar el formulario de solicitud especificando las condiciones que queremos para el préstamo (cantidad, plazo,…).

A esta solicitud habrá que adjuntar más o menos documentos según las diferentes compañías, pero como mínimo se nos solicitará una copia del DNI para verificar nuestros datos, una fotocopia con la cuenta corriente, un mail de contacto donde recibir el contrato y la factura y por último, un documento que acredite en qué consiste la deuda por la cual se nos ha incluido en ASNEF. Para facilitar el trámite de nuestro préstamo, es importante llevar a mano unos documentos que suelen ser pedidos en la mayoría de las entidades.

Los prestamistas privados que aceptan clientes con ASNEF suelen pedirnos los siguientes documentos:

  • Información de contacto del solicitante del préstamo: lo habitual es dejar una dirección de correo electrónico y número de teléfono de contacto del que seas titular. Ambos canales serán los medios habituales de contacto entre el cliente y la empresa financiera,
  • Documentación que acredite el motivo de la deuda que origina la inclusión en ASNEF: al tratarse de clientes con deudas pendientes un requisito que las empresas financieras solicitan para valorar el riesgo del cliente, es la información relativa a la deuda o deudas pendientes por las que hayas sido incluido en ASNEF.

Aunque las entidades bancarias suelen tener acceso a las listas de impagos es habitual que soliciten señalar a través del formulario de solicitud online la procedencia, monto y fecha en la que se produce el impago o deuda causa de la inclusión en ASNEF.

  • Fotocopia del DNI, el pasaporte o NIE: Lo habitual es que la empresa financiera solicite una copia a color por ambas caras de nuestra identificación personal para comprobar la identidad, edad del solicitante y país de residencia,
  • Formulario online de la solicitud: en este formulario tenemos que rellenar los campos poniendo nuestros datos personales, nuestros ingresos, el dinero que queremos solicitar, teléfono de contacto y todo lo requerido,
  • Documentación bancaria que acredite la fuente de ingresos: una fotocopia de nuestra nómina o un documento que sirva para justificar ingresos estables suficientes como para pedir el préstamo, aunque también sirven la pensión y la prestación por desempleo,
  • Los datos de la cuenta corriente en la que queremos el dinero solicitado: una fotocopia de nuestra cuenta corriente en la que el dinero será depositado.

Cualquier error al enviar estos documentos es causa de retraso en la gestión del estudio de riesgos de la solicitud.

¿Pedir un crédito con Asnef resulta más caro?

Hoy en día pedir un préstamo rápido con Asnef no tiene porque resultar más caro. Y es que la gran oferta de créditos de estas características obliga a las entidades a ofrecer condiciones competitivas que resulten atractivas para el consumidor.

Aunque a priori los préstamos rápidos con Asnef asuman un mayor riesgo, los préstamos rápidos son una tipología de financiación con condiciones similares para todos sus clientes independientemente del perfil crediticio.

De hecho, es posible encontrar créditos gratis para nuevos clientes sin importar Asnef.

Lo realmente importante es tener presente que antes de pedir un crédito con Asnef debemos estar seguros de poder cumplir con el pago de su devolución. No hacerlo tendrá consecuencias nefastas para nuestra economía aumentando nuestra deuda de manera considerable.

Por lo general las entidades de créditos con Asnef aplican tasas de intereses más elevadas, debido al alto riesgo que asumen al aceptar a clientes con un historial crediticio negativo.

¿Es posible conseguir dinero con ASNEF por un importe superior?

Aunque este tipo de préstamos suelen limitarse a pequeñas cantidades, ante la necesidad de un importe mayor siempre podemos acudir a otras formulas de financiación alternativas.

Las más comunes que podrían ser una alternativa a los préstamos personales con ASNEF y nómina, tal y como ya hemos mencionado anteriormente, son el empeño de vehículos o acudir a algún préstamo con garantía hipotecaria. Debemos tener muy en cuenta que, con cualquiera de estas dos opciones, podremos perder el bien que utilicemos como aval y quizás no merezca la pena correr ese riesgo si la cantidad a solicitar es mínima o el dinero que vamos a pedir es para solucionar algún asunto muy urgente.

En cualquier caso debemos asegurarnos siempre de que vamos a poder cumplir rigurosamente con los plazos del préstamo para evitar males mayores.

El empeño de coches, los préstamos con garantía hipotecaria y las casas de empeño son las opciones que cada vez más clientes con ASNEF utilizan para adquirir sumas elevadas de dinero.

¿Puedes solicitar un préstamo con ASNEF sin nómina?

Las entidades financieras que gestionan estos préstamos dan concesiones a clientes sin nómina que cuentan con ingresos todos los meses. Los clientes sin nómina con ingresos son pensionistas, autónomos, desempleados, arrendadores o personas que reciben ayudas o subvenciones regulares.

Lo importante es demostrar que tenemos ingresos fijos todos los meses aunque no contemos con nómina. Por lo tanto, si es posible tramitar la solicitud de un préstamo con ASNEF si no disponemos de una nómina siempre que justifiquemos otras fuentes de ingresos fijos.

Para poder conseguir unas condiciones de financiación mejores la solución a nuestros problemas financieros pasa por pagar nuestras deudas e intentar salir de ASNEF cuanto antes. En este sentido disponer de una nómina no mejorará las condiciones de nuestro préstamo.

¿Cómo devolver un préstamo con ASNEF?

Este tipo de préstamos se devuelven en un pago único. Para realizar este pago lo habitual es que se pongan a disposición del cliente diversas opciones, como hacer un ingreso bancario, una transferencia o pagar con nuestra tarjeta de crédito o débito.

  • El pago con tarjeta es una de las opciones que los prestamistas privados ofrecen a sus clientes. Es indiferente que el pago se realice con tarjetas de débito o de crédito,
  • Realizar un ingreso bancario ya sea por la ventanilla del banco o en un cajero. Habrá que consultar con el prestamista si esta opción está disponible,
  • El pago mediante transferencia bancaria es habitual en el caso del pago de minicréditos, mientras que en el caso del pago de créditos a plazos es menos utilizada,
  • Domiciliar el cargo es la opción más común para la devolución de créditos de importe elevado. Para ello habrá que proporcionar a la empresa prestamista el número de cuenta en la que domiciliar el recibo del crédito. Lo aconsejable es asegurarse de que dispones de la suficiente liquidez en la fecha que se va a producir el cargo para que no se devuelva el recibo y haya consecuencias negativas.

En caso de querer devolver el dinero del préstamo antes de tiempo, podemos encontrarnos con que algunas empresas nos penalicen y quieran cobrar una comisión por cierre anticipado, por lo que resulta conveniente estar bien informado respecto a este punto y tenerlo en cuenta. De no existir esta comisión, con el pago anticipado ahorraremos una buena cantidad en concepto de intereses, ya que no habremos de hacer frente a los intereses correspondientes a los días que resten hasta que finalice el plazo del préstamo.

Nuevamente los créditos con garantía tienen un funcionamiento diferente en materia de devolución, ya que estamos hablando de créditos de una cuantía superior, a mayor plazo y cuyos intereses se pagan en cuotas mensuales. En estos casos resulta muy conveniente intentar trabajar con plazos de devolución cortos, aunque los intereses puedan ser algo mayores, ya que en caso contrario, la cantidad a la que habrá que hacer frente por un préstamo que se prolonga durante bastantes años puede convertirse una losa muy pesada para nuestra economía.

¿Qué pasa si no puedes realizar la devolución a tiempo?

En el caso más extremo podemos llegar incluso a perder nuestra vivienda si la usamos como garantía para solicitar el préstamo, pero, en cualquier caso, el comportamiento habitual de las empresas que conceden créditos con ASNEF es el mismo que el de todas las compañías de créditos rápidos en caso de impago.

De no cumplir con las obligaciones adquiridas, entraremos en un proceso en el cual, las penalizaciones que se nos apliquen serán mayores conforme aumente la demora en el pago.

Así, el primer paso será exigirnos el pago de comisiones por habernos retrasado en la devolución del crédito. Posteriormente se nos cobrarán intereses de demora y quedará constancia en los registros de morosos. Y por último, si no hiciésemos efectivo el pago, deberíamos hacer frente a una reclamación judicial en la que se nos exigirá el pago de la deuda y que en caso de ser aceptada implicaría la obligación de pagar la deuda más los intereses más las penalizaciones más las costas del juicio.

Lo más conveniente en caso de no poder pagar a tiempo el crédito contratado es ponerse en contacto con el prestamista e intentar buscar una solución conjunta. Lo normal es que el prestamista te ofrezca varias opciones de pago para evitar caer en el impago de la deuda.

En los casos en los que el cliente acude al prestamista porqué no puede hacer frente al pago de la deuda se ofrece al cliente la opción de contratar una prórroga del préstamo. La prórroga de un préstamo con ASNEF supone una extensión del plazo para hacer frente a la deuda contraída con el prestamista sin intereses ni cobro de comisiones. No obstante la contratación de la prórroga si tiene un coste adicional.

La contratación de la prórroga debe realizarse antes de que concluya el plazo establecido. En el caso de no pagar el préstamo antes del período fijado por el prestamista se empezará a cobrar los intereses de demora y comisiones que se generen por el impago del préstamo.

En todo caso, es importante destacar que no todas las compañías financieras ofrecen la posibilidad de contratación de prórrogas para ampliar el plazo del pago de la deuda contraída. Por lo tanto tener claras las condiciones del préstamo con ASNEF contratado es fundamental para solventar problemas en caso de impagos en el plazo acordado.

¿Cómo comprobar si estamos en Asnef?

Si aún no has comprobado si tus datos han sido incluidos en Asnef, debes comprobar el estado de historial crediticio consultando dicho fichero.

Para ello son varias las opciones a tu alcance:

  • Dirigirte a EQUIFAX (Sociedad gestora de los datos contenidos en Asnef) y solicitar un informe sobre el estado de tu situación,
  • Consultar si estás en ASNEF en tu oficina bancaria,
  • Contratar los servicios de empresas especializadas que nos ayudan a salir de Asnef.

En el caso de que decidas iniciar los trámites por tu cuenta puedes descargar el consulta ágil de Asnef y enviarlo por correo electrónico a la siguiente dirección: sac@equifax.es

No olvides adjuntar la siguiente documentación:

  • Copia escaneada legible por ambas caras de DNI/NIE/CIF o carnet de conducir,
  • Copia escaneada y debidamente firmada del presente formulario,
  • Dirección de correo electrónico al que se debe remitir la respuesta,
  • Fecha del envío y su firma.

Puedes ampliar más información consultando el siguiente artículo de nuestro Blog en el que te explicamos todo lo necesario acerca de cómo saber si estamos incluidos en Asnef.

¿Quién puede consultar mis datos en el fichero?

Las entidades con acceso a la consulta de los datos recogidos en Asnef son los miembros de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing.

Todas estas entidades podrán pertenecer a sectores tan variopintos como puedan ser la banca, telecomunicaciones, seguros, operadoras de telefonía, alimentación, transportes, etc. Todas las entidades pertenecientes al grupo mencionado con anterioridad tendrán potestad suficiente para comprobar la información de Asnef, con la finalidad de comprobar la capacidad de solvencia de sus clientes antes de aprobar ningún tipo de operación o venta.

¿Por qué es tan difícil conseguir un préstamo con Asnef?

Aparecer en un registro de impagos dificulta nuestras posibilidades para obtener financiación del tipo que sea, así como posibles problemas para dar de alta y contratar algunos suministros. Como es sabido, optar a préstamos rápidos o de bajo importe, será más asequible qué pretender obtener sumas elevadas de dinero procedentes de bancos o entidades financieras.

Por lo general, las condiciones de financiación a las qué optamos cuando no tenemos un buen historial de crédito están condicionadas por los altos tipos de interés y demás gastos de gestión asociados.

Nuestro historial de crédito es la carta de presentación ante cualquier entidad, qué analizan aspectos como el motivo de inclusión, el tipo de deuda, o la cantidad total adeudada por la que hemos sido registrados en el fichero de impagos.

Aunque cada compañía de crédito regula en sus políticas internas las condiciones qué considera oportunas para la concesión de sus préstamos, de manera general hablamos de préstamos con mayor o menor grado de dificultad de concesión. De este modo, si el motivo de nuestro registro en ASNEF se debe a un impago con un banco, el grado de dificultad para conseguir nuevos préstamos será muy alto.

En el caso de impagos de otro tipo como pueda ser tener deudas con compañías privadas por falta de pago de facturas, nuestras posibilidades para conseguir financiación serán más elevadas. En cualquier caso, las compañías financieras estudiarán nuestra solicitud teniendo en cuenta el motivo y el importe total de nuestra deuda con ASNEF.

DIFICULTAD DE CONCESIÓN DE LOS PRÉSTAMOS ESTANDO EN ASNEF
Tipo de deudaImporteDificultadGarantía
Deudas Bancarias o impago de otros préstamos Indiferente Muy dificil
Solicitud de garantía: Hipoteca, vehículo, empresa o local
Deudas por impagos de facturas o recibos (telefonía, gas, luz…) Hasta 1.500 euros Fácil
Ingresos mínimos (sin nómina ni aval)
Hasta 2.500 euros Posible
Ingresos mensuales (sin nómina ni aval)
Más de 2.500 euros Dificil
Ingresos recurrentes (sin nómina ni aval)

¿Merece la pena pedir un crédito si estoy incluido en ASNEF?

Los créditos que se conceden a personas que figuran en ASNEF no son ni buenos ni malos de por sí. Sus condiciones, como hemos visto, son prácticamente idénticas a las de cualquier préstamo rápido, por lo que como en estos casos, la clave está en actuar con prudencia. Y es que la disponibilidad casi inmediata de dinero es un reclamo muy atractivo que enmascara ciertos condicionantes que pueden hacernos el futuro muy cuesta arriba si no tenemos claro que podamos devolver el dinero en el plazo previsto.

Es por eso que lo recomendable en todos los casos es pedir única y exclusivamente la cantidad que necesitemos y que sepamos con certeza que podremos devolver sin problema. No pasa nada por pedir un mini préstamo por 300€ para pagar un arreglo del automóvil si nos encontramos a final de mes y tenemos la cuenta casi a cero. La clave está en tener la certeza de que cuando se nos ingrese la nómina podremos devolver esa cantidad sin mayor inconveniente.

Leer y estudiar las condiciones que se firman al contratar es fundamental para no caer en clausulas abusivas y pago de intereses elevados. Si estás en ASNEF y te ves en la obligación de solicitar financiación, recuerda qué es posible conseguir el dinero que necesitas sin que estar en ASNEF sea un obstáculo para ello.

En cualquier caso, si resulta posible, la mejor solución es intentar eliminar nuestro nombre de los ficheros de ASNEF. Si lo conseguimos, volveremos a tener las puertas abiertas a la financiación por parte de cualquier banco, los cuales ofrecen créditos a un precio mucho más barato.

Ventajas y desventajas de los préstamos con Asnef

Antes de decidir qué préstamo con Asnef te conviene más, quizás te resulte interesante conocer sus principales ventajas e inconvenientes.

Ventajas

  • Fácil aprobación
  • Sin nómina
  • 100% online
  • Sin preguntas

Inconvenientes

  • Importes limitados
  • Necesarios ingresos
  • Intereses elevados
  • Penalización retraso

Y es que pedir un préstamo con Asnef supone una oportunidad para conseguir financiación urgente 100% online, sin preguntas ni explicaciones. Además se trata de una opción de fácil aprobación, aunque las cantidades disponibles normalmente tienen sus limitaciones.

Para acceder a este tipo de préstamo será necesario disponer de ingresos fijos que no tienen porque proceder de una nómina. Entre sus inconvenientes destacan su alto coste y consecuencias de penalizaciones por demora.

¿Cuáles son nuestros derechos si estamos en Asnef?

Si estas en Asnef y necesitas información acerca de tus derechos, aquí te dejamos una pequeña recopilación de qué derechos son los que podemos ejercer en esta situación, si lo consideras necesario: Derecho a Información, Acceso, Rectificación, Cancelación, Oposición, Indemnización y Privacidad.

  • Derecho a la Información: la empresa que reporte nuestra situación de impago a Asnef, tiene la obligación de informarnos en un plazo máximo de un mes en qué listado de morosos hemos sido incluidos. Además tendrá que mantenernos informados acerca de nuestros derechos a ejercitar el acceso, rectificación, cancelación y oposición de los datos,
  • Derecho al Acceso: supone nuestro derecho a conocer y obtener de manera gratuita nuestros datos personales registrados en el fichero de morosidad al que hayamos sido reportados,
  • Derecho de Rectificación: se refiere al derecho que tenemos a corregir o modificar nuestros datos cuando sean inexactos o incorrectos, con el fin de garantizar la certeza de la información objeto de tratamiento,
  • Derecho de Cancelación: este derecho nos otorga la potestad de pedir que nos den de baja si pagamos la deuda, ésta prescribe o no existe. Recibiendo contestación a nuestra demanda en un plazo máximo de 10 días,
  • Derecho de Oposición: supone el derecho que tenemos a no dar consentimiento para que usen nuestros datos en Asnef, siempre que demostremos una situación personal justificada y que la ley no disponga lo contrario,
  • Derecho de Indemnización: en el caso de que nuestros datos terminen en Asnef de manera ilegitima, suponiendo un perjuicio que podamos probar y cuantificar, estaremos en nuestro derecho de demandar una indemnización ante los tribunales por daños y perjuicios,
  • Derecho de Privacidad: de acuerdo con el artículo 18 de la Constitución Española se garantiza el Derecho al Honor, la Intimidad Personal y Familiar, y a la Propia Imagen. Lo que nos otorga el derecho a que la emrpesa con la que contrajimos la deuda respete el secreto profesional, y no divulgue nuestros datos sin consentimiento a terceros.

Para consultar nuestros derechos como usuarios de créditos revolving podemos consultar el Protocolo de transparencia del crédito revolving, elaborado por Asnef con la intención de reforzar la transparencia en el proceso de contratación de estos créditos.

Entre los derechos básicos incluidos en este protocolo se recogen los siguientes:

  • Derecho a recibir una información precontractual transparente,
  • Derecho a desistir del contrato celebrado,
  • Derecho a renovar el crédito o a cancelarlo en cualquier momento,
  • Derecho a que la entidad respete el plazo concedido y el programa previsto del pago de cuotas,
  • Derecho al reembolso total o parcial anticipado,
  • Derecho a recibir información periódica de seguimiento,
  • Derecho a que se respeten las condiciones del crédito, si la entidad lo cede a otra.

Además este protocolo nos ayudará a entender en qué consisten los créditos revolving, como funcionan y qué tipo de riesgos tienen.

¿Qué alternativas existen para obtener dinero con ASNEF?

La opción más fácil para conseguir dinero cuando estas incluido en un fichero de morosidad es la de pedir un préstamo rápido con Asnef.

Para ello solo necesitarás acreditar una fuente de ingresos estable y que el importe de tus deudas no supere el importe de 2.000 euros (aunque esta cantidad varíe en función del prestamista).

Si no cumples con estos requisitos otra posibilidad a tu alcance será la de solicitar préstamos con aval, bien con garantía de coche o garantía hipotecaria.

Los préstamos con el coche como aval son otra de las modalidades por las que es posible obtener dinero fácilmente estando en ASNEF. Son interesantes por varias razones: permiten obtener cantidades mayores que las que se obtendrían empeñando objetos o solicitando microcréditos, y a la vez, no requieren poner como garantía un bien tan valioso como una vivienda, con lo que el riesgo se hace más asumible.

Además, son cada vez más frecuentes los empeños de coches en los que el usuario no tiene que renunciar al uso del vehículo. Tradicionalmente, el empeño de coches conllevaba dejarlo en depósito como forma de garantizar la devolución del préstamo, pero éste hecho conlleva un importante trastorno al dejar al propietario sin medio de locomoción y afectar de forma considerable su rutina diaria. Siendo conscientes de que esto frenaba a muchas personas a la hora de recurrir a este servicio, la posibilidad de continuar usando el coche a cambio de pagar una cuota de alquiler ha sido la solución puesta en marcha por algunas compañías de empeño de coches.

Por lo general, el empeño de vehículos permite obtener dinero inmediato de una cuantía considerable, ya que suelen concederse préstamos por un porcentaje del valor del vehículo que oscila entre el 40%y el 80%, y además, disponer del dinero con enorme rapidez (un máximo de 24 horas). Sin embargo no todo el mundo puede recurrir a esta fórmula ya que las empresas del ramo suelen imponer ciertas condiciones, como que el coche esté pagado en su totalidad o que no tenga más de 8-10 años.

A continuacion podemos ver un listado con las entidades que ofrecen este servicio:

EntidadImporte máximoCondiciones
Préstamo con el coche como aval de Ibancar70% valor vehículo
  • 3 años
  • No importa ASNEF
Ver
Préstamo con el coche como aval de Gedescoche50% valor vehiculo
  • 10 años
  • No importa ASNEF
Ver

Otra opción más para conseguir dinero con ASNEF son los préstamos con garantía hipotecaria, que si bien no aplican un interés tan elevado como los microcréditos, nos obligan a poner en riesgo una propiedad.

Estos préstamos son una buena alternativa cuando necesitamos una cantidad de dinero alta y los más utilizados para la reunificación de deudas, ya que podemos obtener efectivo normalmente por el valor de hasta el 40% de la vivienda que tengamos en propiedad y que aportemos como garantía. Teniendo en cuenta que estos préstamos suelen ser elevados, los plazos para su devolución también lo son, y la forma en la que procedemos a retornarlos suele ser en forma de cuotas mensuales.

Si cumplimos con los pagos y devolvemos el crédito en las condiciones pactadas nos habrá supuesto una forma fácil y rápida de obtener ese dinero urgente, y además, a un precio interesante pero hay que tener muy presente que de no ser constantes en los pagos se ejecutará la hipoteca y terminaremos por perder nuestra vivienda.

Se trata, por tanto, de una operación de alto riesgo en la que hay que estar muy seguro de poder hacer frente a las condiciones. De lo contrario, lo que podía suponer un problema puntual de liquidez, puede terminar convirtiéndose en una catástrofe financiera en toda regla. A la hora de solicitar un crédito con garantía hipotecaria con ASNEF, acudir a una agencia de reunificación de deudas, como pueden ser las que vemos a continuación, puede ser una manera inteligente de afrontar la situación.

PréstamoImporte y plazoCondiciones
Préstamo para la reunificación de deudas con hipoteca o aval (Inmuebles) de Sofkredit30% valor vivienda
20 años
  • Con hipoteca o aval (Inmuebles)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Ver
Préstamo para la reunificación de deudas con hipoteca o aval (Vivienda) de Préstamo Capital30% valor propiedad
20 años
  • Con hipoteca o aval (Vivienda)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Ver
Préstamo para la reunificación de deudas con hipoteca o aval (Vivienda) de Kapital30.000€
7 años
  • Con hipoteca o aval (Vivienda)
  • No importa ASNEF
Ver
Préstamo para la reunificación de deudas con hipoteca o aval (Vivienda, local, empresa) de Suitaprest300.000€
20 años
  • Con hipoteca o aval (Vivienda, local, empresa)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Ver
Préstamo para la reunificación de deudas con hipoteca o aval (Vivienda) de Misolvenciaes300.000€
10 años
  • Con hipoteca o aval (Vivienda)
  • No importa ASNEF
Ver

Ya que vamos a arriesgar una propiedad cuyo valor es muy superior a la cantidad que se recibe, no está de más tomar todas las precauciones necesarias para asegurarse de que puedas devolver el crédito, e incluir la totalidad de pagos en una cuota asumible.

Al tratarse de un crédito hipotecario cuyos intereses siempre son sensiblemente menores que los de otro tipo de créditos, y alargar los plazos de amortización, estas agencias pueden conseguir reducciones de hasta un 50% en el total de la cantidad que actualmente destinas a tus pagos mensuales.

De este modo, el riesgo de perder el bien ofrecido como garantía se reduce, y podemos obtener la financiación que necesitábamos a pesar de figurar en ASNEF.

Si no dispones de un crédito hipotecario, pero estas interesado en reunificar todas tus deudas para conseguir pasar a tener un único pago, puedes consultar las condiciones de las entidades especializadas en reunificación de deudas sin hipoteca.

Sin embargo cuando la situación de endeudamiento sea insostenible, no se recomienda solicitar nuevos préstamos. En este caso la mejor opción pasa por conseguir una cancelación de deudas.

Para ello quizás te interese contratar los servicios de empresas especializadas en cancelación de deudas con impagos. Estas entidades reparadoras de deuda se encargan de renegociar tus impagos y te ayudan a comenzar de cero.

Para ello después de liquidar tus deudas te ofrecerán un nuevo plan de pagos adecuado a tu capacidad de devolución.

Cuando tu situación financiera sea la de quiebra, quizás no tengas más opción que acogerte a la Ley de segunda oportunidad. Una solución solo posible en los casos más complicados, en los que no hay posibilidad alguna de pagar las deudas.

Para evaluar tu situación y asesorarte acerca de tus opciones para acogerte a la Ley de segunda oportunidad puedes comparar los servicios de entidades especializadas en esta materia.

EntidadTipoCaracterísticas
Deudai
 
Cancelación de deuda
  • Reparación de deudas
  • Asesoramiento personalizado gratuito
  • Viabilidad Ley de segunda oportunidad
Ver Oferta
Agencia Española de Protección Familiar
 
Cancelación de deuda
  • La deuda no debe superar los 5.000.000€
  • Gestionan la salida de los ficheros de morosidad
  • Particulares, autónomos o empresas
Ver Oferta

Cuando las deudas se acumulan, nuestros datos se transfieren a ficheros de morosidad como Asnef. Cuando esto ocurre, a veces la situación es tan compleja que no resulta fácil salir de Asnef por nosotros mismos. Es por ello que en estos casos la mejor opción pasa por acudir a especialistas en cancelación de deudas mediante la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad.

Y es que cuando la situación de endeudamiento es insostenible, está ley puede hacer mucho por ti. Si te interesa ampliar más información acerca de su funcionamiento, te invitamos a leer el post de nuestro blog en el que te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la Ley de Segunda Oportunidad.

Alternativas para obtener dinero con Asnef

Préstamos con Asnef fiables: recomendaciones

Cuando nuestra situación financiera no es buena, resulta difícil confiar en que existan entidades dispuestas a concedernos financiación sin intenciones ocultas.

Y es que antes de confiar en una entidad, es conveniente tener presente que ningún prestamista estará dispuesto a regalarnos nada.

Por ello, es fundamental leer atentamente las condiciones de contratación y asegurarnos de no contravenir ninguna de las clausulas establecidas, como por ejemplo el incumplimiento del plazo de devolución.

Además antes de contratar un préstamo con Asnef se recomienda comparar sus condiciones y características en distintos prestamistas.

También se aconseja no fiarnos de entidades sin contrastar antes las opiniones de otros usuarios, o comprobar cuál ha sido su trayectoria profesional.

En definitiva, antes de pedir un préstamo con Asnef sería conveniente leer la letra pequeña del contrato antes de su firma.

Aquí os dejamos un enlace a nuestro Blog en el que hablamos sobre cómo saber que un préstamo es fiable.

Conclusión

Para aquellos que no saben cómo obtener dinero con ASNEF, esta guía seguro les será de utilidad para escoger la fórmula que mejor se ajusta a sus circunstancias. Estar incluido en un fichero de morosidad es ciertamente una molestia, especialmente cuando deben afrontarse situaciones en las que se requiere disponibilidad rápida de efectivo y no tenemos acceso al circuito bancario, pero como ha quedado patente, no se trata de un callejón sin salida.

La inclusión en ASNEF dificulta el acceso al crédito, y hemos de ser conscientes de que obtenerlo, nos resultará más caro, pero posibilidades existen, y muy variadas. La decisión de cuál de ellas elegir debe venir marcada por la cantidad que precisemos y, como es lógico, por la capacidad que poseamos de responder a las obligaciones adquiridas.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos con Asnef

¿Qué es el listado de morosos de Asnef?

El listado de morosos de Asnef es un fichero de datos en el que se almacena la información de los impagos de particulares y empresas incluidos a petición de los acreedores. Es considerado un fichero de información relativo al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias consultado por las entidades de financiación para determinar la capacidad de solvencia de sus clientes.

¿Cómo comprobar si mis datos están en Asnef?

Para comprobar si tus datos están registrados en Asnef puedes descargar el formulario de consulta ágil de Asnef y remitirlo con la documentación que se indica a la siguiente dirección: sac@equifax.es

Deberá adjuntar: copia escaneada legible por ambas caras de DNI/NIE/CIF o carnet de conducir; copia escaneada y debidamente firmada del presente formulario y dirección de correo electrónico al que se debe remitir la respuesta, fecha del envío y su firma.

Para ampliar más información puedes consultar “Cómo saber si estoy incluido en Asnef”.

¿Cuándo prescribe una deuda en Asnef?

Para que una deuda prescriba tiene que existir una ausencia de reclamación por parte del acreedor, o un no reconocimiento del compromiso en lo que se refiere al deudor.

Si se cumplen estas dos premisas, Asnef no mantendrá sus datos en el registro durante más de cinco años (desde la fecha de vencimiento de la deuda).

¿Cómo salir de Asnef?

Una vez confirmes que tus datos figuran en Asnef, lo primero que tienes que hacer es pagar la deuda motivo de tu inclusión en el fichero.

Después de cancelar tu deuda puedes hacer llegar a Asnef el formulario de Cancelación Ágil y remitirlo con la documentación que se indica a la siguiente dirección: sac@equifax.es

Deberá adjuntar: copia escaneada legible por ambas caras de DNI/NIE/CIF o carnet de conducir, entidad a la cual ha pagado la deuda, documentación acreditativa del pago de la deuda, copia escaneada y debidamente formada del presente formulario, dirección de correo electrónico al que se debe remitir la respuesta, fecha del envío y su firma.

Para ampliar más información puedes consultar “Qué pasos debemos seguir para salir del Asnef”.

¿Es posible eliminar mis datos del fichero sin pagar la deuda?

Si, aunque con matices dependiendo de las situación en la que te encuentres.

Si tu inclusión en Asnef se debe a un error tendrás que justificar que realizaste el pago reclamado y después pedir a Asnef que elimine tus datos del fichero.

En el caso de que no exista error alguno, y simplemente no puedas cancelar la deuda, la única opción para salir de Asnef sin pagar es esperar cinco años desde que vence la deuda.

Sin embargo que Asnef elimine nuestros datos de su fichero no supone que la deuda sea eliminada.

¿Cómo conseguir un préstamo con Asnef?

Puedes obtener un préstamo con Asnef enviando tu solicitud a cualquiera de las entidades crediticias de nuestro listado de préstamos con Asnef.

Todas ellas cuentan con una política interna de riesgos flexible que facilita la concesión de créditos rápidos a clientes con impagos sin importar que aparezcan en Asnef.

¿Es necesario disponer de ingresos mínimos?

Si, para obtener la concesión de tu préstamo con Asnef es imprescindible disponer de una fuente de ingresos estable y suficiente que acredite tu capacidad de solvencia para hacer frente a su devolución sin problemas.

Lo que no significa que sea imprescindible disponer de una nómina. Mientras acredites la regularidad de tus ingresos la mayoría de entidades no tendrán en cuenta cuál sea su procedencia: pensiones, prestaciones de desempleo, renta, etc.

Sin embargo los clientes en Asnef sin ingresos regulares necesitarán acreditar algún tipo de aval o garantía para conseguir su préstamo.

¿Puedo solicitar un préstamo con Asnef si soy pensionista?

Si, puesto que el cobro de una pensión es una fuente de ingresos fija.

Y es que salvo ciertas excepciones, la mayoría de entidades no tienen en cuenta la procedencia de los ingresos de sus clientes.

Por lo que ya sea el cobro de pensiones, rentas o prestaciones como la de desempleo, podrás encontrar un préstamo con Asnef a tu medida siempre que dispongas de ingresos.

¿Qué pasa si dejo de pagar la cuota?

Cuando contratas un préstamo con Asnef te comprometes a reembolsar la cantidad adeudada (junto a los intereses y gastos derivados) en un plazo de tiempo determinado.

El incumplimiento del pago de la cuota acarrea el incremento de la deuda, a la que se sumarán los intereses de demora que establezca la entidad.

En el caso de prolongarse la situación de impago, la entidad también podrá iniciar una reclamación judicial.

¿Por qué rechazan mi solicitud?

Si has pedido un préstamo con Asnef y la entidad crediticia ha denegado tu solicitud, posiblemente se deba a alguna de las siguientes razones:

  • El importe de tu deuda supera el límite establecido,
  • Tienes deudas bancarias.

Cuando no se trate de ninguno de estos motivos, posiblemente tu perfil no se ajuste a los requisitos del prestamista. En cualquier caso asegúrate de que durante el proceso de solicitud no se produjo ningún error.

Si lo prefieres también puedes intentarlo con otro prestamista.

 

Si aún tienes cualquier duda sobre Asnef, desde MilCreditosRapidos podemos ayudarte.

Solo tienes que ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales de comunicación:

O si lo prefieres podemos contactar contigo sin ningún compromiso.

Responderemos a tus preguntas y si lo necesitas te ayudaremos a encontrar la mejor alternativa para ti, de entre todos los préstamos de nuestro listado.

 

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Comentarios y opiniones

Sandu05/08/16
Hola en principio debo 4000 € a una financiera deje de pagar la cuota de mucho tiempo sin mi consentimiento debito que el prestamo fue sacado con x pareja que Teña que pagarlo porque el préstamo fue en favor de EA dicho eso me entere ASE unos dyas que las cuantas no se am pagado i esta en mi nombre .Es posible sacar un crédito con vosotros para pagar la deuda ...gracias ...un saludo
Modesto Rodríguez21/12/17
Necesito de 80 a 100€ . Y no sé como tenerlos. Soy pensionista, tengo de pensión 396€ . Y estoy en asnef. Que no sé. Mi abogado lo está preparando. Gracias.
emi14/01/18
Hola, Estoy en ray mas necesito de un préstamo de 10000€ para comprar un coche y pagarlo en 5 años
Iris22/01/18
Hola buenas tardes yo debo un importe de 1500 euros de telefonía a Movistar. Me gustaría saber si puedo pedir un préstamo aún teniendo ese importe de asnef
MilCreditosRapidos.com09/02/18
Hola Modesto, hay una gran variedad de entidades que ofrecen el tipo de préstamo que estás buscando, puedes encontrarlas en nuestro listado de préstamos con asnef
MilCreditosRapidos.com09/02/18
Hola Emi, puedes visitar el listado de Préstamos a plazos en nuestra web y encontrar créditos por la cantidad que estás buscando.
MilCreditosRapidos.com09/02/18
Hola Iris, puedes visitar el listado de Préstamos con ASNEF en nuestra web y encontrar créditos por la cantidad que estás buscando e incluso de mayor importe como Crédito Victoria o Creditea.
Tyna07/03/18
hola. Me lie con varios minicreditos de cantidades sin intereses para ayudar a mi hermana para operar su tumor. Ahora necesito ayudar con estos 3 000 e con un prestamo a plazos vamos reunir los pagar los y cumplir con mi deber con pagar en un sitio! es posible ???
MilCreditosRapidos.com28/03/18
Hola Tyna, puedes visitar el listado de préstamos rápidos a largo plazo y encontrar créditos por la cantidad que estás buscando e incluso visitar el apartado de reunificación de deuda donde encontraras prestamos que se ajustan a las cantidades que estas buscando e incluso de mayor importe.
Angel Pérez Sanchez08/04/18
Nadie concede préstamo estando en asnef todos que son los mismos dicen NO
MilCreditosRapidos.com10/04/18
Hola Angel, la mayoría de las compañías que ofrecen préstamos con Asnef requieren que la deuda no sea bancaria y especifican el importe pendiente que aceptan. Puedes visitar el listado de Préstamos con ASNEF en nuestra web y podrás encontrar toda la información que necesites sobre éste tipo de créditos.
WILLIAMS14/05/18
Hola buenas tardes yo debo un importe de 1500 euros de telefonía a Movistar. Me gustaría saber si puedo pedir un préstamo aún teniendo ese importe de asnef
MilCreditosRapidos.com18/05/18
Hola willians, la mayoría de las compañías que ofrecen préstamos con Asnef requieren que la deuda no sea bancaria y especifican el importe pendiente que aceptan. Puedes visitar el listado de Préstamos con ASNEF en nuestra web y podrás encontrar toda la información que necesites sobre éste tipo de créditos.
luis emilio02/03/20
todos te dicen lo mismo que te dan prestamos rapidos sin importar asnef y luego todo es mentira, es para denunciar esta lista de engañadores
MilCreditosRapidos03/03/20
Hola Luis Emilio, las entidades que admiten préstamos con Asnef lo hacen bajo estudio de viabilidad, en este estudio hay más factores a parte del Asnef. Cuando las entidades se refieren a que aceptan Asnef, es porque esta posibilidad entra dentro del estudio, en las que no admiten Asnef no cabe la posibilidad de estudiar el caso puesto que es un factor que deniegan directamente.Puedes visitar el listado de préstamos con Asnef y podrás encontrar toda la información que necesites sobre este tipo de créditos. Y si tienes dudas o quieres que te ayudemos, puedes ponerte en contacto con nosotros en nuestro chat de lunes a jueves de 10h a 19h y los viernes de 10h a 15h, o bien llamar al número 91 060 85 48 en el mismo horario.

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