Reunificación de deudas - Lista de Préstamos

Préstamos para agrupar y refinanciar otros préstamos en un solo pago

La reunificación de deudas consiste en unificar todos nuestros préstamos en uno solo. Además, con ello conseguimos unas condiciones de financiación mejores y un plazo de devolución mayor. Al reunificar y cancelar las otras deudas, pagaremos una única cuota mensual durante más tiempo, pero de un menor importe que la suma del resto de préstamos que teníamos anteriormente.

PréstamoImporte y plazoCondiciones
Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Presto2.000 €
47 meses
  • Sin hipoteca
  • Sin mandar documentación (Instantor)
  • Agilidad en la concesión
  • Sin nómina
  • No aceptan ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Cofidis Crédito DIRECTO4.000 €
42 meses
  • Sin hipoteca
  • No aceptan ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Creditea5.000 €
36 meses
  • Sin hipoteca
  • Agilidad en la concesión
  • Fácil de conseguir
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas con el coche como aval de Gedescoche10.000 €
Pago mensual
  • Sin hipoteca (Coche como aval)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Evo Finance30.000 €
96 meses
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No aceptan ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de Younited Credit40.000 €
72 meses
  • Sin hipoteca
  • Sin nómina
  • No aceptan ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas sin hipoteca de kreditiwebSin especificar
84 meses
  • Sin hipoteca
  • No aceptan ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas con hipoteca o aval (Vivienda) de PideTuCredito100.000 €
10 años
  • Con hipoteca o aval (Vivienda)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas con hipoteca o aval (Vivienda, local, empresa) de SuizaInvest40% del valor total de la propiedad
15 años
  • Con hipoteca o aval (Vivienda, local, empresa)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
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Préstamo para la reunificación de deudas con hipoteca o aval (Inmuebles y vehículos) de Sofkredit60% del valor total de la vivienda
20 años
  • Con hipoteca o aval (Inmuebles y vehículos)
  • Sin nómina
  • No importa ASNEF
Ver

Reunificación de deudas

Si quieres conocer la oferta más actual de préstamos para refinanciar nuestras deudas consulta nuestro listado

¿En qué se basa la reunificación de deudas?

Se suele hacer en base a un préstamo hipotecario existente o uno nuevoEste préstamo servirá para agrupar nuestras deudas que podrán ser: personales, hipotecarias o de otro tipo.

A continuación te mostramos una tabla que recoge el ejemplo de un caso real que unifica todas sus deudas en una única cuota.

Ejemplo de reunificación de Deudas
DeudasCantidad pendientePlazoInterésCuota mensualTotal a abonar
Hipoteca 80.000€ 20 años 3,2% 452€ 108.415€
Préstamo coche 10.000€ 5 años 7,95% 222€ 13.332€
Préstamo personal 5.000€ 4 años 8,75% 103€ 6.500€
Tarjetas 7.000€   22% 230€ 10.350€
Total deuda 10.2000€     1007€ 138.597€
Reunificación 114.000€ 30 años 4% 544€ 195.930€

Por lo tanto, dejaremos de pagar todas las cuotas asociadas a los préstamos que tenemos pendientes, y pasaremos a pagar una única cuota de menor importe, referida al nuevo crédito que agrupa todos los anteriores.

La reunificación de deudas supone un incremento del plazo de amortización en la mayoría de los casos, por lo que pasaremos a pagar una única cuota más baja pero durante más tiempo.

¿Qué tipos de reunificación de deudas existen?

Existen dos tipos de reunificación de deudas: reunificación de deudas con hipoteca y reunificación de deudas sin hipoteca.

La reunificación de deudas con hipoteca consiste en contar con un préstamo hipotecario que unifique todos nuestros pagos. En este sentido podemos ampliar la hipoteca que tenemos, o cancelar el préstamo hipotecario anterior, y proceder a una nueva contratación de hipoteca.

En este caso hablamos de una reducción de la cuota mensual considerable con un plazo de amortización de entre 30 y 35 años, con un tipo de interés más bajo que si de un préstamo personal se tratase.

La reunificación de deudas sin hipoteca consiste en contratar un préstamo sin garantías. Es el caso más habitual cuando no tenemos una vivienda en propiedad.

En este caso la reducción de la cuota mensual es menos significativa que en el caso de la reunificación de deudas con hipoteca. Así mismo el plazo de amortización también es inferior.

¿Cómo agrupar nuestras deudas en una sola cuota mensual?

Gráfico de la reunificación de deudas

Una vez tengamos claro que deseamos realizar la unificación de nuestras deudas en un único préstamo, deberemos considerar todas las opciones a nuestro alcance y comparar las distintas condiciones de financiación tanto de entidades bancarias como de las empresas mediadoras dedicadas a este tipo de trabajos.

El proceso de reunificación de deudas se inicia con la cancelación de todos nuestros préstamos, para después proceder a su reunificación en una nueva hipoteca con nuevas condiciones de financiación.

Las empresas mediadoras dedicadas a la agrupación de préstamos y entidades bancarias tienen en cuenta los siguientes aspectos para llevar a cabo un análisis previo a la reunificación:

  • Tipos de deudas contraídas.
  • Tipos de intereses asociados a los préstamos pendientes.
  • Plazo de amortización de los préstamos pendientes.

El nuevo préstamo o hipoteca que unifique todos nuestros gastos tendrá que mejorar nuestra situación económica.

¿Es mejor pedir la reunificación a un banco o a un prestamista privado?

  • Los bancos suelen ser el medio más fiable para solicitar una reunificación pero no es nada fácil conseguir que nos lo concedan, va a depender mucho de los tipos de deuda, del importe total y de la situación laboral y financiera que tengamos y si además figuramos en Asnef todavía se complica más.
  • Contratar un intermediario para que negocie por nosotros aunque hay que tener en cuenta que las comisiones que nos van a cobrar van a ir incluidas en nuestro préstamo y aumentarán nuestra deuda. 
  • Acudir a un prestamista privado suele ser la última opción y para ello es conveniente que estemos bien asesorados porque aunque pueden ser más flexibles en la concesión las consecuencias de no poder hacer frente a la deuda contraída pueden ser peores.

En cualquiera de los casos es conveniente informarse bien y recibir asesoramiento legal y sobre todo en caso de contratar un intermediario o prestamista privado confirmar que la empresa en la que solicitemos la reunificación aparece incluida en el registro de intermediarios financieros

 

Reunificación de deudas con y sin hipoteca

El Real Decreto 106/2011, de 28 de enero, por el que se crea y regula el Registro Estatal de empresas y la Ley 2/2009, de 31 de marzo que regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o créditos se pueden consultar en el BOE.

¿En qué puede beneficiarnos reunificar nuestras deudas?

La principal ventaja que tiene la reunificación de deudas, es la supresión del pago de todos los préstamos pendientes en uno solo.

De este modo, si antes afrontabamos varios préstamos al mes, después de la reunificación de deudas, pasaremos a pagar una única cuota mensual, por lo general de menos importe.Lo que a todos los efectos, supone un desahogo mensual de los gastos.

A modo de resumen destacamos las siguientes ventajas de reunificar nuestras deudas:

  • Pasamos de pagar varias cuotas mensuales a pagar una sola cuota al mes.
  • El importe de la nueva cuota es inferior a la suma de las cuotas que pagábamos.
  • Cuando aportamos garantía hipotecaria obtenemos un tipo de interés inferior al de los préstamos personales.
  • Podemos elegir el plazo de amortización.

¿Qué gastos lleva asociados una reunificación de deudas?

Gastos de la reunificación de deudas

Aunque los gastos asociados a una reunificación de deudas varían en función al tipo de reunificación del que se trate, la unificación de deudas conlleva un importante coste asociado que debemos tener en cuenta antes de su contratación.

La reunificación de deuda conlleva una serie de costes asociados: gastos de gestión, honorarios del intermediario e intereses a largo plazo.

Cuando la reunificación de deudas consiste en la contratación o ampliación de una hipoteca, los gastos básicos a los que tenemos que hacer frente pasan por:

  • Tasación de nuestra vivienda.
  • Gastos de cancelación del préstamo hipotecario vigente.
  • Comisiones de cancelación de los créditos pendientes.
  • Comisión de apertura de la nueva hipoteca contratada que unificará todos los pagos.
  • Gastos de notaria, impuestos de actos jurídicos y demás gastos administrativos propios de la gestión.

En el caso de que recurrir a una reunificación de deudas sin garantías o sin hipoteca, el único gasto que tendremos que asumir será la comisión de apertura del nuevo préstamo contratado para unificar los préstamos que tengamos pendientes.En el caso de querer llevar a cabo una posible amortización del préstamo, o cancelación anticipada, también tendríamos que asumir el pago de las comisiones oportunas en cada caso.

Hay que tener en cuenta que para poder pagar una cuota más baja, se recurre a una ampliación del plazo de amortización del préstamo, lo que supone un elevado coste de los intereses a largo plazo.

¿Puedo solicitar una reunificación de mis deudas si estoy en ASNEF?

Si. En la actualidad, la amplia oferta de compañías especializadas en la gestión de reunificación de deuda a clientes con ASNEF, posibilita conseguir una reunificación de nuestras deudas incluso cuando contamos con un mal historial de crédito.En estos casos, parte de la operación consistirá en la cancelación de la deuda o deudas, motivo de nuestra inclusión en ASNEF.

Por lo tanto, estar en Asnef no impide que podamos conseguir la reunificación de nuestras deudas, aunque debemos tener en cuenta qué las entidades bancarias tradicionales posiblemente rechacen nuestra solicitud, y qué por ello tengamos que asumir un elevado coste en cualquiera de las compañías intermediarias del sector.

Podremos encontrar las principales empresas de reagrupación de deudas a las que recurrir cuando estamos en Asnef a través de nuestro listado de entidades de reunificación de deuda que aceptan Asnef.

¿Es posible solicitar un préstamo asociado a la reunificación de deudas?

Préstamo asociado a la reunificación de deudas

Cuando realizamos una reunificación de nuestras deudas contratamos un nuevo crédito que asume el pago de todos nuestros préstamos pendientes que pasan a ser cancelados.

En el caso de necesitar recurrir a un préstamo adicional cuando pedimos una reunificación de nuestras deudas, existe la posibilidad de solicitar un crédito de mayor importe con el que conseguir un extra de liquidez.

En cualquier caso, la posibilidad de acceso a esta opción dependerá de cuál sea nuestra situación financiera, así como de la política interna de riesgos de cada banco o compañía intermediaria a la que acudamos.

¿En qué casos recurrir a una reunificación de deudas es la mejor opción?

Si no llegamos a final de mes porque la suma de todas las deudas que tenemos supone casi el total de nuestros ingresos y estamos convencidos de que pagando menos al mes podemos mejorar la situación, en este caso, puede ser una buena opción recurrir a la reunificación de nuestras deudas.

Aunque siempre es importante que contemos con el asesoramiento de un experto independiente que pueda darnos consejo acerca de nuestra situación económica personal y confirmarnos si es la mejor opción.Uno de los aspectos más importantes que tendremos que valorar, será el del coste de la reunificación. Por lo qué, antes de tomar una decisión debemos ser conscientes de si con esta medida podremos evitar generar más endeudamiento.

De no estar seguros, es aconsejable recibir un asesoramiento adecuado y tomar una decisión debidamente meditada.

Alternativas a las que podemos recurrir cuando no conseguimos reunificar nuestras deudas

Cuando no podemos o no queremos recurrir a una reunificación de nuestras deudas, estas son algunas de las alternativas a seguir para mejorar nuestra situación económica.

  • Solicitud de un periodo de carencia: al contratar un periodo de carencia dejamos de amortizar el capital del préstamo durante un tiempo determinado. Esta alternativa solo se aconseja en situaciones de dificultad económica por problemas de líquidez.
  • Intentar mejorar las condiciones de financiación de nuestras deudas: negociar con nuestra entidad bancaria u otras financieras para conseguir las condiciones que más nos favorezcan. Podremos valorar la opción de cambiar de banco.
  • Ampliación del plazo del préstamo: con esta alternativa podremos alargar el plazo del que disponemos para devolver el crédito. Esta posibilidad conlleva una reducción de nuestra cuota mensual y también un aumento del coste de los intereses.
  • Amortizar parte de la deuda: si tuviéramos dinero ahorrado y nos interesase hacer una amortización de nuestra deuda, podríamos reducir nuestro nivel de endeudamiento. Esta opción es relevante sobre todo cuando la comisión por amortización anticipada no existe o sea muy pequeña.
  • Preparar un presupuesto familiar: un presupuesto familiar podrá ser utilizado como una herramienta de gestión para organizar la distribución de nuestros gastos e ingresos. Su principal objetivo será que podamos ahorrar al menos un 10% de nuestros ingresos, para intentar cancelar en la medida de lo posible parte de nuestras deudas.

Nuestra prioridad deberá ser la de cancelar todas las deudas que tengamos pendientes lo antes posible.

Reunificación de deudas con y sin hipoteca

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