Préstamos rápidos a largo plazo a devolver en cuotas mensuales
Créditos a plazos para pagar en meses
Listado de préstamos rápidos a largo plazo con los que podemos devolver el dinero en cuotas de pago mensual. La mayoría son créditos para pagar a plazos con un periodo de devolución superior a 12 meses. También hemos incluido algún préstamo a devolver en meses con un plazo de devolución inferior que consideramos que puede ser interesante.
| Préstamo | Importe y plazo | Condiciones |
|---|---|---|
Desde 4,75% TAE Máximo 21,95% | 50.000€desde 1.0008 añosdesde 3 Meses |
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| Condiciones finales según perfil de créditoEntidad: FintonicMáximo primer préstamo: Desde 1.000€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 3 Meses a 96 MesesTiempo de respuesta: 5 minutosTiempo en obtener el dinero: Menos de 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 30.000€ a 60 meses: 6.626,34€ (TAE 4,75%)Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
Desde 2,99% TAE Máximo 16,50% | 50.000€desde 1.0007 añosdesde 2 años |
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| Tasa fija y estableEntidad: Younited CreditMáximo primer préstamo: Desde 1.000€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 2 años a 7 añosTiempo de respuesta: 48 horas (Desde la llegada del expediente completo)Tiempo en obtener el dinero: 7 días aproximadamente¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 50.000€ a 84 meses: 17.588,92€ (TAE 2,99%)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI, total o parcial¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Honorarios)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
Desde 41% TAE Máximo 1.355% | 7.500€desde 6004 añosdesde 1 mes |
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| Antiguedad laboral mínima de 12 mesesEntidad: WelpMáximo primer préstamo: Desde 600€ hasta 7.500€Plazo de devolución: De 1 mes a 48 mesesTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 24/48h¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 5.000€ a 12 meses: 998€ (TAE 41%)Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NO (Gastos:NO)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
Desde 79,8% TAE Máximo 85% Acepta Asnef | 5.000€desde 5002 añosdesde 3 meses |
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| Préstamos a plazos hasta 5.000€Entidad: FidindaMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 24 mesesTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 1 hora¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 5.000€ a 24 meses: 3.654,92€ (TAE 79,8%)Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 25 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? Si, posibilidad de carencia durante un mes (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
Desde 19,93% TAE | 4.000€desde 50043 mesesdesde 13 meses |
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| Crédito a plazos con intereses muy bajosEntidad: Cofidis Crédito DIRECTOMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 4.000€Plazo de devolución: De 13 meses a 43 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 4.000€ a 43 meses: 1.428,31€ (TAE 19,93%)Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI, total o parcial¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Servicio comodín: No modifica el importe durante dos aplazamientos no consecutivos durante un periodo de 12 meses)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
| Mediadores e intermediarios de préstamos a plazos | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 50.000€desde 5007 añosdesde 12 meses |
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| Aceptan autónomos y empresasEntidad: PrestaloMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 12 meses a 84 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24/96 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 50.000€desde 1007 añosdesde 30 días |
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| Préstamo personal hasta 50.000€Entidad: KreditiwebMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 30 días a 84 mesesTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 10.000€desde 505 añosdesde 5 días |
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| Cotejan opciones en minutosEntidad: MisolvenciaMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 5 días a 5 añosTiempo de respuesta: Desde 15 minutosTiempo en obtener el dinero: Desde 10 minutos¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 10.000€desde 1.0005 añosdesde 3 meses |
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| Amplia gama de préstamos y duracionesEntidad: FideaMáximo primer préstamo: Desde 1.000€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 60 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? Si (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 10.000€desde 1005 añosdesde 91 días |
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| Préstamo personal inmediatoEntidad: FinzmoMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 10.000€Plazo de devolución: De 91 días a 60 mesesTiempo de respuesta: 5 minutosTiempo en obtener el dinero: De 15 minutos a 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 9.000€desde 505 añosdesde 7 días |
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| CUIDADO: Esta entidad está cobrando una comisión de 38,99€ solo por el servicioHasta 9.000€ con AsnefEntidad: Tu crédito rápidoMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 9.000€Plazo de devolución: De 7 días a 60 mesesTiempo de respuesta: En el mismo díaTiempo en obtener el dinero: 10 minutos si coinciden bancos¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 5.000€desde 1002 añosdesde 15 días |
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| Financiación a medida con multitud de productosEntidad: MrfinanMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 15 días a 24 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 48/72 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Con coste)Formas de recibir el dinero: Transferencia | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 1.000€desde 10090 díasdesde 61 días |
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| Hasta 1.000€ sin importar AsnefEntidad: PezetitaMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 61 días a 90 díasTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 1.000€desde 100120 díasdesde 91 días |
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| Primer préstamo hasta 1.000€Entidad: SolCréditoMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 91 días a 120 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: De 2 a 24 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Honorarios generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 1.000€desde 10090 díasdesde 61 días |
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| Préstamo hasta 1.000€ al instanteEntidad: Fiesta CreditoMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 61 días a 90 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 1.000€desde 5090 díasdesde 7 días |
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| Creditos 100% online incluso estando en AsnefEntidad: ZapoMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 1.000€Plazo de devolución: De 7 días a 90 díasTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NOFormas de recibir el dinero: Transferencia | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 600€desde 5060 díasdesde 15 días |
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| Asesoramiento individualizado onlineEntidad: PresloMáximo primer préstamo: Desde 50€ hasta 600€Plazo de devolución: De 15 días a 60 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: 24/48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NOFormas de recibir el dinero: Transferencia | ||
TAE Según entidad Acepta Asnef | 300€desde 10090 díasdesde 61 días |
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| Primer crédito hasta 300€Entidad: CrezuMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 300€Plazo de devolución: De 61 días a 90 díasTiempo de respuesta: 15 minutosTiempo en obtener el dinero: Inmediata según bancos si no 24/48h¿El primer crédito es gratis? SICoste: No especificado (TAE Variable)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Costes generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia o tarjeta | ||
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Características de los créditos a plazos
Este tipo de préstamos online nos ofrecen una mayor flexibilidad a la hora de realizar el pago de su devolución. Y es que entre sus principales características se encuentra la posibilidad de permitirnos solicitar cantidades más elevadas a devolver de manera fraccionada.
Por lo tanto, este tipo de financiación nos permitirá determinar el intervalo del periodo de devolución qué más nos interese, pudiendo optar por contratar un préstamo a corto o largo plazo, según sea el importe solicitado y como se encuentre el estado de nuestras finanzas.
También se trata de un tipo de financiación que nos garantiza el pago mensual de una cantidad determinada con un tipo de interés fijo, que evitará que tengamos que sufrir variaciones en el importe final de la cuota mensual que tenemos que asumir.
Además de estas características propias de este tipo de financiación, los préstamos a devolver en meses también cumplen con las características propias de muchos de los créditos online como pueda ser: su inmediatez, el hecho de evitar papeleos, o la opción de conseguir préstamos sin importar que estemos en Asnef, no dispongamos de una nómina, o no contemos con ni ningún tipo de aval.
Sin duda, los préstamos a plazos online son una oportunidad para conseguir esa financiación que necesitamos sin apenas trámites y todas las facilidades para que podamos cumplir con su devolución.
Tipos de préstamos online a plazos
La principal característica de los créditos para pagar a plazos es que podemos hacer el pago de su devolución en varias cuotas o mensualidades. Aunque cómo nexo de unión todos los préstamos a plazos coinciden en facilitarnos su reembolso, podemos diferenciar distintos tipos de créditos dependiendo de la cantidad y el tiempo de devolución que nos ofrecen.
A continuación detallamos los principales tipos de préstamos a plazos y sus principales características:
Préstamos personales a plazos
Los préstamos personales habitualmente son utilizados para realizar proyectos laborales o privados con cualquier fin. Este tipo de financiación nos ofrece además la oportunidad de conseguir sumas importantes de dinero que podremos devolver en meses.
- Podemos conseguir cantidades desde 2.000 hasta 40.000 euros para realizar proyectos personales,
- Nos permiten devolver el dinero en cuotas desde 36 hasta 96 meses.
Préstamos con garantía o aval
Si estamos interesados en solicitar este tipo de créditos como los préstamos con garantía hipotecaria o los préstamos en los que depositamos nuestro vehículo como aval, es necesario que seamos los titulares de los bienes que nos avalan.
- Los préstamos con garantía hipotecaria nos ofrecen hasta un 60% del valor total de la vivienda,
- Nos permiten devolver el dinero en cuotas hasta en 20 años,
- Los préstamos en los que utilizamos un vehículo como aval el importe que podemos obtener se corresponderá con un porcentaje del valor de su tasación y nos permiten hacer su devolución en cuotas hasta en 36 meses.
Si ocurre que no tienes propiedades ni avalistas capaces de garantizar tu capacidad de pago, quizás te interesará recurrir a los préstamos sin aval, otro tipo de financiación que también nos permitirá contratar una devolución a plazos.
Tarjetas de Crédito
Las tarjetas de crédito nos permiten hacer uso de una determinada cantidad de dinero cuando queramos en cualquier momento.
- Las tarjetas de crédito nos permiten devolver el dinero en cuotas,
- Podemos conseguir cantidades que oscilan los 5.000 euros,
- El mercado financiero nos ofrece una gran variedad de tarjetas de crédito adaptadas a nuestras necesidades.
Y ahora también minicréditos a devolver en meses:
Se trata de créditos rápidos online que nos ofrecen más de 30 días para realizar su devolución.
- Desde 300 hasta 1.000 euros a devolver en cuotas,
- A devolver desde 60 días hasta 26 semanas,
- Los créditos online nos ofrecen el dinero que necesitamos sin requisitos ni papeleos,
- La transferencia del dinero la recibimos al instante.
Te recomendamos que evalúes todos los préstamos a tú alcance, siempre sin olvidar prestar atención a las condiciones de un préstamo antes de su contratación.
¿Cómo pedir un préstamo a devolver en cuotas?
Si estas pensando en solicitar uno de estos créditos y tienes dudas sobre los trámites que tienes que seguir a continuación te explicamos los pasos que tenemos que seguir a la hora de gestionar una solicitud de préstamo a plazos online.
Para comenzar te recomendamos analizar y comparar las condiciones de financiación de las diferentes entidades de crédito. Una vez decidas que compañía te interesa más podrás acceder a su página web y comenzar el proceso de simulación en el que tendrás que indicar la cantidad que necesitas y su plazo de devolución, y tras el cual podremos comprobar los gastos e intereses asociados.
En el caso de estar conforme, podremos acceder al formulario de solicitud en el que tendremos que indicar nuestros datos personales y bancarios requeridos por la compañía para analizar nuestra capacidad de solvencia.
Tan pronto como la entidad resuelva nuestra petición seremos informados al respecto. Aunque por lo general se trata de respuestas inmediatas, dependerá de cada entidad el tiempo de respuesta final.
En caso de aprobación nos pedirán verificar los datos de nuestra solicitud mediante el envío online de documentos, o acceso a la banca online. Antes de recibir el dinero tendremos que devolver a la entidad el contrato con nuestra firma, tras lo cual la compañía realizará la transferencia de la cantidad acordada a nuestra cuenta de manera inmediata.
Requisitos de los préstamos a devolver en meses
Los requisitos para solicitar un préstamo a devolver a plazos serán más o menos restrictivos dependiendo del tipo de préstamo del que se trate. A continuación detallamos los requisitos en los qué coinciden la mayoría de prestamistas que conceden créditos a largo plazo:
- Edad del solicitante: para solicitar un préstamo a devolver en cuotas debemos cumplir con la edad mínima y máxima exigida por el prestamista. Lo habitual es qué el rango de edad mínimo se establezca desde los 18, 21 o 25 años, y el rango de edad máxima aceptada se establezca desde los 60 a 75 años,
- Residencia española: es necesario disponer de residencia en España para poder acceder a cualquier tipo de préstamo a plazos,
- Ingresos mínimos demostrables: para tener acceso a cualquier tipo de crédito a plazos tendremos que demostrar nuestra capacidad de solvencia. Para ello, será necesario acreditar unos ingresos fijos mínimos que aseguren que podremos hacer frente a la devolución del préstamo,
- Estar en Asnef u otros ficheros de morosos: para algunas compañías que conceden créditos a plazos, que nuestros datos no figuren en Asnef será un requisito necesario para tener en cuenta nuestra solicitud de préstamo. Otras entidades por el contrario, no considerarán un problema que nuestros datos estén registrados en ficheros de impagos.
En relación a la contratación de tarjetas de crédito algunas entidades bancarias podrán exigirnos que abramos una cuenta corriente o domiciliemos nuestra nómina con ellos.
Los requisitos de solicitud que tendremos que cumplir para tener acceso a los créditos a plazos, dependerán de las características propias para cada tipo de préstamo y de las políticas internas de la compañía que lo concede.
¿Qué documentación necesito presentar?
Como comentamos con anterioridad puede ocurrir que algunas entidades nos pidan que tengamos que justificar algunos de los datos proporcionados en el formulario de solicitud online.
En este caso lo habitual es que tengamos que acreditar documentalmente nuestra identidad mediante la presentación del DNI o NIE. También es habitual tener que justificar los ingresos que recibimos, y que podrá variar según la situación que acreditemos: si somos autónomos, trabajadores por cuenta ajena, pensionistas, desempleados, etc.
Otra de las peticiones de las compañías es que nos pidan verificar el estado de nuestras cuentas, para ello podrán pedirnos facilitar los datos de acceso a nuestra banca online, o bien presentar un extracto bancario con los últimos movimientos.
Aunque meramente se trate de comprobar que cumplimos con las condiciones exigidas en sus políticas, para concedernos la financiación que solicitamos, convendrá no demorar este proceso si necesitamos el préstamo de manera urgente
¿Cuándo solicitar un préstamo a devolver en meses?
Los préstamos a plazos se asocian a cantidades de dinero elevadas que no podemos devolver en un único pago, como es el caso de los minicréditos.
Los casos en los qué acudimos a este tipo de financiación se ven asociados a importantes sumas de dinero qué necesitamos devolver a plazos.
El pago del crédito en cuotas nos hace posible una devolución más cómoda y flexible, qué sin embargo genera más intereses al prolongarse en el tiempo.
Por lo tanto, podrá o no interesarnos solicitar un préstamo a plazos, dependiendo del uso que queramos dar al dinero, nuestra situación económica y prioridades a la hora de conseguir financiación.
¿Con cuánto tiempo contamos para devolver el dinero en cuotas?
Los préstamos a plazos establecen el número de cuotas en función de la cantidad de dinero qué solicitamos y las condiciones propias de cada prestamista.
De este modo, dispondremos de más o menos tiempo para hacer la devolución dependiendo del tipo de crédito que solicitemos.
Por ejemplo, si solicitamos un préstamo rápido de hasta 2.000€ el plazo de devolución con el que contaremos para hacer su devolución será de unos meses. Si por el contrario, solicitamos un préstamo personal de un importe de hasta 40.000 euros podríamos disponer de hasta 36 meses para hacer su devolución.
No olvides que...
El tiempo qué tenemos para hacer la devolución de un crédito a largo plazo va desde un mínimo de 2 o 3 meses, hasta un máximo de 6 años.
La cantidad de dinero que solicitamos y las condiciones de financiación de la entidad a la que acudimos determinarán que dispongamos de más o menos tiempos para reembolsar el préstamo.
En cualquier caso ante posibles problemas para cumplir con la devolución de nuestra cuota a tiempo, tanto las entidades privadas de crédito como los bancos, valorarán de manera positiva que les avisemos con tiempo suficiente para negociar una alternativa de pago.
Pero, ¿qué alternativas tenemos para evitar el impago?
- Solicitud de una carencia: negociamos en qué condiciones podemos dejar de pagar,
- Solicitud de una prórroga: ampliar el plazo de devolución y pagar menos durante más tiempo.
El seguro de protección de pagos de los préstamos a plazos
Los seguros de protección de pagos para los préstamos a plazos asumen el pago de una parte o totalidad de las cuotas del préstamo que aseguramos, en los casos en los que se produzcan situaciones de desempleo, incapacidad temporal o incluso, fallecimiento.
La elección de contratar o no un seguro de protección de pagos cuando pedimos un préstamo a plazos es una decisión personal que debemos meditar dependiendo de nuestras circunstancias personales y económicas. A veces ocurre, que son las propias entidades financieras que nos conceden el préstamo quienes vinculan este tipo de seguro a la contratación del crédito sin aportar la suficiente información.
Por ello se recomienda, que en el caso de contratar un préstamo de protección de pagos prestemos atención a todos los detalles de su cobertura recogida en la póliza del seguro. Solo así podremos evitar contratar un seguro que no necesitamos, o del que desconocemos las cualidades de su protección.
Podemos ampliar más contenido e información sobre el Seguro de protección de pagos para los préstamos en nuestro Blog.
Coste de los préstamos a plazos
El coste final de un préstamo a plazos dependerá de sus comisiones y el tipo de interés aplicado. Por ello, para ayudarnos a tomar la decisión de qué préstamo es más recomendable no solo debemos fijarnos en el TIN mínimo fijado en un 5,50% (Tasa de Interés Nominal), sino que deberemos prestar atención al TAE (Tasa Anual Equivalente) en la que se incluye el interés aplicado más todas las comisiones.
También es fundamental que nos asesoremos sobre las posibles comisiones que pueden estar asociadas a la contratación de un préstamo a plazos:
- Comisiones de estudio vinculadas a su aprobación,
- Comisiones de apertura y gastos de formalización,
- Comisiones por cancelación anticipada del préstamo,
- Comisiones por demora ante retrasos en los pagos.
Aunque el coste total de un préstamo a devolver a plazos dependa de las condiciones fijadas por el prestamista en el momento de su contratación, asumiremos el pago de los intereses que generemos hasta su amortización.
No todos los préstamos a largo plazo nos ofrecen las mismas cantidades de dinero ni las mismas condiciones. Estos serían algunos ejemplos de préstamos a plazos de los que podemos disponer: créditos personales, créditos proyecto, créditos bancarios, o créditos con aval.
Todos ellos, créditos a plazos con sus propias características y condiciones específicas qué coinciden en la flexibilidad del pago de sus cuotas.
¿Qué pasa si un mes no podemos pagar la cuota?
En el caso de que un mes no podamos realizar el pago de la cuota tendremos que asumir cargos en concepto de intereses de demora, honorarios u otros cargos según lo establecido en la letra pequeña de nuestro contrato.
Lo más aconsejable cuando no podamos pagar, es contactar con el servicio de atención al cliente de la entidad para informar acerca de nuestra situación, y acordar una solución pactada entre ambas partes.
Cuando el impago de la deuda se prolonga en el tiempo, las entidades de crédito recurren a diferentes mecanismos con la finalidad de efectuar su cobro como el envío de notificaciones oficiales, reporte de nuestros datos a ficheros de morosos como Asnef, e incluso emprender acciones legales.
Para evitar este tipo de consecuencias, ante un problema de este tipo conviene informar a la compañía de préstamos a la máxima celeridad para resolver el problema mediante algún tipo de acuerdo.
Ventajas y desventajas de los préstamos a plazos online
Antes de decidir contratar cualquier tipo de financiación se recomienda estudiar sus pros y sus contras, para tener una perspectiva más amplia antes de tomar ninguna decisión.
En este caso, pedir un préstamo a plazos conlleva una serie de ventajas e inconvenientes que te mostramos a continuación:
Principales ventajas de solicitar un préstamo a plazos:
- Devolución flexible: este tipo de financiación nos ofrece la posibilidad de fraccionar su pago en cuotas mensuales más fáciles de asumir,
- Préstamos por cantidades más elevadas: pedir un préstamo a plazos nos da opción a conseguir un importe superior al que recibiríamos si solicitásemos un préstamo rápido de otro tipo.
Además, pedir un préstamo a plazos conlleva otra serie de ventajas como la posibilidad de obtener un préstamo sin papeleos, de manera fácil y rápida. Es decir, las ventajas propias de cualquier tipo de crédito online.
Principales desventajas de solicitar un préstamo a plazos:
- Necesario justificar ingresos fijos: para obtener un préstamo a plazos tendremos que acreditar que contamos con unos ingresos recurrentes que garanticen el pago de su devolución,
- Incremento de su coste en función del plazo de devolución escogido: este tipo de créditos a devolver en cuotas nos permiten escoger entre un plazo a largo o corto plazo, según el cual se incrementará más o menos el coste final del crédito contratado.
Los préstamos a plazos nos permiten adoptar un tipo de pago fraccionado más fácil de asumir. Sin embargo, aplazar el pago en el tiempo supone incrementar el coste final del préstamo.
Por ello conviene estudiar todas las condiciones de financiación y decidirnos por aquel préstamo que más favorable sea a nuestra situación personal y económica.
Préstamos a plazos con Asnef
En el ámbito de los préstamos a plazos estar en un listado de morosos como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) no impide que podamos obtener la concesión de nuestro crédito a plazos.
En cualquier caso, debemos ser conscientes de qué nuestra situación económica entraña riesgos para muchas de las compañías que podrán rechazar nuestra solicitud por este motivo.
Para conseguir un préstamo a plazos con Asnef tendremos que cumplir con los requisitos exigidos por la entidad de crédito y demostrar nuestra capacidad de solvencia. Si superamos su análisis de riesgo, estaremos en situación de recibir nuestro préstamo que podremos devolver en meses.
Es posible encontrar todos los tipos de préstamos a plazos con ASNEF. Lo que supone que existe una gran oferta de créditos para pagar a plazos sin importar Asnef:
- Préstamos rápidos a plazos con Asnef,
- Préstamos personales a plazos,
- Tarjetas de crédito,
- Préstamos con garantía.
A diferencia de los préstamos rápidos con Asnef, los préstamos a plazos nos permiten devolver el dinero en cuotas, lo que es una ventaja cuando necesitamos devolver el dinero poco a poco.
Los préstamos a plazos suelen estar asociados a cantidades elevadas de dinero, qué pueden resultarnos de gran ayuda para asumir gastos importantes de dinero, que podemos devolver con mayor facilidad en cuotas mensuales.
Sin embargo, debemos tener en cuenta qué los préstamos a plazos generan una serie de intereses que tendremos que afrontar con el pago de su devolución. Estos intereses aumentan cuando estamos en Asnef, ya que las financieras suelen aplicarnos una serie de clausulas de financiación más restrictivas asociadas a nuestro perfil de insolvencia.
Sea como sea, pedir un préstamo a plazos cuando estamos en Asnef es una decisión que debemos tomar de manera responsable. En el caso de dudas sobre nuestra capacidad para afrontar el pago de las cuotas no se recomendará que contraigamos nuevas deudas.
