Líneas de crédito
Líneas de crédito online flexibles e inmediatas
Listado actualizado de entidades que conceden líneas de crédito online para particulares y autónomos. Estas entidades ponen a nuestra disposición una fuente de financiación permanente sin avales, que a diferencia de los minicréditos, permiten que podamos hacer uso del crédito concedido tantas veces como necesitemos mientras cumplamos con su devolución.
| Líneas de Crédito | Importe | Características |
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Desde 0% TAE Gratis / Sin intereses | 5.000€desde 5003 añosdesde 2 meses |
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| Devuelvelo en 60 días sin interesesEntidad: CrediteaMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 2 meses a 36 mesesTiempo de respuesta: InmediataTiempo en obtener el dinero: 15 minutos si coinciden bancos si no 24/48h¿El primer crédito es gratis? SICoste: 5.000€ a 36 meses: 1.907,32€ (TAE 0%)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Honorarios + importe inicial del prestamo)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
Desde 79,6% TAE Máximo 85% | 5.000€desde 5002 añosdesde 3 meses |
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| Préstamos a plazos hasta 5.000€Entidad: FidindaMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 5.000€Plazo de devolución: De 3 meses a 24 mesesTiempo de respuesta: 24/48 horasTiempo en obtener el dinero: 1 hora¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 5.000€ a 24 meses: 3.654,92€ (TAE 79,6%)Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 25 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? Si, posibilidad de carencia durante un mes (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
Desde 19,93% TAE | 4.000€desde 50043 mesesdesde 13 meses |
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| Crédito a plazos con intereses muy bajosEntidad: CofidisMáximo primer préstamo: Desde 500€ hasta 4.000€Plazo de devolución: De 13 meses a 43 mesesTiempo de respuesta: 24 horasTiempo en obtener el dinero: 24 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 4.000€ a 43 meses: 1.428,31€ (TAE 19,93%)Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 25 años¿Permite cancelación anticipada? SI, total o parcial¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Servicio comodín: No modifica el importe durante dos aplazamientos no consecutivos durante un periodo de 12 meses)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria | ||
Desde 213,5% TAE | 500€desde 3008 semanasdesde 1 semana |
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| Es una línea de créditoEntidad: MilineaMáximo primer préstamo: Desde 300€ hasta 500€Plazo de devolución: De 1 semana a 8 semanasTiempo de respuesta: 20 minutosTiempo en obtener el dinero: Entre 1 minuto y 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 500€ a 8 semanas: 377,5€ (TAE 213,5%)Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Sin aval No acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? NOFormas de recibir el dinero: Transferencia | ||
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¿Qué es una línea de crédito y para que se utiliza?
Las entidades bancarias ponen a nuestra disposición una alternativa de financiación conocida como líneas de crédito, con las que podremos disponer de una cantidad límite de dinero durante un período de tiempo determinado, con la intencionalidad de que podamos utilizarlo, total o parcialmente, en cualquier momento hasta su fecha de renovación.
Se trata por tanto de un tipo de financiación flexible, que nos permitirá disponer de dinero en efectivo siempre que lo necesitemos, cuando no contemos con ingresos regulares o tengamos problemas de liquidez para afrontar gastos de cualquier tipo.
Podrán solicitar este método de financiación todos aquellos interesados en obtener una línea de crédito disponible con la que conseguir liquidez suficiente para afrontar imprevistos de cualquier tipo.
Cuando nuestra necesidad de dinero se refiera a un imprevisto puntual, recomendamos comparar los tipos de préstamos a nuestra disposición, puesto que para solventar problemas urgentes por falta de dinero habitualmente son más rentables los préstamos rapidos.
¿Quién puede optar a su contratación?
Para optar a una línea de crédito solo tendremos que cumplir con los requisitos de solicitud marcados por las entidades crediticias que las conceden. Así mismo, encontramos diferentes tipos según la finalidad del dinero y nuestro perfil, cómo las destinadas a la financiación de particulares, o las específicas de empresas y autónomos, como a continuación detallamos.
Si somos particulares y buscamos una fuente de financiación permanente, la mejor alternativa será pedir una línea de crédito online con la que conseguir retirar dinero cuantas veces necesitemos hasta alcanzar nuestro límite.
En el supuesto de empresas y autónomos que necesiten liquidez para afrontar pagos relacionados con la actividad laboral que desempeñan, las líneas de crédito para empresas y autónomos, supondrán una vía de financiación viable con la que podrán disponer del dinero que necesiten sin tener que dar explicaciones. Este tipo de financiación nos permite afrontar los gastos mensuales que tengamos que afrontar aunque no aún no hayamos recibido los ingresos esperados.
Para optar a este tipo de financiación será necesario cumplir con todos los requisitos exigidos por las entidades de crédito, además de superar el estudio de solvencia que las entidades crediticias llevan a cabo para asegurarse de su capacidad de devolución.
Características de las líneas de crédito
Como hemos venido diciendo, una línea de crédito nos permitirá realizar una utilización del dinero a conveniencia. El crédito a nuestra disposición ascenderá a una cantidad determinada que podremos devolver en un plazo concreto según las condiciones de las que disfrutemos.
El resultado de estas condiciones dependerán tanto de la política propia de la entidad crediticia a la que acudamos, como del resultado de solvencia realizado por esta para determinar nuestra capacidad de solvencia para afrontar su devolución.
De cualquier modo, las líneas de crédito se caracterizan por ofrecer cantidades de dinero superiores a 1.000 euros, que podemos devolver en cuotas por importes fijados según sean las condiciones de devolución.
Respecto a su tramitación, al igual que ocurriera con los procesos de solicitud de los préstamos online, las líneas de crédito que contratamos por internet nos permiten procedimientos agiles y sencillos con los que evitar el tradicional papeleo, y conseguir disponer del dinero con todas las facilidades.
Una vez dispongamos de una línea de crédito a nuestro nombre, podremos utilizar su dinero de manera automática, dándonos la opción de afrontar el pago de requerimientos, incluso cuando nuestra cuenta bancaria se encuentre sin fondos. Tan pronto como contemos con saldo de en nuestra cuenta, devolveremos el importe utilizado hasta saldar nuestra deuda, y poder volver a contar con el importe inicial del crédito a nuestra disposición.
¿Qué requisitos y qué documentación nos van a pedir?
Un factor determinante para conseguir la aprobación de nuestra línea de crédito, es que cumplamos con todos los requisitos de solicitud exigidos por las compañías. Aunque de manera general estos requisitos suelen coincidir, puede ocurrir que cada entidad considere establecer criterios propios, por lo que siempre se recomienda dirigirnos a la entidad para corroborar que estamos al tanto de sus requisitos de solicitud establecidos.
De manera general los requisitos en los que coinciden las entidades que conceden líneas de crédito serían:
- Cumplir con el rango de edad establecida por las entidades bancarias (normalmente entre 18 y 65 años),
- Disponer de la documentación de identidad en vigor: DNI, NIE o pasaporte renovado,
- Tener residencia permanente en España,
- Ser titular de una cuenta bancaria en España,
- Recibir ingresos fijos que podamos acreditar,
- Contar con un buen historial de crédito.
Las entidades que conceden líneas de crédito online gestionan el envío de documentos a través de las plataformas que utilizan y el correo electrónico. Respecto al tipo de documentación requerida, se trata de toda aquella información que justifique los datos facilitados en nuestra solicitud tales como:
- Documento de identidad del solicitante (DNI, NIE o Pasaporte),
- Justificante de ingresos periódicos,
- Justificante que acredite el estado de nuestras cuentas: movimientos bancarios, pago de facturas, etc.
Cada entidad crediticia podrá requerir la documentación que considere oportuna para realizar el estudio de riesgo de cada solicitante según sus políticas de riesgo.
¿Podemos conseguir una línea de crédito con Asnef?
Si estamos en Asnef y buscamos una alternativa de financiación como las líneas de crédito, sería aconsejable limpiar nuestro historial de crédito negativo si queremos tener opciones de que consideren nuestra petición. De no ser así, dada la dificultad que podemos encontrar a la hora obtener una línea de crédito con Asnef, convendría comenzar a comparar las condiciones de financiación de otros productos financieros en internet sin importar Asnef.
Para ayudarte a conseguir información acerca de este tipo de créditos, te animamos a que consultes nuestra sección de préstamos con Asnef con información útil y un listado de préstamos disponibles para todos aquellos con historiales dañados.
¿Qué coste implica su contratación?
La línea de crédito es un producto financiero que implica una serie de gastos, como intereses y comisiones, que convendría analizar antes de decidir sobre su contratación. En cuanto al tipo de interés aplicado, se trata de un tipo de interés diario que solo se aplica sobre el importe retirado, y no sobre la cantidad límite a nuestra disposición.
Respecto al tipo de comisiones vinculadas a las líneas de crédito, es habitual encontrar conceptos relacionados con su tramitación y gestión como, la comisión de estudio, comisión de apertura, comisión de disponibilidad, comisión de renovación, o comisión por cancelación anticipada. Además también hay entidades bancarias que aplican las comisiones por retirada de dinero y utilización del servicio.
Antes de contratar una línea de crédito conviene analizar y leer con detenimiento sus condiciones de financiación, para asegurarnos de estar convencidos del tipo de gastos, comisiones e interés a devolver por el uso de su servicio.
¿Cómo se realiza su devolución?
Cuando hablamos de como tenemos que realizar la devolución de una línea de crédito, debemos tener en cuenta que dependerá del uso que hagamos de su servicio. Al tratarse de una línea de financiación permanente, tenemos la opción de utilizarla a conveniencia según sean nuestras necesidades.
Según el uso realizado tendremos que ser capaces de reembolsar la cantidad que utilicemos hasta volver a alcanzar el límite máximo inicial del que disponíamos.
El reembolso del crédito, establecido en la política de devolución de las propias compañías, podrá ser mediante el pago de una cuota fija mensual (independientemente del uso realizado de la línea de crédito), o mediante el pago de la devolución de la cantidad adeudada.
Si tenemos una línea de crédito y queremos poder disfrutar de sus servicios de manera regular, es fundamental no tener problemas con los pagos de su devolución.
Líneas de crédito vs otras alternativas de financiación
Cuando comparamos una línea de crédito con otros productos de financiación, observamos que no todos los productos bancarios nos ofrecen la oportunidad de contar con una fuente de financiación permanente a nuestra entera disposición.
Esta es la principal diferencia que observamos entre, las líneas de crédito y los préstamos de cualquier tipo. No importa la cantidad que ofrezcan, su tipo de interés o modalidad de devolución, los préstamos se caracterizan por ofrecer cantidades puntuales necesarias para afrontar cualquier gasto, con un plazo concreto de devolución.
No ocurre así con tarjetas de crédito, el producto de financiación que ofrece mayores coincidencias con las líneas de crédito, aunque se trate de productos completamente distintos. En este caso, las tarjetas nos permiten disponer de su crédito a conveniencia y poder hacer el pago de su devolución al mes siguiente, según lo establecido en sus políticas de devolución.
A la hora de buscar un crédito debemos tener presente cuáles son nuestras necesidades, para ponerlas en una balanza y analizar qué crédito o tipo de financiación nos conviene más. En el caso de urgencia por conseguir el dinero los préstamos rápidos son la alternativa más eficaz. Para obtener un crédito de mayor cuantía con facilidades para su devolución, quizás debamos optar por pedir un préstamo personal.
Cuando la disponibilidad del dinero sea necesaria para afrontar nuestros pagos o gastos habituales, podemos recurrir a las líneas de crédito que proporcionan flexibilidad y disponibilidad para sus usuarios.
Ventajas e inconvenientes de las líneas de crédito online
Si aún tenemos dudas acerca de si pedir una línea de crédito resultaría la mejor alternativa para nuestra financiación, a continuación te mostramos una serie de ventajas e inconvenientes asociados a este tipo de crédito, para que analices si es conveniente o no su contratación.
Entre sus ventajas destacarían la inmediatez con la que podemos contar para disponer del crédito a nuestra disposición, sin tener que recurrir a nuevos trámites ni papeleos. Además, está opción nos permitirá ser capaces de afrontar pagos o gastos de cualquier tipo, incluso si nuestra cuenta se queda sin fondos, evitando posibles descubiertos bancarios si nos quedamos sin fondos.
En cuanto a las desventajas, tenemos que pensar que para su aprobación será necesario cumplir con una serie de requisitos y procedimientos que conllevan la comprobación del perfil económico de los solicitantes para verificar su capacidad de solvencia. Por ello, contarán con requisitos más exigentes que otro tipo de créditos online y no concederán su aprobación a clientes con mal historial crediticio que arrastren deudas o impagos. Además, la apertura y mantenimiento de la línea de crédito conlleva una serie de gastos y comisiones elevados que tendremos que asumir al decidir su contratación.
