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Préstamos con garantía hipotecaria

Utiliza tu vivienda como aval y consigue el dinero que necesitas

Listado completo y actualizado de préstamos con garantía hipotecaria que puedes obtener si dispones de una propiedad que puedas aportar como garantía de pago.

EntidadImporteCaracterísticas
Sofkredit
Desde
6,11%
TAE
Máximo
26,82%
Acepta Asnef
30% valor vivienda20 añosdesde 10 años
  • Devolución hasta 20 años
  • Importe máximo según tasación
  • Vivienda sin cargas o pagada al 80%
  • Gestionan el préstamo
Más infoVer Oferta
Admite ASNEF y/o RAIEntidad: SofkreditCantidad máxima: Desde 10.000€ hasta 30% valor viviendaPlazo de devolución: De 10 años a 20 añosTiempo de respuesta: De 1 a 48 horasTiempo en obtener el dinero: De 7 a 10 días¿El primer crédito es gratis? NOCoste: 15.000€ a 5 años: 11.000€
(TAE 6,11%)
Caracteristicas y requisitos: Sin nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
Mediadores e intermediarios de Préstamos con garantía hipotecaria
Misolvenciaes
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
300.000€10 añosdesde 1 año
  • Aceptan empresas
  • Servicio de asesoramiento
  • Pocos requisitos
  • Sin cambiar de banco
Más infoVer Oferta
Te recomiendan productos dependiendo de tu solvencia Entidad: MisolvenciaesCantidad máxima: Desde 10.000€ hasta 300.000€Plazo de devolución: De 1 año a 10 añosTiempo de respuesta: Desde 5 díasTiempo en obtener el dinero: Después de fimar ante el notario¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Con aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? No especificanFormas de recibir el dinero: Transferencia
Kreditiweb
TAE
Según entidad
Acepta Asnef
50.000€desde 1007 añosdesde 30 días
  • Usan la app Swipe Credit para analizar perfil
  • Respuesta en 2 minutos
  • Asesoramiento gratuito
  • Funcionan como mediadores
Más infoVer Oferta
Préstamo personal hasta 50.000€Entidad: KreditiwebMáximo primer préstamo: Desde 100€ hasta 50.000€Plazo de devolución: De 30 días a 84 mesesTiempo de respuesta: MinutosTiempo en obtener el dinero: 48 horas¿El primer crédito es gratis? NOCoste: No especificado
(TAE Variable)
Caracteristicas y requisitos: Con nómina Sin aval Acepta AsnefEdad mínima: 18 años¿Permite cancelación anticipada? SI¿Existe posibilidad de prórroga? SI (Gastos:Intereses generados)Formas de recibir el dinero: Transferencia bancaria
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Préstamos con garantía hipotecaria Vs Préstamos hipotecarios

Aunque en ocasiones estos términos nos puedan generar dudas y lleguemos a pensar que se trate del mismo tipo de financiación, lo cierto es que nada tienen que ver entre sí.

Y es que mientras que los préstamos hipotecarios se utilizan para la adquisición de una propiedad, los préstamos con garantía hipotecaria se destinan para financiar cualquier tipo de gasto.

Para ayudarte a entender que diferencias existen entre ambos tipos de financiación, a continuación te ofrecemos esta práctica comparativa:

Préstamos hipotecarios vs Préstamos con garantía hipotecaria
HipotecariosCon garantía hipotecaria
  • Finalidad: Adquirir inmueble
  • Garantía: Hipoteca
  • Plazo: Hasta 40 años
  • Importe: 80% del valor total
  • Finalidad: Financiar gastos
  • Garantía: La vivienda
  • Plazo: Hasta 20 años
  • Importe: 40% del valor total

En definitiva los préstamos con garantía hipotecaria nos ofrecen una fuente de financiación fácil de conseguir, incluso cuando nuestros datos figuran en los ficheros de morosidad como ASNEF.

Solo necesitamos disponer de un inmueble en propiedad que podamos aportar como garantía de pago, y podremos conseguir el préstamo que necesitamos sin preguntas.

Es importante recordar el riesgo que corremos en caso de impago: podríamos llegar a perder el inmueble depositado como aval.

Requisitos para conseguir un préstamo con garantía hipotecaria online

Para acceder a este tipo de financiación necesitamos cumplir con los siguientes requisitos:

  • Aportar un inmueble como aval: libre de cargas o con al menos el 80% de su valor pagado,
  • Tener más de 18 años: el límite de edad varía según las entidades,
  • Acreditar ingresos estables: aunque este requisito no siempre es tal, se recomienda contar con ingresos regulares que garanticen la capacidad de solvencia del solicitante.

No olvides que...

Para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria solo necesitamos contar con el aval de una propiedad.

¿Qué cantidad de dinero ofrecen?

Los préstamos con garantía hipotecaria nos ofrecen una alternativa de financiación que nos permite conseguir cantidades entre 5.000 y 300.000 euros a reembolsar en un período máximo de 20 años.

Para determinar la cuantía máxima que podemos alcanzar, las entidades crediticias tomaran como referencia el valor de tasación del inmueble que nos avala.

Este tipo de préstamos habitualmente conceden cantidades en torno al 40% del valor total del inmueble aportado (porcentaje que disminuye si tiene cualquier tipo de cargas).

¿Cómo solicitar préstamos con garantía hipotecaria?

La solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria online, poco se diferencia de la solicitud de cualquier tipo de crédito a través de internet. Solo tendremos que acceder a la web de la entidad financiera en cuestión e iniciar los trámites oportunos.

Para ello escogeremos la cantidad y el plazo de devolución que necesitamos. Después tendremos que indicar los datos personales y bancarios requeridos por la entidad para realizar el estudio pertinente.

Después de analizar la solicitud, la entidad llevará a cabo la tasación del inmueble necesaria para confirmar el importe máximo al que optamos.

Una vez confirmada la cantidad, estaremos en disposición de firmar ante notario las condiciones del préstamo, tras lo cual la entidad realizará el ingreso del dinero ese mismo día.

Aunque el análisis de solvencia se realiza en un par de días, el proceso de aprobación de un préstamo con garantía hipotecaria puede tardar de 7 a 20 días. Hay que tener en cuenta que este proceso incluye la tasación y valoración de nuestra propiedad, lo que supone que no se trata de una alternativa de financiación inmediata.

Si buscas otras opciones que te permitan conseguir dinero cuando no dispongas de un aval, puedes consultar las condiciones de otro tipo de financiación como es la reunificación de deudas.

Ventajas de obtener créditos con garantía hipotecaria

Si aún tienes dudas acerca de si pedir un préstamo con garantía hipotecaria es la mejor opción, a continuación recogemos algunas de sus ventajas más importantes:

  • Préstamos con Asnef: se trata de un tipo de financiación para todos tipos de historiales crediticios que no tienen en cuenta si nuestros datos figuran en los listados de morosos como Asnef,
  • Sin ingresos estables: aportando una propiedad como garantía de pago no necesitamos justificar ingresos estables,
  • Posibilidad de alcanzar préstamos de cuantía elevada: hasta el 40% del total del valor de tasación de la propiedad que nos avala,
  • Sin preguntas: no tendremos que explicar el motivo que nos obliga a solicitar el crédito.

Como podemos observa se trata de una alternativa de financiación fácil de conseguir. Sin importar Asnef o si tenemos ingresos podremos conseguir el dinero que buscamos.

Solo necesitamos aportar una propiedad como garantía de pago, y estar seguros de nuestra capacidad para cumplir con los pagos. 

Recomendaciones y uso de estos préstamos

El principal consejo que debemos seguir a la hora de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, es el de tener la seguridad de poder afrontar el pago de su devolución sin problemas.

No debemos olvidar que corremos el riesgo de perder la propiedad que nos avala. Por ello, este tipo de financiación solo es aconsejable cuando no tengamos otra alternativa para conseguir la cantidad solicitada.

Recordamos que además de los préstamos con garantía hipotecaria existen otras opciones que admiten que estemos en Asnef sin necesidad de presentar avales. Nos referimos a los préstamos con Asnef.

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