Sofkredit – Préstamos con garantía hipotecaria hasta 500.000 € con Asnef
( Valoración del análisis )
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Sofkredit: El préstamo con garantía hipotecaria que más se adapta a tus necesidades (TAE 3%)
| ¿Qué tipo de financiación ofrece Sofkredit? | Reunificación de deudas, Préstamos con ASNEF, Préstamos sin nómina |
| ¿Cuál es el crédito máximo que concede Sofkredit? | 500.000 € |
| ¿Y el mínimo? | 10.000 € |
| ¿De qué cantidad podré disponer en el primer crédito? | 30% del valor total de la vivienda |
| ¿El primer crédito es gratuito y sin intereses? | NO |
| ¿Disponen de otras ofertas? | SI |
| ¿Cuál es el plazo máximo que permite Sofkredit para devolver el dinero? | 20 años |
| ¿Y el plazo mínimo de devolución? | 10 años |
| ¿Cúanto tiempo tardan en darme una respuesta? | 1 a 48 horas |
| ¿En qué tiempo podré disponer del dinero? | 7 a 10 días |
| ¿Necesito disponer de una nómina para acceder a los minicréditos de Sofkredit? | NO (Aunque se valora positivamente tener ingresos) |
| ¿Sofkredit me va a solicitar un aval? | Inmuebles |
| ¿Denegaran mi solicitud si estoy en ASNEF? | NO |
| ¿Cuál es la deuda máxima que Sofkredit permite en ASNEF? | |
| ¿Puedo pedir un crédito a Sofkredit si soy una empresa? | SI |
| ¿Y si soy autónomo? | SI |
| ¿Aceptaran mi solicitud si estoy desempleado? | SI |
| ¿Y si soy pensionista? | SI |
| ¿Existe una edad máxima para pedir un crédito con Sofkredit? | 65 años |
| ¿Y una edad mínima? | 18 años |
| ¿Existe algún otro requisito? | Es necesario aportar como garantía escrituras de un inmueble libre de cargas o con el 80% de la hipoteca pagada y DNI |
| ¿Puedo usar Instantor para validar mis datos? | NO |
| ¿Puedo cancelar mi crédito anticipadamente? | SI |
| ¿La cancelación implica algún gasto o un ahorro en el coste total del préstamo? | No especifican |
| ¿Existe posibilidad de prórroga? | SI |
| ¿Cuáles son los costes y gastos de prorrogar el crédito? | Depende de la compañía |
| ¿Disponen de simulador en su web? | NO |
| ¿Su simulador incluye los costes del préstamo? | NO |
| ¿Y los costes extras como las prórrogas? | NO |
| ¿Qué medios ofrece Sofkredit para recibir mi dinero? | Transferencia bancaria |
| ¿Puedo recibir el dinero con Hal-Cash? | NO |
| ¿Y cuáles son las formas aceptadas para devolverlo? | Transferencia bancaria o efectivo |
| ¿Con que bancos trabajan para permitir agilizar los trámites? | Depende de la compañía |
| Posibilidad de Reunificación de deudas con cuota mensual negociable en función de nuestra situación económica y nuestra hipoteca |
Sofkredit: Análisis y opinión
A destacar: Admite ASNEF y/o RAI
Sofkredit no es una entidad financiera que conceda créditos, sino que ejerce una labor de asesoramiento y de intermediación entre éstas y los clientes para la concesión de créditos con garantía hipotecaria.
Los créditos con garantía hipotecaria son los que se conceden en base a avalar la devolución del crédito con una propiedad, ya se trate de un inmueble o de un vehículo. Como es lógico, la propiedad debe estar libre de cargas o que éstas sean mínimas, para poder cubrir, en caso de impago, el valor del capital concedido.
Sofkredit, comparador de préstamos
Lo que hace Sofkredit es recoger la información de aquellas personas que necesitan un crédito de cuantía elevada, y enviarla a entidades financieras. Después, en base a la aprobación de éstas y a las condiciones que ofrecen, hace llegar al solicitante cuáles son las mejores opciones.
El primer paso para llevar a cabo este proceso es cumplimentar un formulario en el que se recoge la información precisa: cantidad que se solicita (a partir de 8.000 euros, que es el mínimo), para qué se va a necesitar el dinero, los ingresos mensuales y si se dispone de un vehículo o propiedad inmobiliaria. El proceso se completa facilitando finalmente los datos personales.
Después de esto, un profesional de Sofkredit se pone en contacto con el solicitante, con quien comentará diversos aspectos antes de ponerse a la tarea. El servicio de Sofkredit es gratuito, y según afirman, su tasa de éxitos a la hora de encontrar un crédito para los solicitantes es del 90%.
Requisitos y condiciones
Para que Sofkredit pueda gestionar la concesión de un crédito, hay que cumplir una serie de requisitos, sin los cuales, no será posible dicha concesión. La primera es, evidentemente, ser mayor de edad, y además, es necesario ser titular de una cuenta bancaria y disponer de un inmueble o vehículo sin cargas o muy bajas.
En cuanto a los ingresos económicos, no es imprescindible acreditarlos, aunque es un factor que se tiene en cuenta muy positivamente. Lo que sí es necesario presentar es el DNI y las escrituras del inmueble o vehículo que se aporta como garantía.
Otras consideraciones
Una vez presentada la documentación, Sofkredit realiza las gestiones y en un breve periodo de tiempo ofrece respuesta acerca de los créditos disponibles y asesoramiento sobre los más convenientes. En cualquier caso, el cliente siempre tiene opción de elegir el que desee, por lo que no hay obligación alguna de seguir los consejos del profesional de Sofkredit.
Sofkredit gestiona créditos por un valor mínimo de 8.000 euros y un máximo de 500.000, y el hecho de ofrecer como garantía un bien o inmueble, no significa que el propietario no pueda seguir haciendo uso de él. Por tanto, si la garantía es la casa en la que reside o el coche que utiliza normalmente para desplazarse, podrá continuar haciéndolo con toda normalidad.
El valor del crédito que se concede está condicionado por el de la garantía. Así, el máximo que se puede obtener es el 60% del valor en que se tase el inmueble o vehículo.
Otros aspectos a mencionar son los largos periodos de devolución de estos créditos, que permiten que la cuota sea asumible. Los créditos hipotecarios tienen periodos de entre 10 y 20 años, de manera que incluso cantidades elevadas pueden ser solicitadas sin que el pago de la cuota tenga que suponer una gran dificultad.
Gracias a esto el solicitante puede incluso pedir uno de estos créditos con intención de cancelar otras deudas pendientes y unificar todos sus pagos en una única cuota. La reunificación de deudas es una de las opciones más ventajosas en muchos casos para reducir los gastos mensuales que supone estar pagando varios préstamos a un mismo tiempo.
Por último, otro punto a señalar es el relativo a la presencia en ASNEF. Mientras que en muchos casos la inclusión en uno de estos registros de morosidad inhabilita para la obtención de un crédito, no supone un problema si se gestiona a través de Sofkredit, ya que como parte de su gestión, ellos se encargan de contactar con entidades que aceptan a este tipo de clientes. Por lo tanto, con el aval de la propiedad, no será impedimento para recibir el dinero.
Impagos
Aunque a la hora de establecer las condiciones del crédito, el cliente puede señalar bien la cuota que desea pagar, o el plazo en el que desea hacerlo, puede darse la circunstancia de que a lo largo de este periodo, que es de varios años, surjan situaciones complicadas que dificulten hacer efectivo el pago de la cuota mensual.
En estos casos hay que actuar con celeridad y contactar con la entidad financiera que ha concedido el préstamo para notificar esta circunstancia y tratar de encontrar una solución. Las más frecuentes son aplicar un periodo de carencia que permita que la eventualidad se resuelva, o bien ampliar el plazo del crédito para así reducir la cuota y poder hacer frente a su pago.
De no llevarse a cabo esta comunicación y producirse un impago, se corre el grave peligro de perder la propiedad del inmueble o vehículo, ya que los bancos suelen ejecutar la garantía en un plazo tan corto como únicamente dos cuotas impagadas.
Datos de contacto
Sofkredit pone a nuestra disposición un servicio de atención al cliente, de lunes a martes en horario de 09:00h a 18:00, y de miércoles a viernes de 9:00h a 17:00h.
- Teléfono: 96 013 01 36
- Correo electrónico: info@sofkredit.com
Conclusión
Sofkredit ejerce una doble labor, de asesoramiento y gestión de créditos con garantía hipotecaria. Teniendo en cuenta que sus servicios son sin coste, y que ahorran al cliente la peregrinación por distintos bancos en una sucesión de entrevistas y entrega de documentación, se trata de un servicio que resulta muy útil.
Con el dinero del crédito gestionado, el solicitante podrá efectuar reformas, comprar un vehículo, desarrollar un proyecto empresarial o simplemente mejorar sus finanzas familiares gracias a una reunificación de pagos.
Por lo tanto, la concesión de un crédito con garantía hipotecaria puede ser un balón de oxígeno, y su gestión a través de Sofkredit resulta más sencilla que tener que hablar con diferentes prestamistas uno a uno.
Además, gracias al consejo de sus expertos, se cuenta con una referencia muy útil a la hora de valorar las ventajas y desventajas de cada producto, algo que los particulares, por si mismos, en pocas ocasiones son capaces de llevar a cabo.
