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Reunificación de deudas con y sin hipoteca

Préstamos para reunificar deudas y refinanciar otros préstamos en un solo pago

La reunificación de deudas consiste en unificar todos nuestros préstamos en uno solo. Además, con ello conseguimos unas condiciones de financiación mejores y un plazo de devolución mayor. De esta manera, pagaremos una única cuota mensual durante más tiempo, pero de un menor importe que la suma del resto de préstamos que teníamos anteriormente.

Si quieres calcular el ahorro mensual aproximado del que podrás disfrutar si decides agrupar tus deudas en una sola cuota, tengas hipoteca o no, nuestro simulador de reunficación de deudas puede ayudarte.

PréstamoImporte y plazoCaracterísticas
Suitaprest
Desde
10,74%
TAE
Máximo
19,9%
Acepta Asnef
300.000€20 añosdesde 6 meses
  • Con hipoteca o aval (Vivienda, local, empresa)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Admite ASNEF y/o RAI, intereses bajosEntidad: SuitaprestCantidad máxima: Desde 15.000€ hasta 300.000€Plazo de devolución: De 6 meses a 20 añosTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 10 días¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 50.000€ a 15 años: 8.016,39€
(TAE 10,74%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI, carencia hasta 5 años (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Santander Hipoteca
Desde
1,81%
TAE
Máximo
2,24%
70% valor tasación30 añosdesde 1 años
  • Con hipoteca o aval (Dependiendo ingresos)
  • Con nómina
  • No aceptan ASNEF
Más infoVer Oferta
Permiten hasta dos titularesEntidad: Santander HipotecaCantidad máxima: Desde 6.000€ hasta 70% valor tasaciónPlazo de devolución: De 1 años a 30 añosTiempo de respuesta: 15 díasTiempo en obtener el dinero: Al instante después de la firma ante notario¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 150.000€ a 15 años: 26.300,28€
(TAE 1,81%)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Con aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
CerrarVer Oferta
Préstamo Capital
Desde
2%
TAE
Máximo
18%
Acepta Asnef
30% valor propiedad20 añosdesde 1 año
  • Con hipoteca o aval (Vivienda)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Préstamos de capital privadoEntidad: Préstamo CapitalCantidad máxima: Desde 15.000€ hasta 30% valor propiedadPlazo de devolución: De 1 año a 20 añosTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 3 días¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NOFormas de recibir el dinero: Transferencia
Sofkredit
Desde
6,11%
TAE
Máximo
26,82%
Acepta Asnef
30% valor vivienda20 añosdesde 10 años
  • Con hipoteca o aval (Inmuebles)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
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Admite ASNEF y/o RAIEntidad: SofkreditCantidad máxima: Desde 10.000€ hasta 30% valor viviendaPlazo de devolución: De 10 años a 20 añosTiempo de respuesta: De 1 a 48 horasTiempo en obtener el dinero: De 7 a 10 días¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 15.000€ a 5 años: 11.000€
(TAE 6,11%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Reunificación de deudas sin hipoteca (préstamos para pagar deudas)
Fintonic
Desde
4,02%
TAE
Máximo
21,99%
50.000€desde 3.0007 añosdesde 12 Meses
  • Sin hipoteca
  • Con nómina
  • No aceptan ASNEF
Más infoVer Oferta
Condiciones finales según perfil de créditoEntidad: FintonicMáximo primer préstamo: Desde 3.000€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 12 Meses a 84 MesesTiempo de respuesta: 5 minutosTiempo en obtener el dinero: Menos de 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 30.000€ a 60 meses: 6.626,34€
(TAE 4,02%)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Younited Credit
Desde
2,99%
TAE
Máximo
16,50%
50.000€desde 1.0007 añosdesde 2 años
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No aceptan ASNEF
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Tasa fija y estableEntidad: Younited CreditMáximo primer préstamo: Desde 1.000€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 2 años a 7 añosTiempo de respuesta: 48 horas (Desde la llegada del expediente completo)Tiempo en obtener el dinero: 7 días aproximadamente¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 50.000€ a 84 meses: 17.588,92€
(TAE 2,99%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI, total o parcial¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Honorarios)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Gedescoche
No aplica TAE
(Cuota de alquiler)
Acepta Asnef
50% valor vehiculo10 añosdesde 30 días
  • Sin hipoteca (Coche como aval)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
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Hasta 10.000 con aval vehículoEntidad: GedescocheCantidad máxima: Desde 800€ hasta 10.000€ (50% valor vehiculo)Forma de pago: De 30 días a 10 añosTiempo de respuesta: Menos de 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: Cuota de alquiler
(TAE No aplica%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI, al 0%¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Ibancar
Desde
10%
TAE
Máximo
19,8%
Acepta Asnef
70% valor vehículo3 añosdesde 12 meses
  • Sin hipoteca (Vehículo como aval)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
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Préstamo a plazos con aval vehículoEntidad: IbancarCantidad máxima: Desde 100€ hasta 6.000€ (70% valor vehículo)Forma de pago: De 12 meses a 3 añosTiempo de respuesta: 24 horas Tiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 1.000€ a 12 meses: 104€
(TAE 10%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NO (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Fidinda
Desde
79,6%
TAE
Máximo
85%
Acepta Asnef
5.000€desde 5002 añosdesde 3 meses
  • Sin hipoteca
  • Sin mandar documentación (Instantor)
  • Con nómina
  • No importa ASNEF
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Préstamos a plazos hasta 5.000€Entidad: FidindaMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 24 mesesTiempo de respuesta: 24/48 horasTiempo en obtener el dinero: 1 hora¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 5.000€ a 24 meses: 3.654,92€
(TAE 79,6%)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 25 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? Si, posibilidad de carencia durante un mes (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Cofidis
Desde
19,93%
TAE
4.000€desde 50043 mesesdesde 13 meses
  • Sin hipoteca
  • Con nómina
  • No aceptan ASNEF
Más infoVer Oferta
Crédito a plazos con intereses muy bajosEntidad: CofidisMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 4.000€Plazo de devolución: De 13 meses a 43 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 4.000€ a 43 meses: 1.428,31€
(TAE 19,93%)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 25 años¿Permite cancelación anticipada? SI, total o parcial¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Servicio comodín: No modifica el importe durante dos aplazamientos no consecutivos durante un periodo de 12 meses)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Welp
Desde
41%
TAE
Máximo
3.056%
3.000€desde 6002 añosdesde 1 mes
  • Sin hipoteca
  • Sin mandar documentación (Instantor)
  • Con nómina
  • No aceptan ASNEF
Más infoVer Oferta
Antiguedad laboral mínima de 12 mesesEntidad: WelpMáximo primer préstamo: Desde 600€ hasta 3.000€Plazo de devolución: De 1 mes a 24 mesesTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 24/48h¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 3.000€ a 15 meses: 1.967€
(TAE 41%)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NO (Gastos:NO)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Namo
Desde
186%
TAE
Máximo
3.056%
3.000€desde 20015 mesesdesde 3 meses
  • Sin hipoteca
  • Sin mandar documentación (Instantor)
  • Con nómina
  • No aceptan ASNEF
Más infoVer Oferta
Antiguedad laboral 3 mesesEntidad: NamoMáximo primer préstamo: Desde 200€ hasta 3.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 15 mesesTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 3.000€ a 12 meses: 2.070€
(TAE 186%)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NO (Gastos:NO)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Cashperplus
Desde
214,82%
TAE
Máximo
1.218,70%
Acepta Asnef
600€desde 2006 mesesdesde 3 meses
  • Sin hipoteca
  • Sin mandar documentación (Instantor)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Primer préstamo de 600€ en menos de 1 horaEntidad: CashperplusMáximo primer préstamo: Desde 200€ hasta 600€Plazo de devolución: De 3 meses a 6 mesesTiempo de respuesta: 1 horaTiempo en obtener el dinero: De 24 a 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 600€ a 6 meses: 275,34€
(TAE 214,82%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 21 años¿Permite cancelación anticipada? Si, total o parcial¿Existe posibilidad de prórroga? SI, una cuota por préstamo (Gastos:Honorarios)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Mediadores e intermediarios de reunificación de deudas
Misolvenciaes
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
300.000€10 añosdesde 1 año
  • Con hipoteca o aval (Vivienda)
  • Con nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Te recomiendan productos dependiendo de tu solvencia Entidad: MisolvenciaesCantidad máxima: Desde 10.000€ hasta 300.000€Plazo de devolución: De 1 año a 10 añosTiempo de respuesta: Desde 5 díasTiempo en obtener el dinero: Después de fimar ante el notario¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? No especificanFormas de recibir el dinero: Transferencia
Kapital
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
30.000€7 añosdesde 1 año
  • Con hipoteca o aval (Vivienda)
  • Con nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Soluciones para empresas y particularesEntidad: KapitalCantidad máxima: Desde 1.000€ hasta 30.000€Plazo de devolución: De 1 año a 7 añosTiempo de respuesta: Desde 24 horasTiempo en obtener el dinero: Desde 7 días¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NOFormas de recibir el dinero: Transferencia
Prestalo
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
50.000€desde 5007 añosdesde 12 meses
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Aceptan autónomos y empresasEntidad: PrestaloMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 12 meses a 84 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24/96 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Kreditiweb
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
50.000€desde 1007 añosdesde 30 días
  • Sin hipoteca
  • Con nómina
  • No importa ASNEF
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Préstamo personal hasta 50.000€Entidad: KreditiwebMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 30 días a 84 mesesTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Creditron
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
15.000€desde 3002 añosdesde 30 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 14,99€ cada 15 días solo por el servicio y 0,99€ por registrarse
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 14,99€ cada 15 días solo por el servicio y 0,99€ por registrarseServicio de intermediación con costeEntidad: CreditronMáximo primer préstamo: Desde 300€ hasta 15.000€Plazo de devolución: De 30 días a 2 añosTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? No especificanFormas de recibir el dinero: Transferencia
Infocredy
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
10.000€desde 1005 añosdesde 30 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 39,90€ solo por el servicio
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 39,90€ solo por el servicioCobran cuota de 39,90€ por el servicioEntidad: InfocredyMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 30 días a 60 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Fidea
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
10.000€desde 1.0005 añosdesde 3 meses
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
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Amplia gama de préstamos y duracionesEntidad: FideaMáximo primer préstamo: Desde 1.000€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 60 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? Si (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Finzmo
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
10.000€desde 1005 añosdesde 91 días
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Préstamo personal inmediatoEntidad: FinzmoMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 91 días a 60 mesesTiempo de respuesta: 5 minutosTiempo en obtener el dinero: De 15 minutos a 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Tu crédito rápido
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
9.000€desde 505 añosdesde 7 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 38,99€ solo por el servicio
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 38,99€ solo por el servicioHasta 9.000€ con AsnefEntidad: Tu crédito rápidoMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 9.000€Plazo de devolución: De 7 días a 60 mesesTiempo de respuesta: En el mismo díaTiempo en obtener el dinero: 10 minutos si coinciden bancos¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Mrfinan
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
5.000€desde 1002 añosdesde 15 días
  • Sin hipoteca
  • Con nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Financiación a medida con multitud de productosEntidad: MrfinanMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 15 días a 24 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 48/72 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Mi credito ok
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
5.000€desde 505 añosdesde 30 días
  • CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 38,99€ + 0,10€ (con IVA) solo por el servicio
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 38,99€ + 0,10€ (con IVA) solo por el servicioServicio de intermediación con costeEntidad: Mi credito okMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 30 días a 60 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia
Zapo
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
1.000€desde 5090 díasdesde 7 días
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Más infoVer Oferta
Creditos 100% online incluso estando en AsnefEntidad: ZapoMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 7 días a 90 díasTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NOFormas de recibir el dinero: Transferencia
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Reunificación de deudas y Refinanciación de hipotecas, ¿es lo mismo?

Aunque ambos términos se puedan confundir, y en ocasiones los utilicemos de manera indiferente, es importante que tengamos claro que una reunificación de deudas no es lo mismo que una refinanciación de hipoteca.

A continuación explicamos sus principales diferencias:

Una refinanciación de hipoteca supone obtener una nueva financiación con condiciones más favorables que facilitan que podamos cumplir con su devolución. Es decir, cambiar las condiciones de financiación de un préstamo hipotecario para que cambien sus condiciones cumpliendo con su pago en un plazo de devolución mayor.

Por otro lado, cuando hablamos de una reunificación de deudas, nos referimos a la concesión de un nuevo crédito destinado a la cancelación de préstamos o deudas pendientes, de manera que podemos agrupar nuestros pagos en una sola cuota.

Reunificación de préstamos, ¿en qué consiste?

La reunificación de préstamos consiste en unificar créditos pendientes de pago como: hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales y créditos rápidos.

Esta alternativa de financiación se utiliza para cancelar deudas cuando el cliente no puede asumir el pago de todos sus préstamos y necesita ayuda para afrontar sus impagos.

De manera que el cliente deje de pagar varios recibos para tener una única cuota mensual, más baja y asumible, aunque con plazos de amortización más amplios.

Pedir una reunificación nos ayuda a cumplir con nuestras obligaciones de pago.

Se recomienda su utilización únicamente en situaciones de sobreendeudamiento, y no olvidar que pedir una reunificación tiene ventajas e inconvenientes que hay que sopesar antes de tomar una decisión.

¿En qué situaciones se recomienda solicitar una reunificación de deudas?

Cuando a final de mes encontremos dificultades para afrontar el pago de nuestros préstamos pendientes, posiblemente nos interese encontrar una alternativa de financiación que nos ayude a cumplir con nuestros pagos pendientes.

La reunificación de deudas permitirá la agrupación de los préstamos pendientes para facilitar su devolución bajo una única cuota más baja durante más tiempo.

Esta alternativa puede ayudarnos a conseguir una situación económica desahogada, y permitirnos que podamos aumentar nuestra capacidad de ahorro.

Sin embargo, antes de tomar una decisión al respecto, conviene que analicemos el coste de la reunificación, teniendo en cuenta que contratar este tipo de agrupación de deudas conlleva asumir un coste elevado por dicha operación. De otro modo, nos beneficiaremos de pagar cuotas mensuales más bajas, a cambio de asumir dicha cuota durante más tiempo.

La reunificación de deudas es conveniente cuando el pago de la nueva cuota es inferior a la suma de todos nuestros pagos mensuales, permitiéndonos recuperar nuestra capacidad de solvencia.

¿Este tipo de operación implica algún riesgo?

Aunque pedir una reunificación de deudas es tan seguro como solicitar cualquier otro tipo de préstamo, no está de más comprobar las referencias de las entidades que consultamos, para asegurarnos de que se trata de una entidad regulada por el Banco de España que cumple con la normativa.

Por otro lado, tenemos que tener en cuenta que cuando nuestra situación financiera no sea buena, pedir un nuevo préstamo que sirva para agrupar deudas, lejos de tratarse de una solución, podría llegar a convertirse en toda una espiral de deudas.

Por lo tanto, solicitar una reunificación de deudas no entraña más riesgos que los propios que asumimos al contratar cualquier tipo de crédito.

A continuación os facilitamos una serie de recomendaciones para evitar riesgos:

  • Comprobar las referencias de las entidades de crédito a las que acudimos,
  • Analizar nuestra situación financiera y sólo solicitar una reunificación si consideramos que se trata de la alternativa más acertada,
  • Recurrir a expertos que nos orienten acerca de cómo tenermos que actuar.

Cuando obtenemos un préstamo de reunificación, ¿las deudas se cancelan?

Después de recibir el ingreso del préstamo que permite que realicemos una reunificación de deudas, seremos nosotros quienes tengamos que encargarnos de cancelar o amortizar las deudas que agrupemos, puesto que la entidad que otorga el crédito no realiza esta operación en nuestro lugar.

Por lo tanto, después de la firma del nuevo préstamo, cuando recibamos la entrega de nuestro cheque o ingreso del crédito en cuestión, tendremos que encárganos de cancelar nuestras deudas para después únicamente tener que pagar el importe correspondiente a la cuota mensual del préstamo concedido.

Al cancelar nuestras deudas podrémos tener que pagar comisiones por cancelación anticipada o cancelación del contrato.

Tipos de préstamos y deudas que podemos reunificar

La solicitud de una reunificación de deudas admite la agrupación de deudas de todo tipo. En este sentido, el tipo de créditos que más comúnmente se incluyen bajo una refinanciación son:

Y es que la necesidad de una agrupación de deudas viene motivada por la dificultad para llegar a fin de mes, cuando el porcentaje de nuestras deudas supera con creces al nivel de ingresos.

La finalidad es clara, disminuir el importe de la mensualidad de todos nuestros pagos, y recuperar nuestra capacidad de solvencia a final de mes.

¿Cómo podemos agrupar todas nuestras deudas en una sola cuota mensual?

Si agrupamos nuestras deudas bajo una reunificación podremos pasar a pagar una única cuota al mes mediante la contratación de un préstamo a largo plazo que unifique todos los anteriores, sin importar el tipo de deuda, que pertenezcan a entidades diferentes, o su tipo de interés.

A continuación te mostramos una tabla que recoge el ejemplo de un caso real que unifica todas sus deudas en una única cuota. En este ejemplo, podemos comprobar de manera visual en qué consiste una reagrupación de deuda, y como la situación económica del solicitante mejora al conseguir reducir sus pagos mensuales en un solo pago de menos cantidad.

Ejemplo de reunificación de Deudas
DeudasCantidad pendientePlazoInterésCuota mensualTotal a abonar
Hipoteca 80.000€ 20 años 3,2% 452€ 108.415€
Préstamo coche 10.000€ 5 años 7,95% 222€ 13.332€
Préstamo personal 5.000€ 4 años 8,75% 103€ 6.500€
Tarjetas 7.000€   22% 230€ 10.350€
Total deuda 102.000€     1007€ 138.597€
Reunificación 114.000€ 30 años 4% 544€ 195.930€

Como podemos comprobar asumir una reunificación de deudas conlleva en la mayoría de los casos un importante incremento del plazo de amortización.

¿Cómo reunificar nuestras deudas si estamos pagando una hipoteca?

En el caso de que estemos interesados en solicitar una agrupación de nuestras deudas cuando estamos pagando una hipoteca, podremos conseguir un nuevo crédito que unifique los anteriores o bien una ampliación del préstamo hipotecario vigente bajo nuevas condiciones de financiación.

El proceso de reunificación de deudas se inicia con la cancelación de todos nuestros préstamos, para después proceder a su reunificación en una nueva hipoteca con nuevas condiciones de financiación.

Lo habitual para estos casos, es que las compañías intermediarias o entidades bancarias, nos ofrezcan la posibilidad de cancelar o modificar nuestro actual préstamo hipotecario, con el fin de obtener un crédito que mejore nuestra situación financiera bajo la fórmula de unificación. El plazo para su devolución dependiendo de la financiera a la que acudamos es de entre 10 y 40 años.

A continuación detallamos los pasos que tendríamos que seguir para solicitar reunificar préstamos con hipoteca:

  1. Análisis de nuestra situación financiera: antes de solicitar la reunificación de nuestras deudas, es importante que tengamos claro qué préstamos y deudas tenemos pendientes, así como el importe de las mismas. De este modo, tendremos la certeza de conocer qué importes pagamos mensualmente en concepto de qué préstamos, lo qué será de fundamental ayuda para evaluar las condiciones de financiación que nos ofrecen las diferentes empresas intermediarias,
  2. Elección de la entidad con mejores condiciones: el segundo paso consiste en llevar a cabo una tarea de estudio y comparación de las distintas ofertas de reunificación de deudas con hipoteca,
  3. Cancelación de las deudas pendientes: antes de reunificar todas nuestras deudas en un único crédito hipotecario deberemos proceder a la cancelación de todos nuestros préstamos pendientes,
  4. Reunificación de todos nuestros préstamos en una nueva hipoteca, o solicitud de ampliación de nuestro crédito hipotecario: este último paso es la culminación del proceso que finaliza con la contratación de un único préstamo con el que conseguiremos dejar de pagar varias cuotas, para tener un único pago al mes.

Antes de decidir si ésta es la alternativa más adecuada en nuestro caso, deberemos tener en cuenta que los tipos de interés serán muchísimo más bajos que los de créditos rápidospréstamos personales.

¿Qué requisitos necesitamos cumplir para reunificar deudas?

Tanto para reunificar deudas con hipoteca como sin hipoteca necesitamos cumplir una serie de requisitos, estos pueden varíar si tenemos cómo aval una vivienda o por el contrario pretendemos agrupar nuestras deudas en un nuevo préstamo sin aval. 

Con Hipoteca

Si estamos interesados en reunificar deudas con hipoteca por norma general deberemos cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener un préstamo hipotecario o ser titular de un bien inmueble hipotecable: el primer requisito que debemos cumplir para solicitar una reunificación de deudas con hipoteca será disponer de las escrituras de una vivienda o inmueble depositadas como aval en el caso de no poder devolver el dinero,
  • El valor total de nuestras deudas no podrá superar el 80% del valor del inmueble hipotecado: en el caso de tener deudas de más importe que el valor del inmueble que hipotecamos no podremos conseguir unificar todas nuestras deudas. En estos casos se recomienda unificar las deudas que podamos por el valor de nuestro inmueble,
  • No necesitamos nómina, aunque si necesitamos acreditar que contamos con ingresos estables regulares,
  • Es necesario que seamos mayores de 18 años y seamos los titulares de una cuenta bancaria,
  • Pago de los préstamos que queremos reunificar al día: es importante no tener impagos en los préstamos objeto de la reunificación. Aunque muchas empresas intermediarias no pondrán trabas por tener deudas pendientes en nuestros pagos, por lo general las entidades bancarias, son mucho más restrictivas en este sentido, y no permitirán reunificar deudas de personas con impagos,
  • Figurar en ASNEF o en alguna otra lista similar no debería ser un impedimento.

Puede ocurrir que a veces nuestra situación económica personal sea complicada y no cumplamos con todos los requisitos exigidos para obtener la reunificación. Es en este caso, si queremos conseguir la aprobación de la financiera necesitaríamos contar con el respaldo de un avalista que garantice la devolución de nuestros pagos en todo momento.

Si estas interesado en conocer más acerca del funcionamiento de las hipotecas, aquí te dejamos el enlace a nuestra página donde te informamos de todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas online con las que financiar la compra de una vivienda.

Sin Hipoteca

En el caso de que estemos interesados en solicitar una reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval, por norma general deberemos cumplir con los siguientes requisitos:

  • Contar con una fuente de ingresos regulares que podamos acreditar: será necesario poder justificar que contamos con unos ingresos mínimos todos los meses para hacer frente al pago del crédito que queremos contraer,
  • Tener al día todos los pagos de nuestros préstamos: debemos tener al corriente todos los pagos de los préstamos que queremos unificar,
  • No figurar en ficheros de morosos: contar con un mal historial de crédito, aunque no imposibilita que podamos acceder a una reunificación de nuestras deudas, si supondrá un perjuicio para conseguir unas buenas condiciones de financiación. Teniendo que asumir generalmente unos elevados tipos de interés,
  • Contar con un aval que respalde nuestra solvencia: es posible que sea necesario contar con el respaldo de una tercera persona que se comprometa a pagar las cuotas del crédito nuevo en caso de que nosotros no podamos. La figura del aval tiene las mismas obligaciones que el prestatario.

Dependerá de las políticas de riesgos de cada compañía o entidad bancaria qué nos exijan más o menos requisitos de solicitud. Además, si se trata de una entidad bancaria es posible cómo requisito la domiciliación bancaria de nuestra nómina, así como en el caso de entidades privadas podrán exigirnos la contratación de un seguro.

¿Se puede pedir una reunificación sin nómina?

Si solicitamos una reunificación de deudas y no disponemos de una nómina que avale nuestra solicitud, podremos conseguir la aprobación al crédito para la agrupación de nuestras deudas, siempre que acreditemos una fuente alternativa de ingresos estable y regular.

De cualquier modo, la decisión de aprobar o no nuestra petición no dependerá únicamente de que contemos o no con ingresos fijos, debiendo además cumplir con cada uno de los requisitos exigidos por las entidades que ofrecen reunificación de deudas.

¿Qué documentos necesitamos para refinanciar nuestras deudas?

Aunque para algunas empresas intermediarias en reunificación de deuda baste con presentar copia de nuestro DNI y escritura del bien inmueble hipotecado, por lo general los documentos que nos pedirán cuando solicitamos una unificación de deudas dependerán de factores como la política de riesgos de la empresa a la que recurrimos, y el régimen laboral al que pertenecemos.

En relación al tipo de régimen laboral al que pertenezcamos, está es la clasificación de documentos solicitados:

Trabajadores por cuenta ajena o asalariados:

  • Presentar los documentos de identidad de los titulares de la deuda (DNI, NIE o Pasaporte),
  • Últimos recibos al corriente de los préstamos objeto de la reunificación,
  • Contrato de trabajo en vigor y las nóminas de los tres últimos meses,
  • Declaración de la renta o IRPF más reciente,
  • Escrituras de propiedades o nota simple del registro. Así como última tasación de la vivienda o bien inmueble utilizado como aval.

Autónomos o trabajadores por cuenta propia:

  • DNI de los titulares de la deuda.
  • Últimos recibos al corriente de los préstamos que vamos a agrupar,
  • Declaración de la renta de los dos últimos años,
  • IVA del año anterior y trimestres del año en curso,
  • Recibos al corriente de los pagos propios de los autónomos,
  • Escritura de la propiedad o nota simple del registro junto a la última tasación de la vivienda (en caso de ser propietarios de un inmueble que nos avale).

Pensionistas:

  • Documentos de identidad de los titulares de las deudas (DNI, NIE o pasaporte),
  • Últimos recibos pagados de los préstamos que agrupamos,
  • Certificado de la Seguridad Social que acredite el cobro de nuestra pensión,
  • Declaración de la renta más reciente (en caso de realizarse),
  • Escrituras de las propiedades o nota simple del registro. Última tasación de la vivienda o propiedad que avale nuestra solicitud en caso de tenerla.

La empresa intermediaria o entidad bancaria a la que solicitemos la reunificación de nuestras deudas nos dará una contestación previo análisis y estudio de toda la documentación mencionada.

¿Las deudas agrupadas necesitan tener el mismo tipo de interés?

El tipo de interés vinculado a cada uno de los préstamos que vayamos a cancelar con el dinero del crédito que se asocie a la reunificación, no interferirá en la resolución de nuestra solicitud de refinanciación de las deudas.

Es más, se entiende que el tipo de interés, y condiciones de financiación de cada uno de los préstamos que nos interese agrupar, mostrarán unas condiciones de financiación distintas.

Para poder reunificar nuestras deudas no importará el tipo de interés de los préstamos que nos interese cancelar.

¿En todos los casos aumenta el plazo de devolución?

No. Aunque la reunificación de deudas se asocie a plazos de amortización más amplios, solicitar una reunificación de préstamos no siempre se traduce en un aumento del plazo de devolución.

Por lo que las condiciones de financiación en cada caso dependerán de las circunstancias de cada cliente: su tipo de deudas, capacidad de solvencia y situación de sobreendeudamiento.

Para saber el plazo de devolución al que podrías optar si decides realizar una reunificación de tus préstamos, debes acudir a una entidad especializada que estudie tu caso y te asesore al respecto.

Diferencias entre reunificación de deudas con y sin hipoteca

Conseguir una reunificación de deudas nos ofrece la posibilidad de agrupar en un único préstamo, todas nuestras deudas o préstamos pendientes de pago para su posterior cancelación, independientemente de que tengamos una hipoteca, o no.

Si aún tienes dudas acerca de las características que diferencian a cada tipo de reunificación a continuación te presentamos la siguiente tabla:

 CondicionesReunificación con hipotecaReunificación sin hipoteca
AVAL O GARANTÍA Necesaria hipoteca o inmueble No
IMPORTE 80% valor inmueble De 5.000€ a 40.000€
PLAZO De 10 a 40 años Hasta 10 años

A pesar de sus diferencias, existe un nexo de unión entre ambos tipos de reunificación. No importa que se trate de una reunificación de deudas con o sin hipoteca, en ambos casos la finalidad es la misma.

Es decir, tanto si pedimos una reunificación con hipoteca, como si se trata de una reunificación sin hipoteca, su fin es conseguir cambiar a un método de pago más cómodo y flexible.

Es decir, comenzar a pagar una única cuota que unifique el pago de todos nuestros préstamos pendientes.

¿Qué coste conlleva una reunificación de préstamos con hipoteca?

casa y simbolo de euro

La reunificación de deudas conlleva un aumento considerado del coste del préstamo hipotecario que unifica las deudas anteriores. En caso de estar interesados en solicitar este producto bancario debemos tener en mente los siguientes gastos que tendremos que pagar:

  • Tasación del inmueble hipotecado: tendremos que pagar la tasación oficial homologada de la propiedad a hipotecar. El precio de la tasación podrá variar en función de las características del inmueble tasado y la sociedad de tasación a la que nos dirigimos. Por ejemplo, para un piso de 90 metros podríamos pagar un importe de 400 euros por su tasación,
  • Gastos de apertura del nuevo crédito hipotecarios: en el caso de constituir una nueva hipoteca los gastos asociados se corresponderán con el coste de la notaría, impuestos o registro de la propiedad, entre otros. La comisión de apertura podrá suponernos un gasto de entre el 0 % y el 1 %. Esto es posible, ya que la oferta actual nos permite encontrar ofertas de reunificación de deuda sin comisiones de apertura para la nueva hipoteca, o comisiones muy bajas,
  • Gastos de cancelación de los préstamos objeto de la unificación con hipoteca: en el caso de cancelación de una hipoteca deberemos afrontar la comisión por cancelación correspondiente más los gastos de gestoría y notario entre otras. Respecto a las comisiones de cancelación de los préstamos personales y resto de deudas el porcentaje de la operación es de 0,50 % para los cinco primeros años y el 0,25 % para el resto de años.

Honorarios del intermediario financiero: tendremos que pagar altos honorarios a los encargados de gestionar la reunificación de nuestras deudas. Aunque cada compañía establece un coste propio por sus servicios, de manera general pagaremos en torno a un 3% del total de la operación.

¿Es posible reunificar préstamos con hipoteca si estamos en Asnef?

Aunque sea posible conseguir una reunificación de deudas si nuestros datos se encuentran incluidos en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI, las posibilidades para conseguir una reunificación cuando tenemos impagos se complica.

De hecho, optar por entidades bancarias será prácticamente imposible, debido a sus políticas de riesgos reacias a aceptar clientes con impagos.

Nuestra única alternativa real pasará por recurrir a las empresas intermediarias de reunificación de deudas que admiten ASNEF, por cuyos servicios tendremos que abonar un elevado coste. De este modo, conseguir una reunificación de nuestras deudas cuando estamos en ASNEF, pasará por aceptar unas condiciones de financiación a largo plazo y con un elevado coste o solicitar un préstamo con ASNEF siempre que la deuda no sea muy elevada.

Cancelación de deuda con la Ley de Segunda Oportunidad

¿Sabías que existen entidades capaces de solventar nuestros problemas financieros mediante la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad?

EntidadTipoCaracterísticas
Deudai
 
Cancelación deuda
  • Servicio de intermediación financiera para reparar deudas
  • Asesoramiento personalizado gratuito
  • Estudio de viabilidad Ley de segunda oportunidad
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Deudafix
 
Cancelación de deudas con impagos
  • Servicio especializado en reparación de deudas
  • Exoneración hasta 100% de deudas
  • Tramitación Ley de segunda oportunidad
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Es posible que no tengas consciencia de que existen entidades especializadas en ayudarnos a cancelar nuestras deudas en base a la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad. Y es que aunque pedir una reunificación de deudas nos ayude a reducir nuestros pagos, pedir una cancelación de deudas podría suponer una reparación total de nuestra situación financiera.

Si estamos interesados en cancelar nuestras deudas, no estaría de más barajar esta otra opción, y pedir asesoramiento a profesionales en la materia. Éstos nos informarán sobre nuestras posibilidades de conseguir reparar nuestra situación estudiando cada caso como convenga.

Para ampliar más información acerca del funcionamiento de esta ley aquí os dejamos enlace al post de nuestro blog, en el que tratamos en profundidad la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad.

¿Puedo obtener una reunificación de deudas sin vivienda?

Si, aunque no tengamos una vivienda en propiedad, podremos obtener una reunificación de deudas sin garantía hipotecaria bajo la fórmula de un préstamo personal y no hipotecario.

Este préstamo será suficiente para cancelar la suma de nuestras deudas y nos permitirá comenzar a pagar una nueva cuota más cómoda y asequible.

Mientras cumplamos con los requisitos de solicitud de la entidad crediticia a la que remitimos nuestra petición, podremos conseguir la aceptación de nuestra reunificación sin importar Asnef, o que no tengamos una propiedad.

¿Cómo funciona una reunificación de deudas sin hipoteca?

Muchas veces, cuando tenemos muchos pequeños prestamos o necesitamos pedir un crédito por un importe elevado, la mejor opción pasa por conseguir un préstamo a más largo plazo que nos permita pagar menos cada mes y disponer de liquidez para llegar a fin de mes.

Aunque la agrupación de deudas implique de manera habitual contar con una hipoteca, existe la posibilidad de conseguir préstamos rápidos sin aval que permitan refinanciar deudas sin una vivienda como garantía.

La reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval consiste en la unificación de todas nuestras deudas mediante la contratación de un préstamo sin garantía hipotecaria. Aunque no supondrá una reducción de nuestras cuotas mensuales tan importante como sucedía en el caso de la reunificación de deudas con hipoteca, nuestras condiciones de financiación podrán mejorar para conseguir un mayor desahogo económico.

Al no contar con cuotas mensuales drásticamente reducidas, las operaciones de reunificación de préstamos sin hipoteca no supondrán un aumento en el plazo de amortización disparatado.

Dependiendo de la financiera a la que acudamos y de nuestra situación económica, algunas de las entidades nos pueden llegar a ofrecer hasta 5.000 euros a devolver en 5 años. La mayoría de las compañías disponen de simulador en su web para que podamos calcular el ahorro mensual.

Aunque sea posible solicitar una reunificación de nuestras deudas sin ninguna propiedad, en la práctica resultará más difícil encontrar entidades que nos ofrezcan una reunificación de nuestros pagos sin aportar garantías hipotecarias. Sin embargo, que no contemos con una vivienda o bien inmueble que pueda avalar nuestra reunificación de deudas, no supone qué no podamos agrupar nuestras deudas a través de otras vías de financiación, o qué no contemos con otro tipo de avales como son los “avales solidarios” que se comprometen con afrontar el pago de nuestro crédito en el caso de que tengamos problemas con su devolución.

Este tipo de aval facilitará qué obtengamos préstamos para reunificar nuestras deudas cuando carecemos de una vivienda u otra propiedad qué nos avale.

¿Es posible reunificar mis deudas sin hipoteca y sin aval?

Efectivamente, aunque a priori parezca una opción no viable para todos aquellos que no disponen de hipoteca ni aval, si cumplimos con los requisitos de las entidades especializadas en reunificar deudas con estas restricciones no tendremos problema en conseguir realizar dicha reunificación.

Por lo tanto, reunificar deudas sin hipoteca y sin aval es una alternativa de refinanciación viable si contamos con una fuente de ingresos fija que responda ante posibles situaciones de impagos.

¿Qué tipo de deudas y hasta que importe podemos reunificar sin hipoteca?

La reunificación de deudas sin hipoteca tiene como finalidad solventar los problemas de endeudamiento en los qué tenemos dificultad para hacer frente a los pagos de nuestros préstamos pendientes. Al referirnos al tipo de deudas que podremos unificar nos referimos al tipo de préstamos que podremos unificar bajo un único crédito.

Lo habitual es que podamos unificar pagos pendientes de préstamos bancarios, préstamos al consumo y tarjetas de crédito entre otros. A continuación os mostramos un ejemplo de cómo podría ser una reunificación de deudas sin hipoteca.

Ejemplo de reunificación de deudas sin hipoteca
DeudasCantidad pendientePlazoInterésCuota mensualTotal a abonar
Crédito personal 8.000 4 años 8,75% 200,79 9.637,92
Préstamo coche 12.000 5 años 7,95% 243,03 14.581,80
Tarjetas 2.000 1 año 22% 200 2.400
Total deuda 22.000     643,82 26.619,72
Reunificación 22.000 10 años 7% 255,43 30.651,60

Cómo observamos en el ejemplo, los tipos de deudas qué más nos interesan reunificar cuando no tenemos una hipoteca o vivienda qué nos avale, son los préstamos de tipo personal, los préstamos para la adquisición de un nuevo vehículo o las tarjetas de crédito.

El importe máximo del préstamo al qué tendremos acceso para reunificar nuestras deudas dependerá de nuestra capacidad de solvencia. Por lo tanto, dependerá de cómo sea el resultado de nuestro análisis de solvencia que accedamos a préstamos de mayor o menor importe. Aunque por lo general cuando hablamos de reunificación de deudas sin hipoteca, lo habitual es conseguir la aprobación de préstamos por valor desde 5.000 hasta 40.000 euros.

¿Qué gastos pagaremos al agrupar todas nuestras deudas en un solo préstamo?

La agrupación de deudas conlleva los siguientes gastos asociados:

  • Comisión de apertura: gasto asociado a la solicitud y apertura del nuevo préstamo que ronda entre el 1 % y el 3 % según la entidad. En la actualidad existen ofertas de préstamos que reunifican deudas sin hipoteca que no tienen gastos de apertura,
  • Comisión por amortización o cancelación anticipada: en el caso de pagar anticipadamente parte o total del crédito, tendremos que pagar una comisión en concepto de amortización anticipada. Esta comisión será de un máximo del 1% del capital restante (en el caso de que quede más de un año de vigencia del préstamo), y del 0,5 % si nos quedan menos de 12 meses.

En el caso de que contemos con el servicio de una agencia que nos ayude en la gestión de la reunificación de nuestra deuda sin hipoteca, tendremos que asumir los costes de sus honorarios. Aunque cada agencia o entidad intermediaria cuenta con sus propios honorarios el coste de sus servicios ronda el 3% de la operación.

Además si tenemos una tarjeta revolving que nos interese cancelar y amortizar en nuestra reunificación, tenemos opción de tramitar una reclamación para pedir la devolución de los intereses abusivos que hemos pagado de más y nos pertenecen.

Antes de decidir cómo refinanciar nuestras deudas, conviene tener en cuenta a qué comisiones y gastos tendremos que hacer frente una vez sea ejecutado el contrato. Solo así podremos asegurarnos de que tomamos la mejor decisión y tenemos una planificación segura respecto a cuáles son nuestros gastos.

¿Es posible realizar una reunificación de deudas sin hipoteca con impagos?

Cuando las deudas originan nuestra inclusión en los ficheros de impagos ASNEF o RAI, nuestras posibilidades para conseguir agrupar nuestras deudas en un único préstamo son menores.

En cualquier caso, los intermediarios financieros o brokers especializados en estas situaciones, evaluarán nuestra solicitud y siempre podrán ofrecernos préstamos aunque estemos en ASNEF.

Sabías que...

Si no puedes afrontar tus deudas existe la posibilidad de acogerse a la Ley 25/2015, de 28 de julio de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, conocida como Ley de Segunda Oportunidad, a través de la cual podrás solicitar la liberación o cancelación de tus deudas.

Ventajas e inconvenientes de la agrupación de deudas

Reunificar deudas puede aportarnos beneficios o perjuicios en función de nuestra situación personal y económica. Para ayudarnos a evaluar si la reunificación es una alternativa acertada en nuestro caso, es importante que no olvidemos que su petición puede afectarnos de manera positiva o negativa según la evolución de cada caso.

Para que puedas decidir si la reunificación es la alternativa que más te conviene, a continuación reflexionamos acerca de sus principales ventajas e inconvenientes.

Ventajas:

  • Una reunificación de deudas nos ofrece la posibilidad de realizar una devolución flexible y cómoda de nuestras deudas al permitir realizar el pago en una única cuota,
  • Además, la cuantía de dicha cuota será menor a la suma de las cuotas de los préstamos pendientes que tendríamos que asumir sin reunificación,
  • La reunificación posibilita adquirir a sus solicitantes una capacidad de ahorro mensual antes inimaginable.

Desventajas:

  • Pedir una reunificación de deudas implica asumir una serie de costes asociados tales como: 
    • El coste de cancelación de los préstamo que queremos refinanciar,
    • El coste de formalización del nuevo crédito y comisiones de estudio.
  • Además, debemos tener en cuenta que un préstamo a largo plazo conlleva a pagar más intereses,
  • En el caso de tratarse de una reunificación de deudas hipotecaria, debemos ser cautos y tener presente que ponemos en riesgo el bien inmueble hipotecado si tuvieramos problemas con la devolución.

¿Es la reunificación de préstamos la mejor opción?

Antes de solicitar una reunificación debemos valorar los pros y contras de esta operación para analizar con perspectiva si es lo que más nos conviene.

No olvides que...

El trámite de formalización para conseguir una reunificación de deudas puede tardar entre 1 y 2 meses.

Es por esto que la reunificación de deudas no se utilice como opción para conseguir dinero con urgencia, sino que se trata de una alternativa para mejorar nuestra situación financiera cuando apenas tenemos margen entre el pago de nuestras deudas y nuestros ingresos.

También debemos conocer que con la contratación de una reunificación de deudas asumimos el coste de los intereses ligados a la ampliación del nuevo plazo de amortización. Por ello, conviene que contemos con el asesoramiento de un experto independiente, que nos aconseje sobre el estado de nuestra situación, pudiéndonos guiar en la toma de decisiones más acertada en cada caso.

Recomendaciones para elegir la mejor reunificación de deudas

Antes de decidir que opción de reunificación es la mejor, conviene prestar atención a una serie de aspectos que nos ayudarán a identificar que tenemos que tener en cuenta antes de tomar una decisión.

Estos son algunas de las recomendaciones que debemos seguir a la hora de decidir qué opción de reunificación nos interesa más:

  • Analizar cuál es el coste real de la operación: antes de tomar una decisión conviene tener claro el coste final de la reunificación,
  • Identificar nuestras necesidades financieras: es fundamental que no olvidemos los motivos que nos obligan a solicitar la agrupación de deudas. Solo así, podermos negociar unas condiciones de financión óptimas para nuestra economía,
  • Dirigirnos a la entidad en la que tengamos la deuda más elevada, y pedir asesoramiento acerca de sus condiciones de financiación para una reunificación de deuda,
  • No solicitar más dinero del que necesitamos para asimir la amortización de nuestras deudas: al pedir una reunificación intentamos solucionar un problema de endeudamiento, por lo que a la hora de decidir qué cantidad vamos a solicitar, no debemos empeorar nuestra situación haciendo más grande nuestra deuda.

Se trata de identificar qué entidad puede ofrecernos las condiciones de financiación qué más nos beneficien dadas nuestras circunstancias.

Simulador de reunificación de deudas para calcular las cuotas

Si tienes en mente solicitar una reunificación de deudas, pero tienes dudas acerca del importe de la cuota que tendrás que pagar, ahora puedes hacer una simulación de tu caso, y descubrir de qué modo puede ayudarte a reducir tus gastos mensuales conseguir una reunificación de tus deudas.

Para ayudarte a hacer un cálculo aproximado de cuál sería el ahorro mensual de tus gastos, solo tienes que consultar nuestro simulador e introducir los datos requeridos para analizar tu caso.

Esta herramienta nos brinda la oportunidad de conseguir cálculos personalizados, que nos ayuden a conocer cómo podría mejorar nuestra situación económica con una reunificación.

Por lo que si tenemos dudas sobre si es la reunificación la alternativa que estamos buscando, bastará con hacer una sencilla simulación para salir de dudas.

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Comentarios y opiniones

Anónimo 04/01/18
Si tienes deudas con micro préstamos como vivus, cofidis, etc. ¿Te pueden embargar tú vivienda?
MilCreditosRapidos.com09/02/18
Cuando la entidad de crédito concede el préstamo envían el contrato con las condiciones para firmarlo y en él deben estar incluidas todas las acciones legales que podrían llevar a cabo en caso de impago. La mayoría de estas compañías prefieren llegar a un acuerdo con los clientes antes de que se genere más deuda. En caso de no poder hacer frente a la devolución, lo mejor es ponerse en contacto con la compañía para que nos ayuden a encontrar una solución.
Natividad Galanontor14/11/19
meparece un buen credito
MilCreditosRapidos.com15/11/19
Hola Natividad, gracias por tu aportación. Si necesitas ayuda, puedes contactar con nuestro servicio de chat de L a J de 10h a 19h y los viernes de 10h a 15h. O bien rellenado el formulario de contacto a traves de la web.
Alex07/01/20
Hola quisiera hacer una reunificacion de deudas que me suman 27.000€ aprox. Gracias un saludo
MilCreditosRapidos07/01/20
Hola Alex,para poder informarte mejor sobre la reunificación de deudas puedes ponerte en contacto con nosotros a través de nuestro servicio de chat en horario de Lunes a Jueves de 10h a 19h y los viernes de 10h a 15h, en nuestro número 91 060 85 48 en el mismo horario que el chat o si prefieres que te llamemos rellenando el formulario de contacto a través de la web.

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